小额贷款上不上征信？听我这个过来人说说
嘿，大家好！我是你们的老朋友小李，今天想跟大家聊聊一个很多人都关心的问题——小额贷款到底会上不上征信？这事儿听起来挺复杂，但我用亲身经历给大家捋一捋。
一、什么是征信？
- 简单来说，征信就是你的信用记录。
- 如果你借了钱没按时还，或者信用卡欠款不还，这些都会被记在征信报告里。
- 以后你再申请贷款，银行会看你有没有不良记录。
说实话，以前我也不太懂征信是啥，直到有一次我找朋友借钱，他问我：“你是不是欠钱不还？”我当时一脸懵圈，后来才知道原来我的某个网贷平台的逾期记录可能影响到了别人对我的信任。
二、小额贷款分两种
现在市面上的小额贷款大致可以分成两类：
- 上征信的：比如一些正规银行或持牌机构推出的消费贷。
- 不上征信的：像某些的小额借贷产品。
就拿我自己的例子来说吧。有一次我手头紧，想借点钱应急。我看到一款APP宣传“无抵押、快速到账”，结果没仔细看条款就借了。后来才发现这笔钱虽然到账快，但上了征信。那段时间工作压力大，有几个月没按时还，直接导致我的信用评分下降。
三、小心掉进坑里
这里提醒大家：不上征信的小额贷款看似方便，但实际上可能隐藏着一些风险。
- 利率通常比较高，有时候比银行高出很多。
- 有的平台会在你不知情的情况下让你绑定银行卡，然后自动扣款。
- 甚至有些平台会通过各种方式催你还钱，让人很头疼。
记得去年有个朋友小王，他借了一笔不上征信的贷款，结果到期还不上，平台天天打电话扰他家人。最后他不仅多花了利息，还搞得家庭关系紧张。
四、如何避免踩雷？
要想避免这些问题，你可以这么做：
- **先查清楚是否会上征信**：正规机构一般会上征信，而一些小平台可能不上。
- **量力而行**：不要借超出自己能力范围的钱。
- **按时还款**：哪怕只借一点点，也要记得及时还清。
有一次我借钱的时候就吸取了教训，专门挑了一个明确说不上征信的产品。虽然利息稍微高一点，但至少心里踏实，不用怕影响征信。
| 贷款类型 | 是否上征信 | 推荐指数 |
|---|---|---|
| 银行消费贷 | ✅ | ★★★★★ |
| 线上小额贷款 | ❌ | ★★☆☆☆ |
以上是我总结的一些经验，希望对大家有所帮助。
总结
小额贷款要不要上征信，取决于你选择的平台和产品。如果是正规渠道，建议优先考虑上征信的产品，因为这样更安全也更有保障。但如果只是短期周转，不上征信的产品也可以作为一种备选方案，但一定要注意控制金额和还款时间。
好了，今天的分享就到这里啦！希望大家都能够理性借贷，别让一时的便利变成长期的烦恼。
精彩评论
叶刚-律助
2025-06-21（2）小贷公司的贷款，90%会上征信，也有10%不会上征信。之前蚂蚁是不上征信的。升级之后目前都会上征信。下面这些网贷，一定是会上征信的。总结哪些会上征信：（1）正规银行贷款 （2）正规消费金融（向XX消费金融公司申请的贷款）（3）90%的网络贷款。哪些不上征信：（1）未接入人行接口的小贷公司（这些公司你在申请的时候，不会查你征征信，也不会上征信。）这种规模很少。众多小额贷款案件中，确实存在很多借款公司的逾期记录并不与征信联网，所以在逾期未还的第一时间并不会影响借款人的征信。但是相关案件一旦起诉，小额贷款公司申请强制执行后，借款人有可能成为失信被执行人，对征信影响大。 05 小额贷款利息过高，不合法。
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责任编辑：池嘉诚-债务助理
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