小额贷利息到底有多高？2025最新省钱攻略+避坑秘籍必看！

前几天，我表弟，在手机上随便点了个小额贷，结果发现利息高得吓人，一个月下来利息比本金还高！这让我想起身边好多人都有类似经历，要么被坑惨，要么还款压力山大。今天咱们就来聊聊小额贷这事儿，到底怎么才能不踩坑？

1. 小额贷年化利率到底怎么算？

很多平台会把日利率说得特别低，比如0.05%，但算下来年化利率可能高达18%！而且他们还会用"管理费""服务费"等名目再收一笔，实际成本远比标明的利率高。记住：任何超过24%的年化利率都要警惕！

2. 等额本息和等额本金哪个更划算？

等额本息每个月还款金额固定，前期利息占比高；等额本金是每月还的本金固定，利息逐渐减少。如果手头宽裕，选等额本金能省不少钱！比如借10万，3年还清，后者能省下几千块呢。我算过一笔账：等额本金前期压力大，但总利息少，适合能提前还款的人。

3. 提前还款真的划算吗？

不一定！很多平台有提前还款违约金，通常是剩余本金的1%-3%。所以：先看合同！有的平台会收你几个月的利息作为补偿，这种情况下不如坚持按原计划还。我朋友就吃过亏，提前还了3万，结果被罚了900块，气得直拍大腿！

4. 什么情况适合小额贷？

应、短期周转可以，但千万别用来炒股、还债！我见过有人借小额贷炒币，结果亏得底朝天，只能越借越多，最后成了"负翁"。记住：小额贷不是提款机，而是救急不救穷！

5. 怎么查自己的征信有没有被查？

每年可以免费查2次征信报告，中国人民银行征信中心就能查。如果发现有很多平台查过你的征信，但你不记得申请过，那就要小心了！可能是被冒名贷款，赶紧报警！我去年就帮我妈查出来一个不认识的查询记录，吓得我赶紧去平台注销。

6. 最低还款额是坑吗？

绝对是！信用卡最低还款会产生高额利息，而且未还部分会按日计息。比如还1000块最低还款，剩下的9000块要按年化18%计算利息，相当于借了！建议能全额还就全额还，实在不行也要多还一点。

7. 怎么避免被催收？

收到恐吓短信？先截图！然后：

1. �%******垃圾短信
2. 向银监会投诉�%******）
3. 严重的话报警

8. 2025年小额贷新政要注意什么？

新规要求所有平台必须明示年化利率，不能再用"日息低至0.01%"这种障眼法。

2025省钱小贴士

• 工资卡设置自动还款，避免逾期
• 用公积金贷款比小额贷划算多
• 多平台比价，别只看第一个看到的
• 记账！知道钱花哪了才能少借钱

（完）