哪些银行是按揭贷款？2025年最全按揭贷款银行避坑指南！

最近我朋友小李买房，结果被中介忽悠了一通，最后选了个利率高的银行，现在天天叹气。这事儿让我想起，很多人在买房时都踩过坑，不是利率高，就是流程复杂，还有的甚至被套路了。

哪些银行是按揭贷款

所以今天咱们就来聊聊“**哪些银行是按揭贷款**”这个问题，看看哪家靠谱、哪家坑多，顺便分享一些个人感受和看法。

1. 哪些银行可以办按揭贷款？

其实大多数国有大行都能办按揭贷款，比如**工行、建行、农行、中行**这些，还有像**招商银行、平安银行**这些股份制银行也行。不过有些小银行可能没这个业务，或者不怎么推荐。

我之前问过几个朋友，他们说**四大行**的流程比较规范，但利率有时候会比小银行高一点。不过你要是怕风险，还是选大银行更稳妥。

而且现在很多银行都支持线上申请，不用跑很多趟，挺方便的。

2. 按揭贷款利率是怎么算的？

按揭贷款利率主要看**LPR**，也就是贷款价利率。每年都会调整一次，所以你得关注一下政策变化。

哪些银行是按揭贷款

我之前查过，有的银行还会加点，比如LPR+0.5%。这样总利率就会比基准高一点。不过如果你信用好，说不定能拿到更低的利率。

说实话，这个利率真的让人头大，感觉每家银行都不一样，得一个个去对比。

3. 办按揭贷款需要什么材料？

一般需要身份证、户口本、结婚证、收入证明、征信报告这些。有的银行还要求提供**流水账单**，看你有没有还款能力。

我朋友就因为流水不够，被拒了两次，后来他换了工作，才顺利通过。所以大家一定要提前准备好这些材料。

还有就是征信不能有太多逾期记录，不然银行会觉得你不靠谱。

4. 按揭贷款年限最长多久？

哪些银行是按揭贷款

一般来说按揭贷款年限最多是**30年**，但也有例外。比如有的银行只给25年，或者根据你的年龄来定。

我认识一个大叔，已经50岁了，结果银行只给他15年贷款，因为他快退休了，担心还不了款。

所以大家在选择贷款年限的时候，也要考虑自己的还款能力和未来规划。

5. 按揭贷款能不能提前还？

大部分银行都允许提前还，但有的银行会收**违约金**，特别是前一两年内还的话，可能会有点小损失。

我表哥去年提前还了房贷，结果被扣了两万多元的违约金，气得直跺脚。所以大家在签合同的时候，一定要看清条款。

不过有些银行现在对提前还款限制少了很多，可以多问问。

6. 按揭贷款和公积金贷款有什么区别？

公积金贷款利率低，但额度有限，而且**只能用于购房**。而商业贷款利率高，但额度大，还能用来装修、买车。

我有个同事用公积金贷款买了一套房，省了不少利息。但要是想再贷一笔，就得用商业贷款。

所以如果你有公积金，尽量先用，别浪费。

7. 哪些银行的按揭贷款服务好？

我觉得**招商银行、平安银行**的服务不错，客服态度好，审批速度快。不过**建设银行**虽然流程规范，但有时候会拖很久。

我朋友在招行申请，第二天就了，简直太爽了。但有些小银行可能服务差，容易出错。

所以建议大家选个服务好的银行，别光看利率。

8. 按揭贷款怎么选银行最划算？

首先看**利率**，然后看**服务**，再看**额度**和**还款方式**。多跑几家银行，对比一下。

我之前用了**贷款计算器**，把不同银行的利率和还款金额都列出来，一看就知道哪个最划算。

别被中介忽悠了，自己多查多问，别图省事。

总之啊，按揭贷款这事儿不能马虎，选错了银行，后面可能要吃大亏。希望这篇文章能帮到你，记得多做功课，别急着下决定。

精彩评论

黄宇辰-信用修复英雄 2025-06-28

可抵押贷款的银行国有商业银行:如中国工商银行(ICBC)、中国建设银行(CCB)、中国农业银行(ABC)和中国银行(BOC)。这些大型银行因其资本雄厚、网点遍布全国而成为许多人的首选。股份制商业银行:包括招商银行、交通银行、中信银行等。这类银行通常在服务上更加灵活。船舶按揭贷款船舶按揭贷款是指招商银行为满足国内船舶购买企业的资金需求，以所购买的船舶作为抵押担保及其他担保条件，并以船舶营运收入作为还款来源，向符合要求的船舶购买企业发放的中长期按揭贷款。业务适用范围吨位在1000吨以上，单位价格在人民币3000万元以内的集装箱船、散货船、油船、客滚船等通用船舶。

章嘉诚-财富自由开拓者 2025-06-28

招商银行（CMB）利率优势：灵活优惠：招商银行在漳州市的按揭房抵额贷款以灵活的利率政策著称，针对优质客户会提供较为优惠的利率，尤其是对于有较高收入或良好信用记录的借款人。线上服务：招商银行的线上贷款服务平台“闪电贷”等提供了便捷的贷款申请和审批流程，提高了效率并降低了成本。

祁嘉诚-债务逆袭者 2025-06-28

中国工商银行:灵活的按揭房二次贷款作为中国最大的商业银行，中国工商银行所提供的按揭房二次贷款服务具有很高的灵活性。客户可以选择固定利率或浮动利率，根据自己的贷款需要和还款能力来确定贷款金额和期限。中国工商银行还设有专门的贷款顾问，为客户提供全方位的贷款咨询与服务。此外。

洪宇航-法务助理 2025-06-28

香港买房按揭，哪家银行最划算？想要在香港买房，选择哪家银行做按揭是个大问题。根据2024年2月香港土地处的数据，我们来看看几家主要银行的按揭服务和特色: 中国银行(中银) 作为香港最大的银行之一，中银在现楼按揭市场占有34%的份额。他们提供多种按揭产品，并与地产发展商合作，提供优惠的贷款条件。汇丰银行汇丰银行在我国的12个城市中提供房贷业务，其中在二线城市享受5折的低利率，而在一线城市购房者更可以享受到2折的超低折扣。这意味着，购房者可以享受到仅相当于018%的执行利率，比公积金的25%利率还要低。建设银行贷款利率低固然是好事，但是能否借到钱才是购房者最关心的问题。因此。

高鹏-债务代理人 2025-06-28

银行宁德分行特点：利率优势：作为国内大型商业银行之一，银行在房贷市场具有较高的竞争力，其按揭房抵押贷款的利率相对较低。服务：银行提供包括贷款咨询、申请、审批、、还款等一站式服务，流程便捷。额度灵活：根据客户的信用、还款能力及抵押房产价值，可提供不同额度的贷款。

袁航-实习助理 2025-06-28

以下是对这三家银行在房贷业务方面的详细分析。### 中国建设银行中国建设银行作为国内领先的商业银行之一，在房贷市场拥有较高的市场份额和良好的口碑。其房贷产品种类丰富，包括首套房贷、二套房贷以及公积金贷款，能够满足不同购房者的需求。**利率优势**：2024年，中国建设银行推出的个人房贷利率为基准利率的85折。

【纠错】【责任编辑:杨泽昊-法务助理】