微粒贷，里那个“小额贷款”选项，看着挺方便，轻轻一点钱就来了。但真的这么简单吗？很多人像我一样，刚开始觉得方便，后面才发现里面水很深。今天就来聊聊那些不为人知的坑，帮你避坑省钱，少走弯路。
“嘿，你看我微粒贷额度都几万了！”身边总有人炫耀。其实这就像一个陷阱，额度高不代表你真的需要借那么多。我第一次看到自己2万的额度，心里痒痒的，结果借了之后才发现利息高得吓人。你真的需要那么多钱吗？别被数字迷惑了双眼。
利息计算：微粒贷日利率普遍在0.02%-0.05%，年化利率高达10%-20%！
“这个月工资刚发，微粒贷又要还了……”这话是不是很熟悉？我去年借了1万，分12期还，每个月多还几百块利息。看着手机里跳动的数字，心里堵得慌。其实你想想，这笔钱本可以用来旅游、买喜欢的东西，结果却变成了每个月的固定负担。
“我晚还几天应该没事吧？”千万别这么想！我朋友就因为晚还了3天，不仅罚了滞纳金，征信还花了。现在他申请房贷都困难。其实微粒贷逾期不仅影响征信，还会被催收电话轰炸，那种感觉就像被全世界抛弃，心慌得不行。
逾期罚息：日利率上浮50%，即0.03%-0.075%！
“我提前还了，应该能少点利息吧？”其实不然。微粒贷是按日计息的，提前还款确实能少付点利息，但手续费又来了。我算过一笔账，提前还款手续费率约3%，相当于你借%******，提前还就要交300手续费。这笔钱加起来，比你想象的要贵。
| 借款金额 | 手续费 |
| 10000元 | 300元 |
“微粒贷只是个小额贷款，应该影响不大吧？”大错特错！现在各种贷款平台都互通征信。我同事就是因为微粒贷逾期，连、都受限了。其实你的信用就像一张脸，一旦被划伤，其他地方都会跟着受影响，那种感觉就像脸上长痘，自己难受别人还看得见。
信用评分：逾期一次可能降低50-100分，恢复需要6-12个月！
“除了微粒贷，还有别的选择吗？”当然有！其实银行信用卡、正规消费金融公司都比微粒贷划算。我后来对比发现，银行信用卡分期年化利率才7%-12%，比微粒贷低一半。不过很多人不知道这些渠道，就像我一样，一开始走了弯路。
“早知如此，何必当初啊……”现在每次看到微粒贷的推送，我都心里一紧。其实贷款就像开闸放水，一旦开了头就很难收住。我建议你：能不用就不用，能少用就少用。真的，少走弯路就是省钱。
记住：每一笔贷款都是双刃剑，用对了是工具，用错了是枷锁。
其实现在对网贷监管越来越严，但作为个人，我们更要提高警惕。别被表面的便利迷惑，看清背后的成本。记住，金融产品没有免费的午餐，你看到的便利背后，一定是更高的成本在等着你。
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