最近刷到一条新闻，说有个年轻人月薪1万，硬是贷了8万，结果利息高得离谱，八个点的手续费直接把人整破防了。这事儿让我想起身边不少人，明明手头不宽裕，非要贷款消费，最后钱没花明白，反而把自己坑惨了。今天就来聊聊普通人怎么省钱避坑，顺便把我亲测的攻略给大家扒一扒。
贷款那些事儿，你真的懂吗？
1. 年利率和月利率怎么换算？
别被“日息低至0.05%”这种话骗了！年利率=月利率×12，算清楚再贷。比如月利率1%，一年就是12%，加上各种手续费，可能直接翻倍。我之前算错一次，直接多付了几千块，血泪教训啊！
2. 贷款手续费算不算利息？
手续费≠利息，但一样是钱！很多平台会把手续费算在总额里，实际到手的钱比借的少，利息却按8万算。这就跟“免费试用”最后强制消费一样操作。
3. 等额本息和等额本金哪个划算？
等额本金前期压力大，但总利息少。普通人建议选等额本息，每月还款固定，不容易忘记。不过我朋友选了等额本金，结果第一个月工资就月光了，哭笑不得。
4. 提前还款真的划算吗？
不一定！很多贷款有提前还款违约金，算一下还剩多少本金，利息和违约金对比一下。我有个同事提前还了1万，结果违约金比省下的利息还多，直接破防。
5. 信用贷和抵押贷哪个好？
信用贷方便但利息高，抵押贷利息低但手续麻烦。没资产抵押的别碰抵押贷，信用贷又得看额度。我表哥就因为没抵押，只能选信用贷，利息直接拉高两个点。
6. 平台推荐的“最低还款”是坑吗？
绝对是坑！最低还款利息滚得比雪球还快，后面越还越多。我堂妹就因为最低还款，半年多利息都快赶上本金了，气得她直接卸载APP。
7. 怎么查自己的征信报告？
百度“中国人民银行征信中心”，每年免费查两次。我去年查的时候发现有个贷款记录不是我办的，赶紧报警了，还好及时发现。
8. 贷款逾期一次会怎么样？
催收电话天天打！逾期一次可能影响五年征信，以后贷款买房买车都难。我闺蜜逾期了三天，结果被拉黑名单，现在连都借不了，哭天抢地。
省钱避坑实操指南
- 记账！记账！记账！ 个记账APP，看看钱都去哪了。
- 别信“以贷养贷”，越陷越深。
- 贷款前用“365/年利率”算日息，对比银行存款利率。
- 贷款合同看三遍，尤其是小字部分。
- 实在没钱了，先找亲友借，利息少点。
贷款这事儿，能不碰尽量别碰。要是实在没办法，记得算清楚每一分钱，别像我一样交了学费才明白。希望大家的钱包都能健健康康，不被这些坑搞垮！
精彩评论
责任编辑：翟雨泽-上岸先锋
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