精彩评论







嘿,朋友,又到年底了,咱们一起聊聊小额贷款这行当吧。说实话,干这行时间长了,真有种五味杂陈的感觉。你看看那些年终总结,数字是漂亮,但心里总觉得少了点什么。特别是看到那些净利润为负的数字时,真不是滋味啊 🤔。
就像今年我们公司,业务做了21笔,贷款发了468万,听着挺多,但最后算下来净亏18万。这钱是怎么亏的?其实细想,很多都是那些看似"优质"的贷款,最后变成了坏账。这让人心里挺不是滋味,你说是不是?
你看那些总结报告,总是说"业务发展平稳"、"取得令人相对满意的经营业绩"这种话。其实呢?你想想,贷款余额325万,利息收入18万,上缴税费10万,成本35万,最后剩个负数。这"相对满意"是怎么来的?
其实我们这个行业有个大痛点:资金来源太单一。要么是自有资金,要么是向银行融资,渠道窄得可怜。就像我们公司,老总天天琢磨怎么向银行融资,但银行也不是,看你风险控制不过关,哪肯轻易给你钱?
项目 | 数据 | 感受 |
---|---|---|
累计贷款笔数 | 21笔 | 不多不少,但每笔都很关键 |
发放贷款总额 | 468万元 | 数字好看,但风险也大 |
利息收入 | 18.68万元 | 刨去成本,所剩无几 |
净利润 | -18.18万元 | 😩 这才是最扎心的 |
干这行时间长了,你会发现很多总结里没写的东西。比如:
其实,最让我心烦的是那些逾期贷款。你想想,给一个人贷了10万,他拖个半年不还,光催收就够你头疼的了。更别说那些最后只能认栽的坏账。你说,这生意怎么做?
"我们公司去年有个客户,贷了8万块钱,说好三个月还,结果拖了快一年。催收的天天打电话,客户烦了直接换号不接。最后这笔钱只能挂账,你说气不气人?"
现在流行搞风控,说能通过大数据分析,精准判断客户信用。听起来挺美,但实际呢?
不过话说回来,传统方法也确实不行了。你看那些总结,贷款余额325万,这规模在现在市场里,说实话,有点可怜。要是没点新技术手段,以后日子更难过。
传统风控方法 | 风控 | 效果 |
人工审核 | 机器学习模型 | 🤔 效率提升,但准确率存疑 |
纸质材料 | 电子数据 | 👍 确实方便多了 |
电话催收 | 智能催收 | 😕 客户投诉增加 |
你看看那些总结,总是说"在新的一年里,我们将以更加饱满的热情和昂扬的斗志..."。其实呢?热情归热情,但现实是骨感的。
其实我们这个行业,最缺的不是热情,而是真正的创新能力。那些总结里提到的"创新管理模式",很多都是表面文章。真正能解决资金来源、风险控制这些根本问题的,少之又少。
不过也不是全无亮点。比如我们公司今年尝试的线上申请,确实让客户体验好了不少。以前客户跑一趟要半天,现在手机上几分钟就能搞定。这点还是值得肯定的。
说到底,小额贷款这行,就像走钢丝。风险和收益永远是一对矛盾体。你想要高收益,就得承担高风险;你想要低风险,收益又上不去。这平衡怎么找?恐怕是每个从业者都在思考的问题。
干了这么久,我最大的感受是:做小额贷款,其实是在做人情生意。那些冰冷的数字背后,都是活生生的人。你给他贷款,可能就是救了他一家的急难;但你要是收不回来,公司可能就亏了。
其实吧,干这行时间长了,你会发现,那些年终总结里写的"规范运行,稳步发展",很多时候只是自欺欺人。你想想,市场环境一年比一年差,竞争一年比一年激烈,哪有那么容易?
不过话说回来,也不是全无希望。你看那些政策支持的小微企业贷款,虽然额度小,但风险相对可控。要是能把这块做精做细,或许真能找到一条活路。
最后说句实在话,干小额贷款这行,真不容易。那些总结里写的"喜悦的一年,收获的一年",背后是多少不眠之夜和焦虑时刻。不过既然选择了这条路,也只能硬着头皮走下去,不是吗?😊
就这样吧,希望明年我们能做得更好!
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