哪种保单能在银行贷款？保单贷款攻略秘籍2025必看！
保单贷款基础知识问答
1. 哪种保单才能贷款？
不是所有保单都能贷款的，主要得看这几点：
- 有价值的保单：说白了就是能存钱的保险
- 长期保单：一年期的那种基本不行
- 保险公司支持的：得看具体条款
像分红险、万能险、年金险这些通常都能贷，重疾险、寿险看情况。简单说就是能存钱的保险，一般都能贷出一部分钱。我那个哥们儿就是买的万能险，贷了保额的80%，当时他手舞足蹈的样子，现在想想还挺好笑的😂。
2. 保单贷款利率多少？
利率这块儿确实是个重点，得看清楚：
- 银行利率：通常比银行贷款高一点点
- 保险公司利率：一般在4%-8%之间
- 市场行情：有时候会浮动
我查了一下，现在市面上大概在5%-7%这个区间，比信用卡分期划算多了！不过具体还得看你的保险公司规定，有些公司可能给得低一些，有些就高一些。反正我那个哥们儿贷的时候，利率是6.5%，他觉得还行，毕竟不用跑银行排队，在家动动手指就搞定了，这点让他特别满意👍。
3. 能贷多少钱出来？
这个得看你保单的身价了：
- 价值决定：通常是价值的70%-80%
- 保额影响：有些险种按保额算
- 最高限额：一般不超过10万
我那个哥们儿贷了8万，他那张保单价值大概10万出头，贷了80%，当时他兴奋得不行，说这比网贷强多了，不用查征信，还不影响个人信用，简直完美！不过要注意不是所有保单都能贷这么多，有些只能贷30%-50%，具体得看你合同怎么写的。别想着靠保单发家致富，就是个应急的好办法罢了。
4. 流程复杂吗？
流程其实挺简单的，主要分这几步：
- 联系保险公司：打个电话就行
- 提交申请：身份证、保单都准备好
- 等待审批：一般1-3天
- 签合同：注意利率和期限
我那个哥们儿全程就用了3天，他说比办信用卡还简单，这点确实挺方便的。不过要注意的是，有些公司可能需要面签，有些可以线上操作，具体得问清楚。还有一点要注意贷款期间保单的保障还在，这点让他特别放心，毕竟房贷和保障两不误，真是个好办法！
5. 还款方式有哪些？
还款方式也挺灵活的：
- 一次性还本付息：到期一起还
- 分期还款：每月还一部分
- 续贷：到期可以再贷
我那个哥们儿选的是一次性还，他说这样算下来利息少点。不过具体得看你自己的情况，要是手头紧，可以选分期。最牛的是，有些公司还支持续贷，就是说你可以一直贷着，只要按时付利息就行，这点让他觉得这方法简直无敌！不过我个人觉得，还是尽快还清比较好，毕竟不是免费的钱嘛。
6. 对保单有影响吗？
这点大家最关心了，其实影响不大：
| 影响方面 | 具体情况 |
|---|---|
| 保障 | 完全不受影响 |
| 价值 | 会减少贷款金额 |
| 分红/收益 | 可能略有影响 |
我那个哥们儿贷了之后，照样领分红，保障也还在，这点让他特别满意。不过要注意如果长时间不还，保险公司可能会终止合同，这点千万要注意！反正我建议，要是确定要贷，就尽快还上，别拖太久。毕竟这不是长期解决方案，就是个应急的好办法。
7. 银行和保险公司哪个更划算？
这个问题问得好，对比一下就清楚了：
- 银行贷款：手续麻烦，但利率可能更低
- 保单贷款：方便快捷，利率稍高
- 时间成本：保单贷款省时省钱
我那个哥们儿对比了一下，觉得保单贷款更划算，因为不用跑银行排队，而且审批快，当天就能拿到钱。不过如果金额大，还是银行可能更划算。小额度应急，保单贷款是真香！不过要注意不是所有银行都支持保单贷款，有些银行可能只认特定保险公司的保单，这点得提前问清楚。
8. 有什么坑要注意？
这年头什么没坑啊，保单贷款也得小心：
- 利率陷阱：注意复利计算
- 续贷风险：长期不还可能亏本
- 合同条款：仔细看清楚
我那个哥们儿就差点踩坑，差点没注意到续贷的利率会变高。还好我提醒他，让他仔细看了合同。保单贷款是个好东西，但不是免费午餐。特别是那些需要长期贷款的，一定要算清楚总利息，别到时候得不偿失。反正我建议，能用短期解决的，尽量别拖太久，毕竟这不是投资，就是个应急的好办法。
总结
保单贷款就是个应急的好办法，特别适合那些有保单但临时缺钱的兄弟姐妹们。不过也不是万能的，得看具体情况。反正我那个哥们儿用完之后，直呼后悔没早点知道，现在我也觉得这玩意儿确实挺实用的。不过记住，这玩意儿不是投资，就是个应急的好办法，别想着靠这个发财致富，那是不可能的！
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程亮-资深顾问
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责任编辑：尹平-财务勇士
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