平安利用保单申请贷款的保险金融服务

平安利用保单申请贷款的保险金融服务

前两天我表哥，说他的平安保险保单可以贷款，我一开始还以为是啥操作呢😅。后来一查才发现，原来现在很多保险公司都提供这种服务，用自己买的保险作为抵押去贷款。这玩意儿听着挺方便，但具体咋回事儿？利息高不高？会不会有坑？感觉大家对这个都挺好奇的，特别是现在经济不太稳定，搞点副业或者应急资金啥的，这玩意儿还真是个备选项呢！

保险贷款的基础知识问答

下面我整理了几个大家最关心的点，用大白话解释一下：

1. 不是所有保险都能贷款吗？

不是的！只有具有价值的保险才能贷款。啥是价值？简单说就是你交的保费里，除了保障成本，剩下的那部分可以退给你的钱。比如寿险、年金险、分红险这些通常有价值，但像意外险、定期寿险这种纯保障型保险一般不行。所以买保险前问问清楚，不然到时候想贷款发现不行就尴尬了🤷‍♂️。

2. 贷款额度一般能贷多少呢？

这个额度通常是你保单价值的70%-80%左右。比如你的保单价值是1万，那大概能贷7000-8000。额度不是固定的，不同保险公司政策不一样，具体要看合同条款。而且贷款额度不是越高越好，够用就行，毕竟是要付利息的嘛！有些人为了面子贷太多，结果利息压力山大，何必呢？

3. 贷款利率会比银行高很多吗？

确实会比银行高一些，但也没高到离谱。一般年化利率在5%-8%之间，具体看保险公司和产品。虽然比银行贷款利率高，但好处是手续简单，快，而且不用像银行贷款那样各种证明材料。我觉得吧，关键看你需要多少，用多久，算一下总利息，别被低门槛迷惑了就行。

4. 贷款期间会影响保险保障吗？

这点大家最关心了！放心，贷款不会影响你的保险保障继续有效。也就是说，就算你贷款了，万一发生保险事故，保险公司还是会按合同赔钱。但要注意如果贷款到期没还，有些保险公司可能会暂停保障，或者从赔付款里先扣掉贷款本息。所以一定要记好还款日期，别忘还了！

5. 贷款手续是不是很麻烦？

相比银行贷款，保险贷款手续确实简单很多。一般只需要提供身份证明、保单合同，填个申请表，有的甚至可以手机APP操作。我表哥说他在平安保险APP上几分钟就申请好了，第二天钱就到账了，确实方便。不过不同公司要求可能不一样，提前打个电话问问清楚。

6. 还款方式有哪些选择？

一般有两种还款方式：一次性还本付息和分期还款。小额短期贷款通常是一次性还，金额大点的可以选择分期。我个人觉得，如果金额不大，还是一次性还更省事，少跑几趟银行。分期虽然每月压力小，但总利息会高一点。选哪种方式主要看你的资金规划，量力而行就好。

7. 还款晚了会有啥后果？

最直接的后果是会产生逾期罚息，通常是贷款利率上浮一定比例。更严重的是，如果长期不还，保险公司可能会采取法律手段，还会影响你的个人信用记录。最惨的是，有些保险条款规定，如果贷款本息超过保单价值，保单可能会失效！所以还是那句话，量力而行，别逞能。

8. 怎么选择哪家保险公司的贷款服务？

主要看三个因素：利率、额度和便捷性。利率当然是越低越好；额度要看是否满足你的需求；便捷性就是手续是否简单，是否快。 如果本身就在这家公司买过保险，那优先考虑同一家公司的贷款服务，可能还有优惠政策。多比较几家总没错，别被推销员几句好话就冲动了。

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责任编辑：顾浩宇-债务征服者