定期存款申请信用贷款的质押办法及个人存单贷款是否可以向银行申请
最近有朋友问我，说他手里有30万的定期存款，能不能拿这个去申请贷款。我一听就笑了，这不就是传说中的“用钱生钱”嘛！不过具体怎么操作呢？今天我就来给大家好好唠唠。
年龄要求：申请人年龄在18周岁到60周岁之间
（注意啦）想申请贷款，首先得是成年人，也就是18岁到60岁之间。如果你还未成年，那可能就得找爸妈帮忙了。毕竟银行也不是慈善机构，得看你的还款能力。
职业和收入：具有稳定的职业和稳定的收入来源
（重点来了）你得有工作，而且收入要稳定。比如工资按时发、有社保这些，这样银行才敢放心借钱给你。要是你是个自由职业者，那就得拿出点证明材料，比如合同或者纳税记录。
信用记录：信用记录良好，无严重逾期或违约行为
（别碰红线）信用记录就像你的“金融身份证”，要是之前有逾期或者贷款没还，那可能就直接被拒了。所以平时一定要按时还信用卡、房贷啥的。
申请材料：需要提供身份证明、居住证明、婚姻证明等相关材料
（材料准备很重要）你要准备好身份证、户口本、结婚证这些基本的东西。如果是用别人的钱做抵押，还得加上房产证、行驶证之类的资产证明。
定期存款有30万，用户可以申请以下贷款：
- 存单质押贷款：定期存款30万，可以将存单质押给存单的银行，这样最多可以申请到27万的贷款额度。
- 存单质押贷款的期限最长不能超过1年，贷款期间定期存单仍然享有原来的定期利息收益。
- 信用贷款：用户名下有大额存单，说明经济状况较好，因此可以凭借自己的信用申请信用贷款。
（有点小激动）听起来是不是很香？不过要注意虽然能借到钱，但利息也不能太低。特别是如果选择信用贷款，利率可能会比质押贷款高一点。
单位定期存单只能为质押贷款的目的而开立和使用
（划重点）单位定期存单可不是随便用来贷款的，它只能用于质押贷款。而且，单位在金融机构定期存款时，开具的《单位定期存款证实书》也不能作为质押的权利凭证。
可以用农村信用社的定期存款的单子在农村信用社申请存单质押贷款
（农村信用社也能办）如果你想用农村信用社的定期存款申请质押贷款，也是可以的。但前提是你要满足几个条件：
- 具有完全民事行为能力的自然人；
- 如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；
- 持本人有效身份证件；
- 持有银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折。
（感觉挺严格的）不过只要你符合条件，还是可以顺利申请的。
在金融领域，当人们面临资金需求时，往往会考虑通过融资来解决
（现实问题）有时候我们确实会遇到的情况，比如买房、装修、创业等等。这时候，定期存款就派上用场了。
（定期存款可以作为抵押物）没错，答案是肯定的。定期存款可以作为抵押物申请融资，这种融资方式通常被称为“定期存单质押贷款”。简单来说，就是把你的定期存款拿去当担保，然后从银行借一笔钱。
处理方式：从法律角度看
（法律别怕）质押贷款是指将个人的人民币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单、黄金等质押给银行获得贷款。贷款申请一般可以通过线上或线下。
（申请流程）一般包括以下几个步骤：
- 申请贷款：选择需要贷款的产品，向银行申请贷款，填写相关个人信息。
- 解决方案：提供定期存款证明、房租收入合同。
- 备选：申请信用卡分期（门槛较低）。
- 实操指南：5步搞定贷款申请。
（建议先自查）第一步是贷前自查，打印个人征信报告，计算DTI（债务收入比），看看自己有没有能力还钱。
途径：银行柜台申请；信用卡申请；向银行信用卡业务员申请；上可以申请
（现在申请真的很方便）现在很多银行都支持线上申请，不用跑腿。比如、手机银行都能搞定。
（信用卡并不考核存款）不过需要注意的是，信用卡申请的时候，银行并不会看你有没有定期存款，而是更关注你的收入情况。
（定期存款或理财有助于提升信用）如果你在申请贷款的银行定期存款或理财业务，可能会对你的信用评分有帮助。
定义：定活通是一款一次性签约，自动判断活期帐户余额并生成签约定期子账户
（新名词了解一下）定活通是一个很方便的功能，你可以设置好后，会自动帮你把钱转成定期存款，同时还能随时支取。
（适合懒人）比如你平时用钱不多，但又不想让钱闲着，就可以用这个功能。
邮政储蓄银行是可以无抵押信用贷款的
（别以为只有大银行才有）其实很多小银行也有信用贷款产品，比如邮政储蓄银行。
（申请流程）下面给大家介绍一下农村信用合作社贷款的申请条件和所需资料以及信贷流程。
| 农村贷款申请条件 |
在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金；自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送... |
（细节很多）不过只要你符合条件，流程也不会太复杂。
招商银行网站
（一站式服务）招商银行的提供了很多金融服务，比如贷款消费、信用卡还款、外汇买卖等等。你可以在线各种业务。
（操作很简单）比如在网点开一张储蓄卡，开通网银和各种功能，然后把5万元存入。接着选择定期存款，再通过网银申请质押贷款。
（最高可以贷90%）也就是说，5万元的定期存款可以申请到4.5万的贷款，简直不要太方便。
总结一下
（一句话总结）定期存款可以用来申请质押贷款，也可以凭信用申请贷款，但都需要满足一定的条件。
（个人感受）我觉得这种方式挺不错的，既不会影响存款收益，又能解决临时资金问题。不过还是要量力而行，别为了借钱把自己搞破产了。
（最后提醒）贷款有风险，借钱需谨慎。大家在申请之前一定要做好充分的准备，别一时冲动就借了大笔钱。
精彩评论
戚杰-律界精英
2025-06-27
魏强-法务助理
2025-06-27
邴宇航-债务顾问
2025-06-27