嘿，老铁们！我是刚从“负债累累”的坑里爬出来的过来人，今天就来跟你们唠唠建行小额贷款分期那点事儿。别看这事儿小，选不对，分分钟让你多掏几大千！
上周跟哥们儿小王吃饭，他一脸苦相：“唉，买车分期选错了，现在月供压力大得要命！” 我一听，这不就是我半年前的翻版吗？当时急着装修房子，在银行工作人员的“热情推荐”下，稀里糊涂办了个小额贷款分期，结果利息算下来比我想象的高多了。今天必须把我的血泪教训分享出来，避免更多人踩坑！
这真不是废话！很多人就是觉得“分期嘛，每个月少还点就行”，结果算着算着就超了。我建议：
别像我一开始那样，把“可能有的奖金”也算进预算，结果月供一压，连喝奶茶的钱都没了，那滋味，酸爽！
银行产品名儿都挺绕的，我给你捋捋常见的几种：
记住：不同产品，费率（利率）可能天差地别！
银行工作人员最爱问你：“您想每月还多少钱？” 然后给你推荐一个看似很低的月供方案。但！是！
举个例子（纯举例，非真实数据）：借5万，选12期，方案A月供4500，方案B月供4600。你肯定选A对吧？
| 方案 | 月供 | 总还款 | 实际利息 |
| A | 4500 | 54000 | 4000 |
| B | 4600 | 55200 | 3200 |
结果一算总账，方案A虽然月供低，但总共多还了800块利息！永远盯着“总还款额”和“实际利息”看！
银行说的“手续费率”和“年化利率”不是一回事！很多小白就吃这个亏。
简单理解：费率是银行收的“服务费”，年化利率才是你真正承担的成本。有时候费率看着低，换算成年化利率可能高得吓人！
建议：死盯年化利率！ 建行APP或者工作人员一般都能提供，不给你算就别办！
万一你手头宽裕，想提前还清呢？
我朋友小李就踩过这个坑，以为提前还款能省利息，结果被收了千把块手续费，气得够呛！提前问清楚，写进合同！
分期期限越长，利息（或手续费）总额越高！虽然月供低了，但算下来，你付出的总成本可能多出不少。
比如同样是5万，年化10%：
多了一倍！在你能承受的月供范围内，尽量选择较短的期限。
别光听建行一家说，看看其他银行、或者支付宝、的利率。有时候其他平台利率更低！
甚至，你手里有没有信用卡？信用卡的分期利率有时候会比小额贷款低。前提是你的信用卡额度够用。
我上次买电脑，对比了建行消费贷、另一家银行和我的信用卡分期，最后发现用信用卡分期稍微划算一点点（虽然差别不大）。多比比不吃亏！
建行有时会有一些针对特定商户或特定人群的优惠分期活动，比如免息、低费率等。多关注建行APP、公众号或者问客户经理有没有这类活动。
去年我买家电，正好赶上建行和那家电器店搞活动，提供了几个月的免息分期，果断薅了一把羊毛！
建行小额贷款分期是个方便的工具，但绝不是让你“随便花”的理由。选之前，算清账、看清条款、量力而行，才是对自己负责。
希望我的这点经验能帮到你们，少走点弯路。如果你也有什么踩坑或者省钱的故事，欢迎评论区交流啊！😉
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