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最近隔壁老王又来找我诉苦了,说是去年在客商银行贷款买房,结果算下来利息比他预期的高出一大截,现在每个月还贷压力山大,简直要命啊! 我一听,这可不是个例,现在网上到处都是吐槽客商银行贷款的帖子,什么“利息算不明白”、“手续费乱扣”的抱怨一大堆。老铁们,咱们普通老百姓想贷款,确实容易踩坑,今天我就结合自己的了解和大家的经验,给大家扒一扒客商银行贷款平台的省钱攻略和避坑秘籍,希望能帮到有需要的朋友!
咱们先来聊聊大家最关心的几个问题,看看客商银行贷款到底有哪些坑,又有哪些省钱的小技巧。
利息计算是贷款中最复杂也最容易出问题的地方。客商银行的贷款利息不是一成不变的,会根据你的信用情况、贷款金额、期限等多种因素浮动。很多人拿到贷款合同一看,发现利率比宣传的高,心里那个憋屈啊!其实,关键是要看清楚“年化利率”这个数字,这才是真实的成本。 别只盯着“日息低至0.05%”这种广告语,算下来年化可能高达18%!而且利息计算方式也不同,有的是等额本息,有的是等额本金,差别可大了去了。建议贷款前一定算清楚,别等到还款时才后悔。
手续费是另一个常见的“隐形坑”。有些业务员会告诉你“手续费很低”,但实际操作时各种费用加起来不少。比如提前还款手续费、服务费、评估费等等,这些费用加起来可能占到贷款金额的5%甚至更高! 我有个朋友就因为没问清楚,提前还款时被扣了1万多手续费,哭都没地方哭。所以啊,贷款前一定要问清楚所有可能的费用,能写在合同里,不然到时候说不清。
贷款审批这关,真是让人提心吊胆。很多人提交申请后,就等着通知,结果等了半个月才收到拒绝短信,那种心情真是拔凉拔凉的! 其实提高通过率有技巧:第一,征信报告一定要干净,别有逾期记录;第二,收入证明要真实且充足,银行喜欢看到稳定的工作和收入;第三,负债率别太高,低于50%;第四,贷款用途要合理,别说一些银行觉得“不靠谱”的理由。我表哥就是靠着这些技巧,一次就通过了贷款申请,经验之谈啊!
现在流行线上贷款,客商银行也有手机APP申请功能。很多人担心线上贷款不安全,怕个人信息泄露,或者怕遇到诈骗。其实大可不必太担心, 正规银行的APP都有安全认证,数据加密处理。但要注意几点:一是确保的是APP,别从不明渠道;二是申请时不要轻易提供除了贷款所需之外的个人信息;三是收到短信验证码一定不要告诉别人。我去年就通过客商银行APP贷了笔款,全程没遇到问题,还挺方便的。
还款方式是个技术活。客商银行一般提供等额本息和等额本金两种方式。等额本息每个月还款金额相同,前期利息占比大,后期本金占比大;等额本金是每月偿还同等数额的本金,利息随剩余本金减少而减少。简单说, 等额本金总利息少,但前期压力大;等额本息压力小,但总利息多。我建议年轻人选等额本息,减轻前期压力;收入稳定且有提前还款计划的人,可以考虑等额本金。选错了可能要多还几万利息呢!
提前还款是很多贷款人的纠结点。有些人觉得利息太高,想早点还完;有些人觉得没必要。客商银行对提前还款一般有两种处理方式:一是收取一定比例的违约金,二是允许无息提前还款但需满一定期限。注意! 很多客户提前还款时才发现有1%-3%的违约金,心里那个不爽!我的建议是:如果你在贷款初期就想提前还款,一定要问清楚是否有违约金;如果已经还款超过一半了,提前还款相对划算;如果利率很低,不如继续按月还款。算清楚再行动!
信用不好想贷款?难,但不是没机会!客商银行对于信用记录不佳的客户,一般会要求提供更多担保,或者提高利率。我有个朋友因为之前信用卡逾期了几次,贷款申请一直被拒,后来他提供了房产抵押,才勉强获批,但利率比正常客户高了2个点。补救措施有: 一是努力修复信用,等几个月再试;二是提供更多资产证明;三是寻求担保人。信用记录真的很重要,平时一定要爱惜自己的信用。
贷款前做足功课太重要了!不要只看客商银行一家,多比较几家银行的贷款产品。比如同样是10万贷款,A银行年化8%,B银行年化7.5%,一年就能省下500块呢!我的省钱秘诀: 先确定自己需要的金额和期限,然后向3-5家银行咨询,比较利率、手续费、还款方式等,再选择最合适的。还可以考虑组合贷款,比如公积金贷款+商业贷款,这样能最大程度降低成本。记住,多跑腿才能省钱!
老铁们,贷款可不是小事,多问一句,少花一万! 希望今天的分享能帮到大家。如果你有更好的经验,也欢迎在评论区分享,让我们一起避坑,省钱!
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