哪些银行只对小微企业贷款？（实测+避坑）

小微企业贷款，是很多创业者和小企业主最关心的话题。但你知道哪些银行只对小微企业贷款吗？其实，大多数银行都提供这类服务，只是产品、利率、审批流程各不相同。

实测+避坑

咱们今天就来聊聊，哪些银行专门做小微企业贷款，以及它们的优缺点。

中国建设银行: 以其广泛的网点覆盖和多样的小微企业贷款产品而闻名。
华夏银行: 提供特别为初创企业的贷款方案，审批流程简单快捷。
光大银行: 致力于支持小微企业发展，拥有高效的贷款审批机制。
广发银行: 提供量身定制的金融服务，满足不同小微企业的独特需求。
民生银行: 强调以客户为中心的服务理念。

国有商业银行：如中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行等，这些银行通常设有专门的小微企业贷款部门或产品，旨在支持小微企业的发展。

股份制商业银行：如招商银行、浦发银行、中信银行等，这些银行也积极为小微企业提供贷款服务，且贷款产品多样，满足不同小微企业的融资需求。

利息最低的银行

建设银行如果您希望降低贷款成本，是对比中利息最低的产品。

要求最宽松、条件最宽松的银行

平安银行重庆富民银行如果您的企业负债情况较多，或者希望减少审批门槛，以下两家银行值得关注：

审批条件相对宽松，适合对资金需求较为紧急的小微企业。

如何选择最适合您的银行。

中国工商银行

产品：“制造e贷”等特点：专为制造业小微企业。

国有大型商业银行：中国工商银行：提供小微企业专属的信用贷款、保证贷款等产品，满足企业多样化的融资需求。

中国农业银行

产品名称: 微捷贷、抵押e贷特点: 针对小微企业，支持纳税、数据授信，抵押贷款额度高(最高1000万)。

中国银行

产品名称: 惠如愿·抵押贷特点: 抵押物范围广(房产、厂房、设备等)，额度最高可达抵押物价值的70%。

网贷银行

普通纳税人企业、小规模纳税人企业或个体工商户均可申请网贷银行款。

最高可贷500万元，最快可贷1分钟，无需任何抵押或质押。年利率为6%-18%，支持日息计算和贷款偿还。

网上商业银行的网上商业贷款专门为小微企业主、个体工商户和淘宝天猫卖家提供信用贷款服务。

最高贷款300万元。

邮储银行

提供税贷通，最高300万，最长10年，适合纳税良好的小微企业主。

农业银行

简式贷和微捷贷，流程简化，审批快速，适合多种类型的小微企业。

中国银行

中银e贷·经营贷，支持随借随还，利率较低，适合有进出口业务的企业。

政策导向型银行开发银行: 针对新能源、高端制造等重点行业，提供低息贷款。

截至目前交通银行江西省分行成功为约20户上游分包商盘活应收账款约1亿元。

今年以来，交通银行江西省分行在金融发展过程中，积极探索，为江西省内小微企业客群提供融资便利，缓解小微企业客户融资难问题。

2025年3月末交通银行江西省分行线上产品贷款余额321亿元，支持省内小微客户1193户。

在当今经济格局中，小微企业作为市场的活跃力量，对经济增长、就业创造起着关键作用。

融资难题一直是制约其发展的瓶颈。

如今，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行积极响应政策号召，凭借自身雄厚实力与广泛布局，全力支持小微企业融资贷款，为小微企业发展注入强劲动力。

