10万网贷还不上该怎么办

10万网贷还不上该怎么办？别慌听我给你唠唠

最近真是听到太多人吐槽网贷了，小张就是其中一个，他去年为了创业在几个平台借了总共10万的网贷，结果项目黄了现在每个月光利息都快还不起了，看着那些不断跳出来的催收短信，他感觉自身快疯了，😭 这已经不是个例了，现在许多年轻人因为各种起因掉进网贷坑，最后发现欠的钱像滚雪球一样越滚越多，今天我就跟大家好好说道说道，要是真欠了10万网贷还不上，到底该怎么办。

网贷知识小课堂（敲黑板，）

1. 网贷利息怎么算的？
2. 逾期结果有多严重？
3. 能够跟平台协商还款吗？
4. 借新还旧是不是好办法？
5. 怎样判断自身欠了多少？
6. 强制上岸是什么意思？
7. 家人知道后怎么办？

1. 网贷利息怎么算的？

这个真不是简单的数字加减法，许多网贷打着低利息的旗号，但各种手续费、管控费加起来，年化利率轻松超过24%， 我见过最夸张的是一个平台，表面月息1分但还要收5%的手续费，算下来年化接近40%，而且这些平台特别喜爱用"等额本息"的方法，让你每个月还款金额固定，但前期还的大部分都是利息，记住条例超过36%的利息是不受法律保护的，你能够直接不用还这部分。

小技巧一个"贷款计算器"APP，把所有花费都算进去就知道本身到底被坑了多少。

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2. 逾期结果有多严重？

别以为不还就完事了结果绝对让你头皮发麻。首先就是征信黑名单以后贷款买房买车全泡汤。 其次是各种催收电话，从早上7点到晚上11点你手机能被吵炸。更可怕的是有些黑心平台会搞"爆通讯录"，把你的债务情况告诉你所有沟通人。还有的会威胁你说什么"不还钱就让家人坐牢"（这是吓唬你的普通债务不会判刑）。最极端的还有上门催收，搞得你周围邻居都知道你欠钱不还。

"逾期后最怕的不是钱，而是那种被全世界抛弃的感觉。"

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3. 可以跟平台协商还款吗？

答案是可以！而且强烈提议这么做！ 现在正规网贷平台都有协商还款的渠道，特别是你确实遇到困难的情况下。一般可以申请：推迟还款（比如给你3-6个月宽限期）、分期还款（把欠款分成36期甚至更长）、减免部分利息。 关键是你要自觉联系平台，解释你的困难提供相关证明（比如失业证明、病历等）。记住越早协商越好不要等到被起诉了才想起这个办法。

协商途径	适合人群	达成率
推迟还款	短期困难预计几个月后能恢复收入	70%
分期还款	长期收入不稳定但每月有固定收入	85%

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4. 借新还旧是不是好办法？

大错特错，这是饮鸩止渴！ 我认识一个朋友起初欠5万，后来觉得利息太高又借了3万来还旧债，结果后来又借2万...现在总共欠了10万，这就是典型的"拆东墙补西墙"，最后窟窿越来越大。更可怕的是很多平台之间会共享你的负债信息，你借新债还旧债的行为会被登记在案，以后想协商还款就更难了。

🚫 记住：永远不要用新的债务去偿还旧的债务！ 🚫

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5. 怎么样判断自身欠了多少？

这个看似简单的疑问很多人其实没算对！把你所有网贷平台的欠款全部列出来，本金、利息、罚息、失约金都要写清楚。 然后用这个公式计算总负债 = 各平台本金总和 + 已发生但未还的利息。特别留意：很多平台会把已经还过的利息又算进本金里，此类复利计算是不合法的！ 你只需要计算那些确实还没还的利息部分。

• 用手机备忘录做个表格，每天更新还款情况
• 保留所有还款凭证防止平台乱算利息
• 计算时只认本金和合法利息，其他花费可以忽略

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6. 强制上岸是什么意思？

这个词在网贷圈很火简单说就是：停止一切不必要的消费，用所有收入去还债即使短期内生活品质大幅下降也在所不惜。 这意味着你要：戒掉奶茶、外卖、游戏、旅游，甚至二手手机也该换了。 我有个同事强制上岸一年，每天吃食堂周末在家看，最后真的把5万的网贷还清了。最关键的是：一旦着手强制上岸就要持续到底，不能半途而废！

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7. 家人知道后怎么办？

这个疑问太扎心了...我的提议是：该坦白就坦白尤其是欠款超过5万的情况。 家长虽然会生气但真到实行的时候，他们或许还要帮你还钱。坦白时要留意：筹备好详细的债务清单，表明你已经有还款计划，态度诚恳但不要过度自责。 很多时候家人的支撑是你上岸的最大动力，我见过太多人因为不敢告诉家人，最后到走投无路。

记住在中国传统文化里欠钱不还是件很丢人的事，但比起信用破产面子真的没那么关键。

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总结

欠了10万网贷还不上确实是个大麻烦，但绝不是世界。关键是要冷静分析设定计划，然后一步步施行。 无论是协商还款、强制上岸还是寻求家人帮助，都有成功的或许。最关键的是不要逃避不要舍弃更不要走极端！ 每年都有无数人从网贷泥潭里爬出来，你一定也可以！💪

共勉！

责任编辑：施子涵-债务助理