嘿，老铁！今天咱们来唠唠小额贷款那点事儿。说实话，我当年刚接触贷款的时候，也是一头雾水，各种利率看得眼花缭乱，差点就踩坑了。所以今天我就把我这些年摸爬滚打总结的经验分享给你，保准你看完就明白个七七八八！
咱们先来个灵魂拷问：你真的搞懂小额贷款利率了吗？别急着说“当然”，看完这篇文章再做判断也不迟！
简单来说，小额贷款就是那种额度不高、审批快的贷款，一般几千到几万块。这种贷款的利率嘛，其实差别挺大的，主要看你从哪儿借、你的信用咋样、借多久等等。不过小额贷款利率比银行贷款要高一些，毕竟人家门槛低、快嘛。
我之前用过几家平台，真是啥样的利率都有见过，从年化5%到30%都有，差距是不是挺大的？
“天下没有免费的午餐”，这句话用在小额贷款上再合适不过了。
这个问题很重要！毕竟谁也不想借个钱还被坑惨了对吧？根据2020年的规定，民间借贷利率的司法保护上限是年利率24%。啥意思呢？就是说如果你借了钱，年利率不超过24%，那就算你违约了，也会支持你的。要是超过了36%，那就算你违约了，对方也不能强制你支付利息，这部分就是无效的。
不过啊，我建议你把利率控制在18%以内，这样才比较稳妥。毕竟谁也不想欠着一屁股债吧？
说实话，看到现在有些网贷平台动不动就年化30%、40%的利率，我都替那些借款人捏把汗。这利息加起来，简直能把人压垮啊！
银行系小额贷款：这类贷款利率相对较低，一般在年化6%-12%之间。比如建行的信用快贷、工行的融e借等。不过门槛也相对高一些，需要你有稳定的收入和良好的信用记录。
消费金融公司贷款：这类利率就高一些了，一般在年化12%-24%之间。比如好期贷、金融等。速度比银行快，但利率也高一些。
互联网平台贷款：这个就五花八门了，利率从年化5%到36%都有。像支付宝的、的，利率相对较低；但也有一些小平台利率高得吓人，动不动就年化30%以上，这种真的要慎之又慎！
我有个朋友去年在某个小平台借了1万块钱，年化利率35%，借了6个月，最后还了差不多1万3，你说这利息是不是有点高？
别急，我这就给你支几招：
记住一句话：“利率越低越好，但前提是安全！”千万不要为了追求低利率，把安全给忘了。
说实话，我当年急需用钱的时候，也是有点病急乱投医。看到某个平台宣传“日息0.02%，年化7.3%”，就心动了。结果呢？借了1万块，一个月下来利息都快500了，算下来年化利率都快24%了！当时真是欲哭无泪，感觉自己被坑惨了。
不过好在后来我学聪明了，每次借款前都会仔仔细细研究，把所有费用都算清楚，现在就再也没有踩过坑了。所以说，经验都是用钱换来的，希望我的这些“血泪史”能给你提个醒！
2020年，受影响，出台了一系列政策鼓励金融机构降低贷款利率，小额贷款利率整体呈下降趋势。不过不同平台、不同类型的贷款利率差异仍然较大。
我个人觉得，未来小额贷款利率应该还会继续下降，毕竟竞争越来越激烈了嘛。但不管怎么说，你都要擦亮眼睛，选个靠谱的平台，别被那些高利率坑了。
说了这么多，其实就一句话：小额贷款利率不是越低越好，但一定要在合理范围内。2020年，年化24%是底线，18%以内是比较稳妥的选择。选平台的时候，一定要多方比较，把所有费用都算清楚，别被那些低利率的噱头骗了。
我想说：借钱可以，但一定要谨慎！量力而行，别给自己太大压力。希望我的这些分享能帮到你，如果你还有其他问题，欢迎留言交流！
