最近隔壁老王真是愁得头发都快掉了！他前几年脑子一热，在银行贷了笔钱搞了个小生意，结果现在生意不景气，每个月那贷款还款压得他喘不过气。每次看到银行发来的催款短信，他都感觉自己的血压在疯狂飙升📈。更气的是，他去银行咨询提前还款，结果工作人员说提前还还得交一大笔违约金，老王当时就感觉心里一万只奔腾而过🐎。这事儿让不少朋友都吓了一跳，原来贷款这事儿藏着这么多坑！今天咱们就来好好扒一扒，到底怎样才能既安全又省钱地处理银行贷款业务！
贷款违约金就是你提前还钱给银行时，银行会收你一笔额外的钱。这钱可不是白给滴！
分析：银行给你贷款时，已经计算好了利息收益，你提前还就等于打乱了他们的计划，所以会收你违约金。这就像你跟朋友借了100块说好一个月还，结果第二天就还了，朋友心里肯定不平衡啊😅。不过不同银行违约金政策不一样，有的银行是按照剩余本金的1%-3%收取，有的则是按照剩余期限的利息比例计算。所以签合同前一定要看清条款，不然到时候哭都没地方哭！
记住：提前还款前一定要问清楚违约金计算方式！
计算提前还款利息是个技术活🧮
分析：一般来说银行会根据你剩余的贷款本金和剩余期限来计算。比如你还有10万本金没还，还有5年到期，按年利率5%算，银行可能会要求你支付2.5万左右的利息（这只是大概估算）。不过不同银行计算方式差异很大，有的银行是按照实际使用天数计算，有的则是按照合同约定的利率计算。最坑的是有些银行会要求你支付剩余期限的全部利息！所以一定要提前问清楚，别等到最后才发现自己被坑了！
小技巧：可以要求银行提供详细的提前还款利息计算表！
签合同不是走形式，是走坑啊！
分析：贷款合同里最容易踩坑的条款有这些：提前还款违约金条款、利率调整方式、还款宽限期、逾期罚息标准、担保条款等。特别是提前还款违约金条款，一定要看清楚是按照剩余本金比例收取还是按照剩余期限利息收取，这两种方式计算结果差别很大！利率调整方式也很重要，有的银行会定期调整利率，到时候你的月供可能就变了！
血泪教训：老王当初就没看清合同，结果提前还款被罚了2万块！
不是所有贷款都一样还的！
分析：常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等。等额本息是每个月还一样多的钱，前期利息多本金少；等额本金是每个月还的本金一样，利息逐渐减少，所以前期月供高但总利息少；先息后本就是前期只还利息，到期再还本金，这种方式短期压力小但总利息高。选择哪种方式要根据自己实际情况决定，不能盲目跟风！
建议：手头宽裕选等额本金，资金紧张选等额本息！
信用记录是个隐形🔪
分析：信用记录就像你的经济身份证，直接影响你未来的贷款申请。一次逾期可能让你未来2年内都贷不到款！银行会查看你过去24个月的还款记录，只要有一次逾期就可能被拒。更可怕的是，现在很多平台都能查信用记录，比如支付宝的芝麻信用、的支付分等，这些都会影响你的贷款申请。
警告：千万不要因为几十块钱的逾期就毁了自己的信用！
银行不是老虎，可以商量滴！
分析：如果你确实困难，可以尝试跟银行协商。比如申请延期还款、调整还款计划、减免部分利息等。不过要注意银行不是慈善机构，不会轻易答应。的办法是提前准备好材料，证明自己确实有困难，比如失业证明、收入减少证明等。 要找对部门，是信贷经理或者客户经理，他们才有权限处理这类问题。
经验之谈：态度要好，但立场要坚定，该争取的还是要争取！
逾期不是闹着玩的！
分析：贷款逾期首先会产生罚息，一般是按照日利率的1.5倍计算；其次会影响信用记录，这个前面说过了；更严重的是银行可能会起诉你，甚至申请强制执行！有些银行还会委托催收公司上门催收，那场面简直让人社死😱。最可怕的是，如果贷款有抵押物，银行可能会拍卖抵押物来偿还债务。
严重警告：千万不要因为面子问题拖着不还，后果可能更严重！
贷款这事儿，真的不能马虎！
| 注意事项 | 避坑技巧 |
|---|---|
| 看清合同条款 | 用手机拍下来仔细研究 |
| 提前还款违约金 | 问清楚计算方式再行动 |
| 还款方式选择 | 根据自己收入情况决定 |
| 信用记录维护 | 每月检查是否有逾期 |
最后送大家一句话：贷款有风险，借款需谨慎！
💰💸🏦
编辑：贷款-合作伙伴
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