贷款

刚申请的公司怎么贷款？小微企业融资难，看这里能否找到新出路

嘿，老板们，是不是刚拿到营业执照，就有点懵圈？资金链这事儿，真是让人头疼。想给公司添点设备，想扩大点规模，或者就是想维持基本运营，钱，钱，钱，总是不够用！这时候，贷款就成了一种常见的考虑。不过说实话，刚成立的公司想贷款，那可真不是件容易的事儿。我之前也经历过，那滋味，真是五味杂陈，各种滋味都有。

银行那边，看着你崭新的执照，心里可能也在打鼓。毕竟，你啥业绩记录都没有，他们怎么敢把钱借给你呢？这就像你第一次找工作，没有工作经验，HR是不是也得犹豫一下？刚的公司申请贷款，确实需要满足一些条件和手续，银行才能评估你的信用状况、还款能力，还有你贷款到底想干啥。

为啥刚成立的公司贷款难？

其实啊，道理很简单。银行放贷，最怕的就是收不回来。你想想，一个公司，刚成立没多久，它有什么？可能就一个营业执照，几笔还没怎么起来的流水，还有一些未来的规划。银行看不到你过去的经营历史，不了解你的财务状况，更没法预测你未来的盈利能力。这就好比让你在一棵还没长大的小树旁边投资，风险是不是就大了点？

银行会综合考虑你的经营流水、负债率、资产等等，来评估你的还款能力。刚成立的公司，通常流不稳定，负债情况也不明朗，还款风险自然就比较大。银行很难评估你的发展前景和盈利空间，他们审批起来，就会格外谨慎。

那么刚成立的公司到底能不能贷款？

答案是：能！虽然难，但不是不可能。只要你准备充分，找到合适的途径，还是有机会拿到贷款的。关键在于，你要了解有哪些贷款方式，以及每种方式的具体要求。

常见的贷款方式有哪些？

这里给大家介绍几种比较常见的贷款方式，你可以根据自己的情况，看看哪种更适合你。

1. 个人经营贷款：这种贷款，你不需要提供公司经营记录，而是凭你个人的信用资质来申请。比如微众银行的、的，都是比较有名的产品。这种贷款通常支持线上，方便快捷。不过它的额度一般不会太高，而且对个人信用要求比较高。

2. 企业抵押经营贷款：如果你或者你公司的名下有房产、车子等资产，可以考虑这种贷款。用这些资产作为抵押，可以获得相对较高的贷款额度，利率也可能会更优惠一些。不过这种贷款方式，风险也比较大，万一还不上款，抵押物就会被银行收走。

3. 创业贷款：刚成立的公司，可以向银行申请创业贷款。这种贷款，通常会有一定的补贴，利率也会比较低。不过申请条件可能比较严格，需要你提供详细的创业计划，以及相关的证明材料。

4. 电商贷：如果你是做电商的，比如淘宝店，年销售额达到一定数额，就可以申请这种贷款。银行会根据你的平台交易数据，来评估你的信用状况和还款能力。比如，有家淘宝店，年销售额800万，就成功获批了50万的纯信用贷款。

5. 税易贷：这种贷款，主要是针对个体户的。如果你每年的纳税额达到一定数额，比如2万以上，就可以申请这种贷款。银行会根据你的纳税记录，来评估你的信用状况。比如，有家餐饮店老板，就是靠纳税记录，拿到了30万的贷款，解决了扩张资金的问题。

6. 供应链贷款：如果你的公司，是大企业的供应链上下游，比如你给华为供货，就可以用应收账款作为质押，来申请贷款。这种贷款，主要是利用了大企业的信用背书，来降低银行的风险。比如，有家科技公司，就是凭与华为的合作协议，成功申请到了贷款。

申请贷款，需要准备哪些材料？

不同的贷款方式，需要的材料也不一样。不过有一些材料是通用的，比如：

• 营业执照副本
• 公司章程
• 法定代表人身份证明
• 个人身份证和银行卡
• 其他资产证明（比如房产证明、车辆证明等）

如果是企业抵押经营贷款，还需要提供抵押物的相关证明，比如房产证、车辆登记证等。如果是创业贷款，还需要提供详细的创业计划书，以及相关的证明材料。

其实，准备材料这个过程，也挺折腾人的。你得跑各种部门，盖章、复印，有时候还需要提供一些比较敏感的信息。不过这也是没办法的事，银行需要这些材料，来了解你的情况，评估你的风险。

申请贷款，具体流程是怎样的？

一般来说申请贷款，需要经过以下几个步骤：

1. 选择贷款机构：你可以选择银行，也可以选择其他金融机构。不同的机构，贷款产品、利率、额度、审批速度都不一样。你可以多比较几家，选择最适合你的。

2. 提交申请：将准备好的材料，提交给贷款机构，并填写贷款申请表。在申请表中，你需要明确贷款的用途、金额、期限等关键信息。这个环节，一定要如实填写，不要隐瞒或者虚报信息。

3. 银行调查与审批：贷款机构收到你的申请材料后，会进行调查和信息受理。他们会主要调查你和你的公司的信用情况、经营状况、贷款用途等方面。这个过程，可能需要一些时间，耐心等待就好。

4. 审批通过：如果审批通过，贷款机构会与你签订贷款合同，并发放贷款。如果审批不通过，他们会告诉你原因，你可以根据原因，改进你的申请，或者选择其他的贷款方式。

说实话，等待审批的过程，是最煎熬的。你可能会不停地想，到底能不能批下来？万一不批，该怎么办？这时候，你可能会感到焦虑，甚至有些绝望。不过你要相信，只要你的材料准备充分，你的公司确实有需求，还是有很大机会获得贷款的。

贷款成功后，要注意什么？

贷款成功后，并不是万事大吉了。你还需要注意以下几点：

• 按时还款：这是最重要的一点。一定要按照合同约定，按时足额还款。否则，不仅会影响你的信用记录，还可能面临法律风险。
• 合理使用贷款：贷款的钱，一定要用在刀刃上。不要盲目扩张，不要进行高风险投资。要根据你的实际情况，制定合理的资金使用计划。
• 保持良好的信用记录：贷款成功后，你的信用记录就会更加丰富。你要继续保持良好的信用习惯，按时还款，不要逾期。这样，以后再申请贷款，就会更容易。

我之前就见过一些老板，贷款成功后，就放松了警惕，结果导致资金链断裂，公司经营陷入困境。一定要吸取教训，合理使用贷款，做好风险管理。

总结一下

刚成立的公司申请贷款，确实不容易，但也不是不可能。你需要了解不同的贷款方式，选择最适合你的。同时要准备好充分的材料，按照流程申请。申请过程中，可能会遇到各种问题，你要保持耐心，积极沟通。贷款成功后，要合理使用贷款，按时还款，保持良好的信用记录。

其实，小微企业融资难，是一个普遍存在的问题。但是随着金融服务的不断完善，越来越多的贷款产品，开始向小微企业倾斜。只要你用心寻找，积极争取，还是能够找到适合自己的融资方案的。

希望这篇文章，能够给你一些帮助。祝你的公司，生意兴隆，财源广进！