为什么有人要办公司套取贷款？揭秘贷款骗局与企业风控新策略_贷款

为什么有人要办公司贷款？贷款骗局与企业风控新策略

办公司套取贷款

大家听说过这种事吗？有人通过虚假手段银行贷款，然后把钱挪作他用，甚至甩锅给别人。这事儿听起来是不是有点匪夷所思？但现实中确实发生了。今天我们就来聊聊为啥有人要这么做，以及如何防范这种风险。

贷款骗局

（看那些骗子，真是够了！）有些公司或者个人，他们明知道贷款是用来干啥的，可就是偏偏要玩点小聪明，去骗银行的钱。（唉，贪念害死人啊！）比如有个叫张某某的人，她明明不是贷款的实际使用者，却被人利用成了“背债人”。结果债务都落在她头上，自己还得背上一大笔债。更离谱的是，还有公司直接用空壳公司去骗贷款，真以为银行是吗？

（这种情况不是个例！）像江苏南京的周某，他利用职务之便，以妻子和朋友的名义虚假公司，4年就套走了公司486万元。人家最后直接判他四年牢狱，还得交罚款。这下好了，不仅钱没了，还搭上了自己的自由。

（还有更夸张的！）再看看江西银行九江分行的前行长王岩，伙同别人骗了银行2000多万。结果怎么样？被抓进去坐牢十年，还罚了十五万。这教训还不够深刻吗？

贷款骗局怎么认定

办公司套取贷款

（法律可不是吃素的！）根据《人民刑法》第一百九十三条，如果有人以非法占有为目的，通过虚构事实骗取银行贷款，金额较大的，就会受到惩罚。轻则判个五年以下的刑，重的话可能要关十年以上。

（而且这个罪名可不小！）具体来说，如果是以假合同、假资料骗贷款，那就是贷款诈骗罪。一旦被查出来，不仅要赔钱，还得蹲监狱。所以啊，千万别想着钻空子，到时候后悔都来不及。

（还有别的坑！）比如一些不法分子还会利用“背债人”包装身份，再通过高估资产的方式，去买房子然后申请装修贷、信用贷之类的，最后把巨额贷款甩给那些根本还不起的人。这种操作简直太损了，简直是坑蒙拐骗一条龙服务。

（说到这我得提醒大家！）别觉得这种事情离你很远，其实它就在我们身边。如果你发现有类似的情况，一定要及时，这是你的权利也是你的义务。（就像法律说的那样，发现犯罪线索就要嘛！）

企业风控的新策略

办公司套取贷款

（现在风控越来越重要了！）为了防止这些骗局再次发生，企业和银行必须加强风控措施。比如说建立更严格的审批流程，对每一笔贷款都要认真核查，不能让假合同、假资料蒙混过关。

（数据监控也很关键！）利用大数据技术，对企业的真实经营状况进行监控，这样就能提前发现异常行为。比如某公司突然申请大额贷款，但它的实际业务并没有太大变化，这就需要引起警惕了。

（还有培训员工呢！）企业内部也要加强对员工的教育，让大家明白违规贷款的危害性。像那个周某，要是他早点知道后果这么严重，估计也不敢这么干了。

（最后还是要靠大家共同努力！）不管是企业还是个人，都要遵守法律法规，不要抱侥幸心理去触碰法律红线。否则，最终只会害人害己。

骗局类型	危害	防范措施
假资料骗贷	给银行造成损失，影响企业信誉	严格审核资料真实性
空壳公司骗贷	扰乱金融市场秩序	加强监管力度
利用“背债人”骗贷	损害无辜者的利益	提高识别能力

（希望大家都能够擦亮眼睛，远离这些陷阱！）再次提醒大家，贷款是用来支持实体经济发展的，而不是用来投机倒把的。希望大家都能守法经营，共创美好未来！

（加油！）

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精彩评论

乔华-法律助理 2025-05-26

法行宝公司贷款的行为，若构成犯罪，主要由机关负责侦查。以下是对此问题的详细分析: 管辖部门的确定根据《人民刑事诉讼法》第一百一十条，任何单位和个人发现有犯罪事实或者犯罪嫌疑人，有权利也有义务向机关、人民检察院或者案或者。对于贷款的行为，若涉嫌犯罪。空壳公司是不可以贷款的，如果有该行为，是违法犯罪行为。我国法律规定，公司的成立具有相应的民事行为能力，如果有亏损行为也是公司担责任，但是成立空壳公司贷款，违背了公司成立的原则，这时如果有违法犯罪行为，也不会追究公司的责任，而是会追究成立人，或者说是主犯的责任。

阮强-律界精英 2025-05-26

徐翔和刘大伟了解到，张某某背着两笔房屋抵押贷款、一笔信用贷，但她并不是这些贷款的实际使用人。民警初步判断，张某某所在公司很可能利用像她这样的“背债人”故意银行贷款。犯罪团伙打着他人的幌子银行贷款，债务却要由他人来背，张某某就是一个典型的“背债人”。帮助伪造材料骗取银行贷款 “两”以为空手可以套白狼不料法网恢恢，双双获刑近日禄劝县检察院了一起利用空壳公司骗取贷款的案件案情回顾 2014年5月，杨某与张某(在逃)签订合作协议，张某帮助杨某公司上市，后因市场原因该公司无法上市，张某要求撤资并归还投资款。为解决资金问题，双方商议向银行贷款。

韩雪-资深顾问 2025-05-26

本案中，甲、乙、丙为了完成上级下达的考核指标，通过与丙控制的公司开展“空转”贸易等方式，人为做大经营规模，将A公司向银行信贷的资金提供给丙控制的公司使用，从中赚取高于银行同期贷款利率两个点的“利润”，作为丙控制的公司使用该资金的费用。根据《贷款通则》的规定，不得贷款用于借贷牟取非法收入。

骆宇航-诉讼代理人 2025-05-26

我国对于贷款有相应规定，贷款时不能虚构事实骗取贷款，那么用假购销合同骗取贷款是犯罪吗，关于贷款诈骗罪构成要件的法律规定有哪些呢？下面，为华律网小编整理了关于贷款诈骗罪构成要件的法律知识，供大家学习参考。用假合同贷款，涉嫌贷款诈骗罪。贷款诈骗罪(刑法第193条)，是指以非法占有为目的。公司贷款个人使用的行为，属于违法违规使用贷款资金的行为，可能触犯刑法中的相关规定。贷款合同的本质与用途规定根据《人民民法典》第六百六十七条，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法规1 《人民民法典》第六百六十八条进一步规定，借款合同应当明确借款用途。

邹泽昊-持卡人 2025-05-26

因此，建议遵守相关法律法规，不要尝试企业贷款。参考法规《人民刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。贷款罪如何认定犯罪贷款罪的认定需综合多方面因素。首先，主体方面，包括个人和单位。其次，行为上，若以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给金融机构造成重大损失或有其他严重情节，构成犯罪。

范超-债务征服者 2025-05-26

银行贷款资金刑事责任是被判刑并处罚金，根据最新《刑法》修订案规定，行为人银行等金融机构贷款，数额较大的会构成犯罪，《刑法》中对该罪的量刑分为两个档次，三年以下或者三年到七年，并根据其犯罪情节判处罚金。银行贷款资金刑事责任是什么。01假资料骗取贷款真实案件 2022年1月，贺兰县局接到，宁夏某融资担保涉嫌骗取贷款。在其仔细调查之后发现，2020年至2021年，该融资担保通过制作虚假贷款手续、购销合同，伪造客户身份，对不符合贷款发放标准的客户进行包装和担保。

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责任编辑：莘玲-信用修复英雄

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