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前段时间,我隔壁老王因为,跑去常德一家小贷公司办抵押贷款,结果被坑得妈都不认得。合同里一堆隐形条款,利息算得比银行高出一大截,还逼着他买什么“保险”,差点就血本无归。这事儿让我意识到,贷款这事儿,真的是“一看二慢三通过”,不然分分钟掉坑里!今天咱就来唠唠,常德个人小额贷款抵押到底有啥门道,怎么才能避坑省钱。
利息计算是个技术活,但说白了就是“本金×利率×时间”。常德这边的小额贷款,年利率通常在10%-20%之间,比银行高不少。关键是有的公司还会搞“砍头息”,比如借1万,到手只有8000,但利息按1万算,这简直是“明抢”啊!
提醒:合同里一定要看清楚利率是年化还是月化,别被数字忽悠了!
房子、车子、金银首饰都能当抵押物,但贷款额度差别大得很。房子抵押通常能贷到评估值的70%,车子可能只有50%。老王当初想用车抵押,结果发现贷款额度太低,根本不够用,气得他直拍大腿。
建议:如果急需大额资金,房子抵押更靠谱;小额度应急,车子也行,但别指望贷太多。
有些贷款公司喜欢搞“明修栈道暗度陈”,什么“手续费”、“咨询费”、“保证金”……加起来可能占到贷款额的10%以上。老王就差点被收了2000块“手续费”,幸好我提醒他提前问清楚。
记住:任何额外收费都要写在合同里,口头承诺的都当放屁!
等额本息、等额本金、先息后本……听起来像天书?其实简单说,等额本息每个月还一样多,适合收入稳定的;等额本金前期压力大但总利息少;先息后本就是前期只还利息,适合短期周转。
注意:别选那种“气球贷”,看起来利息低,但最后可能还得补一大笔钱。
必须会!如果你征信报告上“花”得像蜘蛛网,贷款额度可能被砍一半,甚至直接被拒。老王就是因为之前信用卡逾期,被多家小贷公司拒之门外,急得直跳脚。
忠告:贷款前先查查自己的征信,有问题赶紧补救,别等到火烧眉毛才后悔。
看营业执照、金融许可证,选银行旗下的消费金融公司。那些在路边拉客、承诺“当天”的,多半不靠谱。老王差点就被一家“无抵押贷款”的骗子公司骗了,幸好我及时拉住他。
底线:正规公司不会要你的银行卡密码,更不会让你先转账“保证金”。
这又是坑人的重灾区!有些公司规定,提前还款要交3-6个月的利息作为违约金。老王有个朋友就因为提前还款被罚了5000块,哭得像个孩子。
重点:合同里一定要写明提前还款的条件和费用,别等真还了才傻眼。
的省钱方式就是——不贷款!但如果必须贷,那就货比三家,多跑几家银行或正规金融机构。老王后来在银行办了抵押贷款,利息比小贷公司低了整整4个点,省下的钱够他吃顿大餐了。
贷款不是买白菜,多花点时间研究,就能少花冤枉钱。
贷款这事儿,真是“小心驶得万年船”。希望今天说的这些,能帮大家避坑省钱。记住,天上不会掉馅饼,任何“低门槛、高额度”的宣传都要多留个心眼。如果你身边也有被贷款坑过的朋友,记得把这篇文章转发给他们,好人一生平安!🙏
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