小额贷款牵出两起刑案？背后的故事让人意想不到

近年来小额贷款市场蓬勃发展，为广大民众提供了便捷的金融服务。这个看似普通的金融业务，却牵出了两起令人意想不到的刑事案件。这不仅引发了社会各界的关注，也让我们对小额贷款行业有了更深入的认识。

案件回顾

广州近期审结的一起“套路贷”案件，揭示了小额贷款市场背后的一些黑暗面。该案中，犯罪分子利用“碰瓷”诈骗、虚假诉讼、催收等不法手段追务，严重扰乱了金融市场秩序。

小额贷款与刑事犯罪的边界

小额贷款逾期是否构成刑事犯罪？这是一个备受争议的问题。根据相关法律规定，贷款逾期不还会构成刑事犯罪，但具体情况还需结合欠款金额和时间等因素。

在司法实践中，小额贷款公司是否属于金融机构，以及借款人是否具有非法占有目的，成为判断小额贷款是否构成刑事犯罪的关键。

案例一：小额贷款公司总经理违法发放贷款

被告人甘某作为小额贷款公司总经理，利用职务便利，违法向借款人发放贷款后由其个人使用。其行为被认定为违法发放贷款罪，最终被追究刑事责任。

案例二：民间借贷引发的刑事案件

某农村商业银行与张某、曹某、邢某之间的民间借贷纠纷，最终演变成一起刑事案件。承办检察官通过梳理账目往来，认定该案属于“以放贷为饵，通过‘担保’‘抵押’等方式行诈骗之实”的“套路贷”犯罪。

小额贷款诈骗罪的定义

小额贷款的二刑事案件

小额贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，通过小额贷款方式骗取他人财物的行为。这种行为不仅侵害了个人财产安全，还破坏了社会诚信体系。

小额贷款行业的监管

面对小额贷款市场存在的问题，相关部门已经加强了监管。根据最高人民、最高人民检察院、部、司法部等部门的规定，违反规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为，都将受到法律的严惩。

反思与展望

小额贷款的二刑事案件

小额贷款行业在为民众提供便捷服务的同时也暴露出一些问题。这不仅需要监管部门加强监管，更需要行业内的企业自律，规范经营。只有这样，才能让小额贷款行业更好地服务于社会，促进金融市场的健康发展。

小额贷款牵出的两起刑案，让我们看到了这个行业的风险与挑战。在未来的发展中，我们期待小额贷款行业能够更加规范，为广大民众提供更优质、更安全的金融服务。

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精彩评论

宦飞-经济重生者 2025-05-25

合议庭在审理此案的过程中，调取、参阅了多份民事裁判文书，从相关民事审判实践来看，对于小额贷款公司涉及的贷款纠纷多认定为属于民间借贷纠纷，适用了《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，而该规定第二条明确“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构。经2024年12月13日最高人民检察院第十四届检察委员会第四十二次会议决定，现将某农村商业银行公司与张某帻、曹某环、邢某梅民间借贷纠纷抗诉案等五件案例(检例第223—227号)作为第五十六批指导性案例(民事生效裁判监督主题)发布，供参照适用。

潘航-律师助手 2025-05-25

以往没有伴随催收等行为的单纯放贷行为，通常不作为犯罪处理。然而，根据最高人民、最高人民检察院、部、司法部印发的《关于非法放贷刑事案件若干问题的意见》，违反规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的。贷款逾期属于刑事案件吗法律分析:贷款逾期不还会构成刑事犯罪.1，是否构成刑事犯罪以及是否会坐牢，除了看欠款的时间，还要看欠款的本金金额；2，如果欠款的本金金额达到一万以上且银行两次催收后超过3个月仍不归还的。

夏雪-无债一身轻 2025-05-25

本案审理过程中，对被告人江树昌骗取九星小贷公司贷款的行为如何定性，存在不同认识。这种分歧根源于两点:一是小额贷款公司是否属于金融机构:二是江树昌是否具有非法占有目的。基于小额贷款公司属于金融机构这一前提，如果江树昌具有非法占有目的。(二)以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的； (三)向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。

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