宁夏广天下银行贷款？企业融资难、贷款不易，试试供应链金融新风口

宁夏广天下银行贷款？企业融资难、贷款不易，试试供应链金融新风口

嘿，各位老板们，是不是经常觉得资金周转是个老大难问题？尤其是咱们中小企业，有时候想扩大生产、搞点新花样，结果一查银行流水，唉，那叫一个“心有余而力不足”。别急，今天咱们就来唠唠这个事儿，特别是看看在咱们宁夏，除了传统的银行贷款，还有没有别的路子可走？比如，最近挺火的供应链金融。

说到银行贷款，你肯定不陌生吧？前阵子我不是看到新闻，说育成投资公司和宁夏银行合作，给广天夏公司提供了300万的流动资金贷款吗？这事儿做得就挺好，实实在在帮企业解决了燃眉之急。你看，期间，广天夏公司负责人金颖女士就遇到了大麻烦，“没有抵押物，银行不放贷”，而且他们之前一直用的“宁科贷”都贷满了。这多让人头疼啊！

不过你有没有发现，像金颖她们遇到的这种情况，其实在咱们中小企业里挺普遍的？你想想，去银行贷款，那门槛儿，啧啧，高着呢！**抵押物**、**征信记录**、**盈利能力**……哪一样都得符合要求。有时候，你可能项目挺好，就是缺个抵押物，或者刚起步没几年，银行一看，嘿，风险有点高，那抱歉，钱是拿不到了。这事儿，搁谁身上谁不着急？😩

其实，不光是咱们中小企业，有时候就连一些大银行自己，也可能会遇到点“小麻烦”。就像我看到的，2024年10月，蓝鲸新闻就报道了，金融监督管理总局宁夏监管局对建设银行宁夏分行罚款50万，原因就是“向关系人发放信用贷款以及贷款管理严重违反审慎经营规则”。你看，这说明啥？说明银行贷款这事儿，水挺深的，监管也很严，对吧？咱们企业想贷到款，不容易；银行想把款贷出去，也得小心翼翼。

传统贷款的那些“坎儿”

咱们先来捋一捋，传统银行贷款到底有哪些“坎儿”让你觉得“不容易”？

• 抵押难：就像前面说的，没有房产、土地这些硬通货抵押，银行根本不看好你。你辛辛苦苦做的订单、你的技术专利，银行可能看不懂，或者觉得变现太慢，不认账。
• 审批慢：你急等着钱用，结果银行那边流程一个接一个，资料来来跑好几趟，等你批下来，黄花菜都凉了。你说气不气人？
• 门槛高：除了抵押，还得有良好的经营记录、稳定的流、漂亮的财务报表。很多中小企业，尤其是初创企业，哪有这么完美？
• 额度低：好不容易批下来了，额度可能还不够你塞牙缝的，根本解决不了根本问题。

遇到这些坎儿，你是不是感觉像被堵在窄巷子里，憋得慌？别灰心，办法总比困难多。这时候，你可能会问，那还有啥别的路子吗？

供应链金融：是不是个新选择？

说到这儿，就不得不提一下“供应链金融”了。这个词听起来可能有点“高大上”，但你把它拆开看，其实挺好懂的。

简单来说，供应链金融就是基于你企业所在的整个供应链条，而不是单独看你的企业本身，来提供金融服务。它看重的是你和你上下游伙伴之间的**交易关系**、**订单情况**、**货物流动**这些实实在在的东西。

你想想，你跟你的大客户有长期稳定的合作，订单源源不断；或者你手头有货，马上就要发给下游客户了；或者你欠上游供应商的钱，但你有货权在手里……这些，在传统银行眼里可能不值钱，但在供应链金融看来，这些都是**实实在在的信用凭证**！

比如，你手头有订单，但货还没生产出来，或者生产出来了还没收到钱。这时候，你可以把这个订单或者应收账款，质押给提供供应链金融服务的平台或机构，它们就能给你提供一笔贷款，帮你先把生产资金、运营资金解决了。等你收到下游客户的货款了，再把钱还给它们。你看，是不是很方便？

再举个实际的例子，就像文章里提到的，科技金融方面，有银行以**知识产权**为质押担保，给宁夏汉尧富锂科技有限责任公司授信5000万元流动资金贷款。你看，专利、技术这些无形资产，也能变成钱，这就是供应链金融或者说科技金融的一种体现，它让评价企业的维度更多元了。

供应链金融怎么帮到你？

1. 降低门槛：它不看你是否拥有房产抵押，而是看重你供应链上的真实交易，这让很多缺乏抵押物的中小企业看到了希望。
2. 提高效率：基于真实交易，审核流程相对简化，速度可能更快，更能满足企业紧急的资金需求。
3. 盘活资产：把原本“沉睡”的应收账款、存货、订单等变成流动资金，提高资金使用效率。
4. 连接生态：有时候，供应链金融服务商还能帮你优化供应链管理，甚至帮你拓展上下游资源。

不过话说回来，供应链金融也不是万能的。**它更适用于那些已经融入稳定、健康供应链的企业**。如果你是孤零零的一个小作坊，上下游关系不稳定，那可能也难沾光。而且，选择靠谱的供应链金融平台或机构也很重要，毕竟这行水也挺深，得擦亮眼睛。

宁夏的探索与我们的选择

回过头看看咱们宁夏，其实也在积极尝试各种办法来缓解企业融资难。比如，之前提到的“宁科贷”政策调整，取消次数限制，上调额度，这都是实实在在的利好。还有像共享智能装备与建行银川西夏支行签订用水权融资协议，这又是一种创新，把**用水权**这种资源也变成了融资的“敲门砖”。

宁夏聚力升汽车产业园发展总经理俞树雄说的那句话我印象挺深：“开办企业总会遇见资金方面的问题，与银行签订意向融资协议后，在我们有需求时，银行会提供相应的金融服务，对于我们来说这是‘及时雨’。” 你听，这就是最朴实的感受，也是最真实的需要。

我的感觉是，咱们宁夏的企业，在考虑融资的时候，思路可以更开阔一点。银行贷款肯定是主渠道，得好好把握，积极对接，就像中国银行西夏支行副行长魏敏说的，要“走访对接、深挖需求、优化服务”。但是当传统渠道遇到瓶颈的时候，不妨也多了解了解像供应链金融这样的**新风口**。

尝试新事物总是有风险的，供应链金融也一样。你需要做的是：1. 了解清楚，它到底是怎么运作的，风险点在哪里；2. 选择靠谱的伙伴，无论是银行还是第三方平台，、实力、口碑都得考察；3. 结合自身情况，看自己是否符合条件，这个模式是否能真正解决你的问题。

企业融资难、贷款不易，确实是咱们创业者和管理者们经常要面对的“老大难”问题。但抱怨解决不了问题，咱们得动脑子，找办法。传统银行贷款还得继续争取，同时像供应链金融这样的新渠道，咱们也得打开眼界，认真去了解、去尝试。

毕竟，资金就像企业的“血液”，只有流动起来，才能让企业焕发生机。希望今天的分享能给你带来一点启发，让你在融资的道路上，少走点弯路，多一份信心和选择。👍 加油！

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责任编辑：姬宇辰-已上岸的人