哪个银行可以贷款商铺？2025年最全贷款攻略！哪家银行利率最低？如何避坑？真实测评+必看指南！
最近我有个朋友在县城开了个小店，想扩大规模，结果发现贷款这事比想象中复杂多了。跑了几家银行，不是资料不齐，就是利率高得离谱。他一脸无奈地说：“这年头，借钱比谈恋爱还难！”
其实不只是他一个人遇到这个问题，很多人都在为贷款商铺发愁。今天我就来聊聊这个事，顺便给大家整理一份2025年的贷款攻略。
1. 商铺贷款有哪些常见银行？
现在市面上能做商铺贷款的银行不少，像**工商银行、建设银行、农业银行**这些大行都有相关产品。还有些**城商行**和**农商行**也挺灵活，比如北京银行、江苏银行这些。不过要注意有些小银行可能审批流程慢，或者额度不高。
我之前问过几个朋友，他们说**工行**和**建行**比较靠谱，但手续多，需要的材料也全。而**招商银行**和**浦发银行**有时候会有一些优惠活动，利率低一点，但条件也更严格。
选银行的时候要多对比，别光看名字响亮，还得看实际操作是不是方便。
2. 商铺贷款的利率是多少？
现在2025年了，商铺贷款利率大概在**4%~6%**之间。不过不同银行、不同地区、不同贷款类型，利率差别还挺大的。
比如有的银行会推出**首贷优惠**，利率低到3.8%，但只能用一次。还有一些银行对**优质客户**有特别优惠，比如企业主、公务员等，利率可能更低。
我自己算了一下，如果贷款100万，按5%利率算，一年利息是5万。如果能拿到4%的利率，一年就能省1万块。所以利率真的很重要！
3. 商铺贷款需要哪些材料？
贷款商铺可不是随便去银行填个表就行，**资料齐全**是关键。一般需要身份证、营业执照、房产证、银行流水、征信报告这些。
我朋友就因为没带完材料，被银行打回去了两次。他说：“我都不知道还要准备这么多东西！”其实这些材料都是为了证明你有能力还款。
建议大家提前准备好，别临时抱佛脚。不然不仅浪费时间，还可能错过好的贷款机会。
4. 贷款商铺有什么风险？
虽然贷款可以帮你扩大生意，但**风险也不小**。比如市场不好，租金收不上来，或者经营不善，导致还不上贷款。
有一次我听说一个老板贷了200万开奶茶店，结果生意不行，最后连利息都付不起，房子也被银行查封了。真是血本无归。
所以贷款前一定要做好市场调研，评估好自己的能力，别盲目跟风。
5. 如何选择合适的贷款产品？
现在贷款产品五花八门，有**信用贷、抵押贷、经营贷**等等。要根据自己的情况选择合适的产品。
比如如果你有房产，可以选择**抵押贷款**，利率低，额度高。如果没有抵押物，可以考虑**信用贷款**，但利率可能会高一些。
我建议大家多咨询几家银行，看看哪家的条件最适合你。别只看利率，还要看还款方式、期限等。
6. 怎么避免贷款骗局？
现在网上有很多“**贷款中介**”打着“低息贷款”的旗号，其实是骗钱的。有的要求先交手续费，结果钱没借到，还被骗了。
我朋友就差点上当，幸好他多留了个心眼，去银行核实了信息才没吃亏。所以说，**不要轻信网络上的贷款广告**。
如果有贷款需求，直接找正规银行，或者通过渠道了解信息，别贪图便宜。
7. 商铺贷款多久能？
一般来说从申请到大概需要**1~3周**。但具体时间要看银行的审核速度和你的材料是否齐全。
我朋友跑了三家银行，有的当天就批下来了，有的却拖了半个月。他说：“这节奏太让人焦虑了。”
建议大家提前规划好时间，别等到了才开始申请。不然可能耽误生意。
8. 贷款后怎么还款？
贷款后，还款方式有**等额本息**和**等额本金**两种。等额本息每月还款金额固定，适合收入稳定的借款人。
而等额本金前期还款压力大，但总利息少。如果你有稳定流，可以选择这种方式。
还款时一定要按时，否则会影响征信，甚至被银行起诉。别觉得“反正能还上”，一旦逾期后果很严重。
| 银行名称 | 利率范围 | 特点 |
|---|---|---|
| 工商银行 | 4.5%~5.5% | 流程规范，服务稳定 |
| 招商银行 | 4%~5% | 优惠活动多，审批快 |
| 农商行 | 5%~6% | 地方性银行，灵活性强 |
贷款商铺不是一件小事，要认真对待。希望这篇攻略能帮到你，别让贷款变成“贷款陷阱”。
精彩评论
温静-债务顾问
2025-06-25
责任编辑：程子昂-资深顾问
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注