2025年4月25日，办法就是：**垫资优化**。简单来说：每个月给你一笔钱，支付月供，养好征信后，结清负债，再跟银行申请低息大额贷款。
案例A——网贷太多，以贷还贷小刘，国企单位，本科，无房产，基数2w，未结清账户数34笔小贷，总负债60w，月供5w，以贷还贷，随时暴雷。
清一色的小贷，利息高，期限短，如果不置换低息，真的会死。
（*注：以下内容基于真实案例+最新政策+个人经验，仅供参考）
看到“全面逾期”四个字，我整个人都懵了。
电话一个接一个，短信一条又一条，催收的语气越来越凶，甚至开始爆通讯录。
那时候，我每天都在想：“完了，我是不是要坐牢了？”
但后来才明白，**逾期不是终点，而是新的起点**。
很多人一逾期就急得跳脚，想着怎么借钱还债，结果越借越多，越陷越深。
我的建议是：先停掉所有新增借贷，否则就像往火坑里扔柴火。
整理账本，把所有欠款列出来，包括平台、金额、利率、还款时间。
这一步很关键，只有清楚自己欠了多少，才能知道怎么解决。
很多人怕被催收，不敢联系平台，其实这是最傻的做法。
主动联系平台，说明情况，表达还款意愿，很多平台是愿意协商的。
比如，有些平台可以帮你延期还款，或者调整还款计划。
但要注意：不要找第三方催收公司，他们只会让你更焦虑。
如果自己实在还不了，可以找亲友帮忙，或者找债务咨询机构。
不过一定要小心，别被一些“中介”骗了。
有些中介打着“帮你还债”的旗号，其实是想收你高额服务费。
找靠谱的人，别贪便宜。
这就是我们之前提到的“垫资优化”。
简单说，就是有人会先借你一笔钱，帮你还掉部分债务，然后你慢慢还这笔钱。
这样做的好处是：可以稳定征信，避免进一步恶化。
等征信好了，再申请银行低息贷款，把全部还清。
这个方法虽然有点复杂，但效果不错。
不过选择垫资机构时要特别谨慎，一定要选正规、有资质的。
一旦征信变好，就可以尝试申请银行贷款。
银行的利率通常比网贷低很多，而且贷款额度也大。
但要注意银行审核严格，需要提供收入证明、资产证明等。
在申请前，要先把征信养好。
这个过程可能需要几个月，但值得。
还完债之后，不能松懈。
要养成良好的消费习惯，不乱借钱，不超前消费。
可以设立一个紧急基金，存点钱，以防万一。
记住：穷不可怕，怕的是穷而不自知。
现在回头看，那段日子确实很难熬，但也是我成长最快的一段。
现在我已经还清了所有债务，生活也慢慢恢复正常。
如果你也在经历类似的困境，请记住：别放弃，还有希望。
下面是一些实用的小贴士：
最后送大家一句话：人生没有过不去的坎，只有不愿面对的自己。
愿你早日上岸，重回正轨。
（本文纯属个人经验分享，不代表任何机构立场）
汤俊驰-债务代理人
2025-07-05
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