在北京地区，确实存在一些合规的替代方案。比如某些持牌消费金融公司推出的小额信用贷，主要依据支付宝芝麻分、社保公积金等数据审批，对央行征信要求相对宽松。再如典当行提供的抵押贷款，只要质押物价值足够，基本不查征信。但需要警惕的是，市场上充斥着大量虚假宣传。有些中介声称北京不需要征信的贷款100%下款。