精彩评论



最近我朋友小王想创业开个奶茶店,可是手里钱不够,想去小额贷款公司借点周转。结果跑了好几家,有的要价高得离谱,有的流程复杂到让人崩溃,还有的根本就是骗子。搞得他现在愁眉苦脸,说“这年头借钱比找对象还难”。唉,其实我也知道很多人有类似经历,小贷行业确实存在不少问题。
说实话,很多小额贷款公司并不靠谱。一些公司打着“快速”的旗号,实际利率高得吓人,甚至超过规定的上限。还有些公司根本不关心借款人资质,只要交保证金就,最后却变成骗局。建议大家一定要擦亮眼睛,选正规持牌机构,比如银行的小额贷款服务,虽然可能慢一点,但至少安全可靠。
波士顿矩阵这种工具,听上去很高端,其实核心就是帮企业区分业务重点。简单来说,它把业务分成四类:明星业务、牛业务、问题业务和瘦狗业务。对于小额贷款行业来说,可以用它来评估不同产品的盈利能力和市场前景。比如那些速度快、风险低的产品,可以归为牛业务,而那些高风险高收益的新产品,就可以定位为明星业务。
明星业务就是那种既能赚钱又能占市场的宝贝。像支付宝、京东金条这样的产品,用户基数大,而且坏账率相对较低,这就是典型的明星业务。它们的特点是初期投入成本高,但随着用户规模扩大,利润会快速增长。明星业务的好处就是能带动整个平台的发展,就像游戏里开新服一样,吸引玩家涌入。
牛业务就像是企业的“印钞机”,稳定且赚钱。比如传统银行的小额贷款业务,客户群体固定,坏账率可控,虽然增速慢,但流非常稳定。这种业务就像是老老实实打工的你,虽然升职加薪慢,但收入稳定,日子过得踏实。牛业务对于小贷公司来说,是维持运营的重要支柱。
问题业务就是那些看起来潜力很大,但目前还不成熟的业务。比如某些面向大学生的分期消费贷款,虽然目标人群多,但违约率很高。这种业务就需要好好优化风控模型,或者干脆砍掉。问题业务就像刚创业的小公司,需要时间和资源去成长,如果不行就得及时止损。
瘦狗业务就是那些既赚不到钱又没什么市场的产品,比如某些小贷公司推出的奇葩贷款项目。这种业务基本上没啥希望了,不如直接放弃,把资源集中到更有前途的地方。瘦狗业务就像那些已经没人玩的游戏服务器,继续维护只会亏钱。
波士顿矩阵确实是个好工具,但关键还是在于执行。不管用什么方法,最重要的是守住底线,不能坑客户。小额贷款行业要想健康发展,还得靠透明公开的定价机制和完善的风控体系。希望未来小贷公司能更靠谱一点,别再让小王那样的人被坑了。
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