广发银行保单贷款条件是什么？申请保单贷款需要满足哪些要求？

朋友视角：广发银行保单贷款条件是什么？申请保单贷款需要满足哪些需求？

嘿兄弟！最近听说你正纠结要不要申请保单贷款是不是觉得这事有点复杂啊？别担心我正好有经验可跟你分享。作为过来人我曾经也遇到过类似的情况那时候也是各种搞不懂后来慢慢摸索才搞清楚。今天我就用大白话给你讲讲广发银行的保单贷款条件和申请流程期待对你有帮助。

咱们得知道什么是保单贷款。简单对于就是当你手头紧的时候可用本人的保险单作为抵押向银行借钱。不过呢这可不是随随便便就能办成的事儿，银行肯定得确认你的资质才行。申请之前一定要看看本人是不是符合条件。我当初就是没搞明白这些，结果折腾了好一阵子才成功。

第一步：检查你的保单类型

先说最必不可少的——不是所有的保单都能用来贷款哦。一般而言只有那些带有价值的保单才行。比如寿险、分红型保险之类的，它们会有若干累积的价值，这样才能用来做抵押。但像意外险或是说健康险此类未有价值的产品，就没法申请贷款了。

我记得当时我咨询了好几家保险公司，最后发现我的那份分红型保险刚好符合请求。这一步特别关键，假使你不确定自身的保单类型，可以直接联系保险公司客服问清楚。千万别想当然地认为本身的保单能贷，到时候被拒了就尴尬了。

第二步：保证保单的有效性

除了类型，保单的状态也很关键。银行多数情况下会须要保单处于有效期内，并且未有欠费情况。换句话说，你的保费必须准时交纳，不能有逾期记录。这一点我深有体会，因为有一次我差点因为忘记续费引发保单失效，还好及时补上了，不然就错过机会了。

若是你的保单还在犹豫期内（一般是签单后的10-15天），也不能申请贷款。所以提醒一下大家，别着急在这段时间内操作，等过了犹豫期再说。

第三步：收入证明和信用记录

虽然保单贷款主要是靠保单本身来担保，但银行还是会查看你的收入水平和信用状况。毕竟，他们也要评估一下你有未有能力偿还这笔钱。我当时去申请的时候，银行工作人员让我提供工资流水和征信报告，还问了我最近的工作情况。还好我平时比较关注维护信用记录，所以顺利过关。

这里有个小技巧，假使你的收入不脯但保单的价值比较脯也可试着申请。不过额度可能存在受到限制，具体要看银行的审核标准。保持良好的信用习惯永远没错！

第四步：贷款金额和利率

接下来就是最关键的环节啦——确定你能借多少钱以及利息是多少。一般对于银行会依照保单价值的一定比例，比如70%-80%的样子。具体的比率可能因产品而异，提前问清楚。

至于利率嘛，每个银行都不一样广发银行的具体数值我也记不太清了，但记得比普通消费贷款要低若干。毕竟这是基于你的保单作担保的，风险相对较小。不过呢即使利率看起来划算，你也得算好还款计划以免给本身带来额外压力。

第五步：提交材料并等待审批

准备好所有材料后就能够正式提交申请了。记得带上身份证、保单原件、收入证明以及银行请求的其他文件。我当时是在线上提交的，很方便，只需要几分钟就搞定。然后就是耐心等待审批结果，一般不会太久，大概一周左右吧。

不过呢，有时候银行可能存在打电话来核实信息，所以你要保证手机畅通。要是资料齐全、信息真实，基本上都能通过。万一被拒了也不要灰心，可调整后再试一次。

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好了，说了这么多，其实申请保单贷款也没那么难。只要你搞清楚条件，按部就班地准备材料，基本上都纳功。不过有一点要记住，这笔钱是用来应急的千万不要滥用，否则不仅会作用信用，还会增加还款负担。

最后再啰嗦一句：若是你实在搞不明白，不妨找专业人士帮忙，比如保险代理人或银行客户经理。他们经验丰富，能帮你少走弯路。期待我的分享对你有所帮助，祝你早日应对疑惑！

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责任编辑：邹昊-持卡人