公司都有哪些形式的贷款？中小企业融资难，看这里有没有适合你的创新金融产品

公司都有哪些形式的贷款？中小企业融资难，看这里有没有适合你的创新金融产品

在快速变化的市场环境中，资金是企业的“血液”，尤其是对中小企业而言，融资难一直是制约发展的痛点。不过别担心，现代金融产品越来越多元，无论是传统的银行贷款，还是新兴的线上信贷，总有一款适合你。本文就来盘点企业贷款的各种形式，看看有没有能帮到你家企业的“宝藏产品”。

一、银行贷款：最经典也最稳当的选择

说到企业贷款，那肯定绕不开银行贷款。这可是老牌主力军了，虽然流程可能有点繁琐，但胜在资金稳定、利率相对较低。银行贷款通常根据用途、担保方式和期限来划分。

1. 流动资金贷款：顾名思义，就是解决日常经营周转的“小钱钱”，比如发工资、买原材料什么的，通常期限在一年以内。
2. 固定资产贷款：这是“大项目”贷款，比如买设备、盖厂房、买地皮，期限一般比较长，可能几年甚至十几年。
3. 项目贷款：针对特定项目，比如建个新生产线、开发个房地产项目，贷款额度直接和项目收益挂钩。

银行贷款还有信用贷款、抵押贷款、质押贷款、保证贷款等不同担保方式。比如抵押贷款，就是拿公司名下或者名下的房产、设备等做抵押；而信用贷款，则更看重企业的信用记录和纳税情况。

不过话说回来，银行贷款门槛相对高一些，对企业的财务状况、经营历史要求比较严格。不过现在很多银行也推出了针对中小企业的“绿色通道”，审批速度比以前快多了！

银行贷款的常见种类举例：

二、创新金融产品：给中小企业的新出路

除了传统的银行贷款，现在市场上还有很多创新金融产品，它们门槛相对低一些，审批也更快，特别适合小微企业。

1. 流水贷（也叫商户贷）

这个贷款方式其实挺简单的，银行根据你公司银行账户的历史流水记录，给你一个信用额度。比如你在某银行开了账户，每个月都有稳定的进账出账，流水越大，说明你的经营越稳定，银行可能给你更高的额度。

不过这种贷款额度通常不高，可能也就几十万，适合小微企业短期周转。利率方面，因为银行承担的风险比较大，所以利率会高一些，大概在10%-20%左右。

适用对象嘛，就是那些银行流水稳定的小微企业或者初创企业。现在很多银行和互联网平台都推出了类似的产品，比如微众银行的“”、的“”，都是可以在线上申请的。

2. 票贷

票贷就是根据企业近期的量来决定贷款额度。一般来说要求企业成立两年以上，近一年额超过200万。银行会看你最近6到12个月的情况，越多，说明业务越好，贷款额度也可能越高。

票贷的额度通常在300万以内，利率相对流水贷会低一点，年化大概在5%-15%。这种贷款特别适合那些业务稳定、量大的中小企业。

3. 纳税贷

纳税贷和票贷有点像，不过它是根据企业的纳税情况来授信。如果你公司一直按时纳税，纳税额度也比较稳定，那就可以申请这种贷款。

纳税贷的利率通常比票贷还要低，年化大概在4.5%-8%，额度也可能更高。这种贷款特别适合那些信用记录良好、纳税情况稳定的企业。不过不是所有银行都提供这种贷款，需要具体咨询。

4. 供应链金融

供应链金融，听起来有点高大上，其实很简单。就是利用你公司在供应链中的地位，比如你是核心企业的供应商，或者你是下游企业的采购商，通过这种关系来获得贷款。

比如，核心企业给你发了订单，但你还没收到货款，这时候你就可以用这个订单去申请贷款，提前拿到资金。这种贷款方式的好处是，即使你公司本身资质一般，但只要你在供应链中的地位重要，也可能获得贷款。

三、如何选择适合自己的贷款方式？

说了这么多贷款方式，那到底该怎么选呢？其实很简单，就是对症下药。

• 如果你的公司刚成立，没什么抵押物，可以先试试创业贷款或者纳税贷。
• 如果你公司银行流水稳定，可以考虑流水贷。
• 如果你公司量大，那票贷是个不错的选择。
• 如果你公司有固定资产，比如厂房、设备什么的，可以考虑抵押贷款。
• 如果你是供应链中的核心企业或者重要节点，可以了解一下供应链金融。

不过选择贷款方式的时候，除了考虑额度、利率这些，还要注意还款方式、期限、手续费这些细节。比如有些贷款虽然利率低，但要求一次性还本，压力可能比较大；有些贷款虽然额度高，但手续繁琐，时间上可能来不及。

融资难是很多中小企业面临的共同问题，但只要找对方法，总能找到适合自己的那一条路。希望今天的分享能帮到你，加油！ 😉