作为财务主管，我如何用3步搞定宏大公司流动资金贷款？（实测+避坑）
（最近刚帮公司搞定一笔大额贷款，必须来分享一下经验，不然这成就感憋得慌！）
：为啥要搞这笔贷款？
咱们宏大公司2020年那会儿，正好遇上，各银行政策都松了点。我们瞅准机会，先是跟光大银行眉山分行搞了4000万流动资金贷款，年利率5%，期限1年（四川新闻网当时还报道了，说我们抓住了窗口期）。后来又跟眉山农商行对接，14天就拿到2亿元流动资金贷款，年利率85%，期限3年（简直神速！）。这次贷款主要是为了项目投资，总投资概算16,303万元，其中设备投资13,803万元，流动资金2,500万元。
💡 小插曲：咱们项目投产后，预计年新增不含税销售收入57亿左右，所以这笔贷款绝对值！
第一步：摸清门道，找准银行（别瞎跑！）
- 搞懂贷款用途 - 流动资金贷款就是给企业日常经营用的，比如买原材料、发工资、交税这些。不能拿去搞装修、付罚款、付工程款（银行查得很严！）。
- 看银行政策 - 不同银行要求不一样。我们当时是先跟光大银行眉山分行对接的，后来又找了眉山农商行。眉山农商行那边特别给力，14天就了（比光大快多了！）。
- 准备材料清单 - 包括公司基本资料、财务报表、经营情况说明、贷款用途说明等。我们当时还找了担保公司（广东宏大控股集团股份）做担保，这样银行更放心。
避坑提醒： 流动资金贷款不能用于公司内部装修、支付罚款、支付工程款等非日常经营支出。银行会严格审核贷款用途，所以一定要提前规划好资金用途，确保符合规定。
第二步：对接银行，高效推进（速度就是生命！）
- 主动沟通 - 我们是从2020年11月18日开始对接眉山农商行的，到12月1日就了，中间只用了14天！关键在于我们前期准备工作做得好，跟银行沟通也很顺畅。
- 材料齐全 - 银行要什么材料，我们就提前准备好，避免来回跑。我们当时准备了公司基本资料、财务报表、经营情况说明、贷款用途说明等，还找了担保公司做担保。
- 跟进进度 - 我们每周都会主动跟银行对接，了解审批进度，有问题及时解决。比如有一次银行说我们的财务报表需要补充说明，我们马上就提供了。
| 银行 | 贷款金额 | 期限 | 利率 | 时间 |
|---|---|---|---|---|
| 光大银行眉山分行 | 4000万元 | 1年 | 5%年 | 2020年6月30日 |
| 眉山农商行 | 2亿元 | 3年 | 85%年 | 2020年12月1日 |
注意： 银行对贷款用途审核非常严格，一定要确保贷款用于合法的日常经营支出。我们当时就遇到过银行质疑贷款用途的情况，幸好我们提前准备了详细的资金用途说明，才顺利通过审核。
第三步：签署合同，资金到位（尘埃落定！）
- 合同审核 - 我们请了律师帮忙审核贷款合同，确保合同条款对我们有利。特别是关于利率、还款方式、违约责任等条款，一定要看清楚。
- 签署合同 - 确认合同无误后，我们很快就签署了贷款合同。记得当时我们代表在银行贷款申请、合同上签字、盖章的时候，心情特别激动（😂，是不是有点中二？）。
- 资金到位 - 合同签署后，银行很快就了。我们当时跟眉山农商行对接的，从申报到只用了14天，简直神速！
👍 经验 流动资金贷款对企业来说非常重要，可以解决短期资金需求，保证企业正常运转。我们这次贷款经验告诉我们，只要前期准备工作做好，跟银行沟通顺畅，贷款流程其实并不复杂。
避坑指南（血泪教训，必须分享！）
- 用途要明确 - 流动资金贷款只能用于日常经营支出，不能用于装修、罚款、工程款等。我们当时就遇到过银行质疑贷款用途的情况，幸好我们提前准备了详细的资金用途说明。
- 材料要齐全 - 银行要什么材料，我们就提前准备好，避免来回跑。我们当时准备了公司基本资料、财务报表、经营情况说明、贷款用途说明等，还找了担保公司做担保。
- 利率要关注 - 不同银行利率不一样，我们当时跟光大银行眉山分行对接的利率是5%年，后来跟眉山农商行对接的利率是85%年。一定要比较不同银行的利率，选择最合适的。
