最近听说好多朋友都在纠结怎么申请兰州农商银行的贷款，有的是因为创业需要资金周转，有的是因为买房买车，还有人纯粹是被那些“低利率”广告吸引进来的。说实话，我之前也踩过类似的坑，申请贷款的时候一头雾水，最后不仅没贷到钱，还浪费了好多时间。今天就来聊聊这个话题，希望能帮到正在纠结的小伙伴们。
问题一：贷款种类有哪些？
首先得搞清楚兰州农商银行都有啥类型的贷款，比如有个人消费贷款、经营性贷款、住房按揭贷款等等。别傻乎乎地只盯着一种贷款，每种贷款都有不同的条件和要求。像我有个朋友想买房子，结果申请的是个人消费贷款，结果利息高得吓死人。所以一定要先搞明白自己适合哪种贷款，不要盲目跟风。
- 个人消费贷款适合日常花销。
- 经营性贷款更适合做生意的人。
- 住房按揭贷款就是买房子用的。
小贴士：
申请前一定要仔细对比，看看哪种贷款最适合自己，千万别图省事随便选。
问题二：申请流程复杂吗？
申请流程其实不算太复杂，但也不是特别简单。一般来说要准备身份证、收入证明、银行卡流水这些基本材料。第一步是去银行网点咨询，第二步是提交资料，第三步是等待审核，第四步是签合同，第五步是。听起来是不是有点繁琐？但我发现很多人卡在第二步，因为资料不全或者填错了信息。
- 身份证很重要，必须是原件。
- 收入证明找单位开。
- 银行卡流水要最近三个月的。
小吐槽：
银行的工作人员有时候态度冷冰冰的，让人很不爽，不过这也是没办法的事，毕竟他们也是为了工作。
问题三：利率真的那么低吗？
醒醒吧！那些广告里说的超低利率基本上都是幌子。我曾经看到一个广告写着“年利率只要3%”，结果申请下来才发现实际利率是8%。一定要问清楚实际利率，不然很容易被忽悠。还有，有些贷款还会收取各种手续费，这笔账得算清楚。
- 陷阱一：
- 广告上的利率不是最终利率。
- 陷阱二：
- 手续费可能让你多掏钱。
我的建议：
货比三家不吃亏，多问问几家银行，看看哪家更靠谱。
问题四：需要担保人吗？
这个要看具体情况，有些贷款需要担保人，有些不需要。如果没有担保人怎么办？别慌，还有其他办法。比如可以用房产抵押，或者找朋友帮忙担保。不过担保人可不是闹着玩的，他们得承担连带责任。
| 担保方式 |
优缺点 |
| 房产抵押 |
优点：利率低；缺点：手续麻烦。 |
| 担保人 |
优点：容易通过；缺点：风险大。 |
选择担保方式的时候一定要慎重，别让自己后悔。
问题五：逾期了怎么办？
逾期了可别想着逃避，后果很严重。不仅要交罚息，还会影响信用记录，以后再申请贷款就难了。提前做好规划，如果真遇到困难，及时跟银行沟通，说不定能协商出解决方案。
- 罚息：每天都要交，越拖越多。
- 信用记录：影响一辈子。
我的经验：
如果实在还不上，尽早跟银行说，说不定能分期还款。
避坑指南
最后送大家几个避坑锦囊：别轻信广告，别随便签字，别忽略细节。贷款这件事，稳扎稳打才是王道。
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