大额存单利率是多少？大额存单如何购买？大额存单和定期存款有何区别？贷款利率怎么计算？贷款流程是怎样的？

大额存单利率是多少？

现在大额存单的利率其实还挺吸引人的，比如工商银行的利率虽然不是最高的，但因为安全性和灵活性，很多人都抢着存。像交通银行的3年期利率可能会比工行高一点点。不过呢，利率也不是固定的，它会根据市场变化调整。

大额存单如何购买？

第一步：确定自己有闲钱，而且符合最低购买门槛（一般20万起）。
第二步：去银行网点或者网上银行购买，记得带上身份证。
第三步：选择合适的期限，比如1年、2年之类的。

大额存单和定期存款有何区别？

大额存单的起存金额更高，通常是20万起步。
定期存款相对来说门槛低一些，适合普通老百姓。
大额存单可以提前支取，但利息会损失很多，就像“半途退场”要扣手续费一样。

贷款利率怎么计算？

贷款利率的计算方式有点复杂，但大致来说，它跟市场利率挂钩，比如MLF利率下降了，贷款利率也可能跟着下调。具体到个人的话，银行还会看你有没有不良记录、收入情况怎么样，然后综合算出一个适合你的利率。

贷款流程是怎样的？

找一家靠谱的银行，提交申请表。
准备身份证、收入证明等相关材料。
等待银行审核，如果通过了，签合同。
到账，开始还款。

大额存单质押贷款的相关问题

大额存单和贷款

[tl]银行存有大额存单是可以作为贷款的质押物的，这不仅有明确的法律依据，而且在实际操作中也是可行的。[/tl]

大额存单和贷款

通过质押大额存单，借款人可以获得银行贷款，而银行则通过质权的确立和行使来保障其贷款的安全。首先得保证你的存单是真的有效，而且不能已经被挂失或者冻结啥的。然后银行会根据存单的具体情况，比如金额、期限，再结合你的信用记录，来决定你能贷多少钱。举个例子吧，如果你有一张3年的大额存单，金额是50万，银行可能就会给你贷个40万左右。当然啦，具体的数字还是要看每家银行的规定。

对普通人来说意味着啥

个人大额存单是由上海银行发售的，面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。个人大额存单为人民币标准类固定利率大额存单，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等9个期限。各期限产品的购买起点金额均不低于人民币20万元。个人大额存单按期发售。

存单质押贷款的定义

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。

第三个问题是时机风险与利率倒挂

当前处于降息周期，选择长期限大额存单面临较大时机风险。国务院发展研究中心金融研究所数据显示，2024年1月至12月，央行已三次下调MLF(中期借贷便利)利率，累计降幅达35个基点。市场普遍预期2025年仍将维持宽松货币政策，利率下行趋势未改。在利率下行周期锁定长期大额存单。

大额存单和贷款的区别

大额存单和贷款

大额存单和贷款是两种不同的金融工具，各有其特点和用途，大额存单的存在并不意味着必须贷款。大额存单的特点和用途大额存单是银行的一种定期存款产品，具有较高的存款金额和较长的存款期限。它通常提供给有一定资金实力且追求稳定收益的个人或企业。

大额存单的主要特点

利率较高，且可以提前支取。
大部分情况下，提前支取的金额只能按活期利率（约0.3%）计算利息。

贷款金额

贷款金额起点为1000元。以外币定期存款出质的不超过等值5万美元。部分银行提供大额存单质押贷款业务，允许客户将大额存单作为抵押物申请贷款。在急需用钱但又不想提前支取大额存单时，可以考虑这种方式。这样既能解决资金需求，又不影响存单利息的收益。

中国存款保险制度

中国存款保险制度规定，单个存款人在单个银行的存款本息最高赔付50万元。对于超出50万元的大额存单，建议分散存入不同银行。

个人质押类消费贷款

个人质押类消费贷款是指借款人以本人名下可质押的个人定期存款、个人大额存单、储蓄国债等金融资产作质押，中国银行为借款人提供的用于消费用途的个人贷款产品。

大额定期存单质押贷款

大额定期存单质押贷款(简称存单质押贷款)，是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。

综合以上

个人大额存单质押贷款能够申请到的最高额度一般是存单金额的80%~90%。也就是说，如果你有一张100万元的大额存单，你最多可以申请到80万元~90万元的贷款。这只是一个参考值，并不代表每个人都能申请到这么多。具体能够申请到多少还要看银行的具体政策和审批情况。

数据补充

据中国银行业协会数据显示，2024年第一季度，全国银行业大额存单发行规模达2万亿元，同比增长62%，创下近五年新高。不少银行一发售就被抢购一空，甚至出现了通宵排队、代人排队收费等奇特现象。

浙江省杭州市某银行网点经理透露，他们2月推出的一款3年期0%利率的大额存单，1000万额度在开售2小时内就被抢光。

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精彩评论

王伟强-诉讼代理人 2025-06-05

个人质押类消费贷款是指借款人以本人名下可质押的个人定期存款、个人大额存单、储蓄国债等金融资产作质押，中国银行为借款人提供的用于消费用途的个人贷款产品。贷款金额贷款金额起点为1000元。以外币定期存款出质的不超过等值5万美元。

靳诚-上岸先锋 2025-06-05

首先得保证你的存单是真的有效，而且不能已经被挂失或者冻结啥的。然后银行会根据存单的具体情况，比如金额、期限，再结合你的信用记录，来决定你能贷多少钱。举个例子吧，如果你有一张3年的大额存单，金额是50万，银行可能就会给你贷个40万左右。当然啦，具体的数字还是要看每家银行的规定。对普通人来说意味着啥。

陶雪-律助 2025-06-05

工商银行的大额存单利率虽然不算高，但为啥还是那么多人抢着存？原因很简单：安全、灵活、收益稳定。工商银行作为国有大行，安全性不用多说，有信用背书，存进去的钱就像放进保险箱一样。而且，大部分大额存单支持转让或质押贷款，资金流动性也很强。再看看其他国有大行。交通银行的3年期利率比工商银行高一点。综合以上几个因素，个人大额存单质押贷款能够申请到的最高额度一般是存单金额的80%~90%。也就是说，如果你有一张100万元的大额存单，你最多可以申请到80万元~90万元的贷款。当然，这只是一个参考值，并不代表每个人都能申请到这么多。具体能够申请到多少还要看银行的具体政策和审批情况。

朱航-实习助理 2025-06-05

个人大额存单是由上海银行发售的，面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。个人大额存单为人民币标准类固定利率大额存单，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等9个期限。各期限产品的购买起点金额均不低于人民币20万元。个人大额存单按期发售。存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日；存单质押贷款额度起点一般为5000元。

谭锋-信用修复英雄 2025-06-05

大额存单和贷款是两种不同的金融工具，各有其特点和用途，大额存单的存在并不意味着必须贷款。大额存单的特点和用途大额存单是银行的一种定期存款产品，具有较高的存款金额和较长的存款期限。它通常提供给有一定资金实力且追求稳定收益的个人或企业。大额存单的主要特点是利率较高，且可以提前支取。

【纠错】【责任编辑:贝宇辰-诉讼代理人】