小贴士： 如果你们公司也需要申请流动资金贷款，可以参考我们的经验，提前做好准备工作，跟银行沟通顺畅，贷款流程会顺利很多。祝大家都能顺利拿到贷款，资金充裕，生意兴隆！
（完）
精彩评论
邢龙-财富自由开拓者
2025-06-25全称: 苏州宏大投资咨询公司。 公司介绍 苏州宏大投资咨询属正规的专业贷款理财机构；本公司凭借与相关部门及内外资银行良好的合作关系，可以为客户提供从企业到日常经营过程中流动资金贷款及企业投资理财等一系列服务；凭借我们专业团队的实力及高效热忱的服务。流动资金贷款不可以用于公司内部装修。 流动资金贷款主要是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。它主要用于购买原材料、支付职工工资、缴纳税费等日常经营支出，以确保企业的正常运转。 公司内部装修并非企业的日常经营支出，而是属于企业的长期投资或资本性支出。
宦飞-经济重生者
2025-06-25被告人彭**明知上述资料均为虚假资料，其作为公司代表，在银行贷款申请、虚假资料上签名、盖章等事项上积极配合彭**实施骗取银行贷款、票据承兑的犯罪行为。 2013年2月6日，被告人彭**以其实际控制的宝**司需要流动资金为由，同时以宝**司所有的在长沙市雨花区湘府路的九个门面作为抵押。上市公司目前可支配的自有资金预计可覆盖全部股权收购款。为确保上市公司支付股权收购款后保有合理的资金流动性，上市公司目前同步与主流金融机构申请筹集并购贷款。在并购贷款到账后，置换前期自有资金投入，补充公司流动性。 银行并购贷款的进展情况，以及银行贷款协议的主要内容。
曹子豪-资深顾问
2025-06-25本项目总投资概算16，303万元，其中设备投资13，803万元、流动资金2，500万元。资金由宏大公司自筹及向银行贷款。项目投产后，预计年新增不含税销售收入57亿元左右。本次对外投资已经公司第十一届董事会第五次临时会议审议通过，不构成重大资产重组和关联交易，无需提交股东大会审议。
朱刚-实习助理
2025-06-25四川新闻网消息2020年12月1日，眉山市宏大建设投资有限责任公司(以下简称宏大公司)向眉山农商行贷款的2亿元流动资金全部到位，期限为3年，利率为85%/年。 该笔贷款从2020年11月18日开始对接银行，到2020年12月1日2亿元成功落地，从申报到仅用了14天，充分体现了公司转型发展取得的卓越成果获肯定。
杨昊-法务助理
2025-06-25问:流动资金贷款能否用于支付罚款？ 答:罚款非企业日常经营行为，故不能以流动资金贷款支付罚款，主要判断标准就是是否为日常经营行为。 问:流动资金贷款能否用于支付工程款？ 答:通常认为流动资金贷款不能用于支付工程款。
赖泽昊-无债一身轻
第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。在我们的日常生活中，我们大家都有所了解的是流动资金贷款是为了满足企业在经营过程中短期资金需求，保证经营活动正常进行而发放的贷款。那么，企业流动资金贷款都有哪些优势？接下来由华律网的小编为大家整理一些有关于这方面的法律知识，希望可以帮助到您。
邴军-债务结清者
2025-06-25交易完成之后，雪峰科技将成为广东宏大的控股子公司。请你公司:(1)说明本次交易中自有资金及自筹资金的构成；截至回函日你公司银行并购贷款的进展情况，以及银行贷款协议的主要内容，包括借款方、借贷数额、利息、借贷期限及其他重要条款，并说明还款计划及还款资金来源，是否存在偿债风险，如是，请充分提示。保证人:广东宏大控股集团股份 债权人:中国工商银行股份广州花城支行 被保证的主债权:债权人依据其与宏大工程签订的《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权。 担保的债权最高额度限度:14。
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责任编辑：吕宇航-律界精英
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