01 工商银行: 数字

- 中国建设银行：旗下的金融平台“建行惠懂你”为中小企业提供服务，部分地区试点推行36期还款方式，新增了还款期限的弹性选择。

股份制银行

- 招商银行：生意贷主要针对小微企业主和个体工商户推出的经营类信用贷款产品，无需抵押担保，额度上限最高为100万，期限和还款方式比较灵活，年化最低5%起。

一些股份制商业银行，例如招商银行、浦发银行等，也积极开展小微企业贷款业务。

告别传统贷款繁琐的线下手续，实现了全流程线上操作。

小微企业主无需奔波于银行网点，只需通过或手机银行，按照提示填写相关信息，上传必要资料，即可轻松完成申请。

这种便捷的申请方式，大大节省了时间和精力，让贷款申请变得更加高效、便捷。

无需抵押，降低门槛

对于缺乏抵押物的小微企业来说，这无疑是一个好消息。

商户贷是针对小微企业和个体工商户的一种融资产品，旨在解决这些企业在资金周转上的难题。

不同的银行或金融机构提供的商户贷产品各有其独特的优势，以下是几种常见商户贷产品的优势详细说明:

工商银行商户快贷额度适中: 最高可达300万，线上审批最快能批30万，满足不同规模企业的资金需求。

当时，「」经过4年的发展，快速成为网贷银行除“”以外的第二拳头产品。

这令市场看到这种通过大数据风控审批，客户全流程在线操作的小微企业贷款模式的可能性。

加上当时的监管除了对小微企业贷款“两增两控”的要求，也十分支持金融机构利用金融科技手段服务小微企业客户。

精彩评论

苏杰-法律助理 2025-06-30

- 中国建设银行：旗下的金融平台“建行惠懂你”为中小企业提供服务，部分地区试点推行36期还款方式，新增了还款期限的弹性选择。股份制银行 - 招商银行：生意贷主要针对小微企业主和个体工商户推出的经营类信用贷款产品，无需抵押担保，额度上限最高为100万，期限和还款方式比较灵活，年化最低5%起。

唐杰-法律助理 2025-06-30

当时，「」经过4年的发展，快速成为网贷银行除“”以外的第二拳头产品。这令市场看到这种通过大数据风控审批，客户全流程在线操作的小微企业贷款模式的可能性。加上当时的监管除了对小微企业贷款“两增两控”的要求，也十分支持金融机构利用金融科技手段服务小微企业客户。中国建设银行: 以其广泛的网点覆盖和多样的小微企业贷款产品而闻名。华夏银行: 提供特别为初创企业的贷款方案，审批流程简单快捷。光大银行: 致力于支持小微企业发展，拥有高效的贷款审批机制。广发银行: 提供量身定制的金融服务，满足不同小微企业的独特需求。民生银行: 强调以客户为中心的服务理念。

葛明-经济重生者 2025-06-30

中国工商银行产品：“制造e贷”等特点：专为制造业小微企业。商户贷是针对小微企业和个体工商户的一种融资产品，旨在解决这些企业在资金周转上的难题。不同的银行或金融机构提供的商户贷产品各有其独特的优势，以下是几种常见商户贷产品的优势详细说明: 工商银行商户快贷额度适中: · 最高可达300万，线上审批最快能批30万，满足不同规模企业的资金需求。

钟杰-诉讼代理人 2025-06-30

另外，一些股份制商业银行，例如招商银行、浦发银行等，也积极开展小微企业贷款业务。

汪杰-上岸者 2025-06-30

在当今经济格局中，小微企业作为市场的活跃力量，对经济增长、就业创造起着关键作用。然而，融资难题一直是制约其发展的瓶颈。如今，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行积极响应政策号召，凭借自身雄厚实力与广泛布局，全力支持小微企业融资贷款，为小微企业发展注入强劲动力。 01工商银行:数字。

高翔-债务代理人 2025-06-30

银行选择: 微小企业可以选择向中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等大型国有商业银行申请贷款。同时，也可以考虑向招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行等股份制商业银行或城市商业银行申请。这些银行都设有专门针对微小企业的贷款产品，如小微企业贷款、信用贷款等。

白航-债务助理 2025-06-30

中国农业银行产品名称:微捷贷、抵押e贷特点:针对小微企业，支持纳税、数据授信，抵押贷款额度高(最高1000万)。中国银行产品名称:惠如愿·抵押贷特点:抵押物范围广(房产、厂房、设备等)，额度最高可达抵押物价值的70%。

【纠错】【责任编辑:郎刚-实习助理】