最近隔壁老王又因为还小额贷款的事儿愁白了头，每个月工资刚发就被扣走一大半，说是利息太高，还款时间又搞不清楚，差点直接“破产”了。这事儿让我想起身边不少朋友都踩过坑，要么还款时间没算对，要么提前还款违约金交得肉疼，简直比“当代年轻人还”还上头！今天就来扒一扒小额贷款还款时间那些事儿，给大家整点省钱攻略，别再傻乎乎当“冤种”啦！
知识点大起底！
1. 还款时间怎么算？
别看合同！直接问客服！很多平台喜欢搞“最长可借XX期”这种迷惑操作，实际上默认分期数可能让你多付利息。比如借1万块，分12期和分24期，表面上看每月少还点，但总利息可能翻倍！算笔账就知道，24期利息能顶你借两次的钱了！ 我上次差点就选了最长分期，还好客服姐提醒，不然真成“韭菜”了。记住：能短则短！
2. 提前还款要付违约金？
这简直是“晴天霹雳”！我朋友小张就中招了，借了3万块，想提前还结果被告知要交10%违约金，直接懵逼。其实很多平台都会在合同里写“提前还款需支付剩余利息XX%”这种条款。提前还款≠省钱！ 所以借之前一定要看清楚！有些良心平台会说明“无违约金”，这种可以冲！别冲动！
3. 还款日是几号？
这问题看似简单，但坑多得很！有些平台是按合同生效日算，有些是按日算，还有些是固定每月1号或15号。我同事就因为没看清楚，逾期了三天，直接被罚了200块，哭都没地方哭！ 建议用手机日历、闹钟、备忘录全记上，甚至设置自动还款，免得自己记不住。记住！ 逾期不仅罚钱，还会影响征信，到时候想哭都来不及。
4. 还款方式有几种？
常见的有等额本息和等额本金两种。等额本息就是每月还的钱一样多，前期利息多，后期本金多，适合收入稳定的人。等额本金是每月本金一样多，利息递减，前期压力大，但总利息少，适合能承受前期压力的人。我选的是等额本息，因为怕自己撑不住前期的压力，虽然总利息高点，但心里踏实。选哪种看自己！
5. 还款日忘了怎么办？
别慌！一般平台都有“宽限期”，比如逾期3天不罚息。但！是！不是所有平台都给！ 我就遇到过一家平台，逾期一天就上征信，简直了！所以的办法还是设置自动还款，或者提前几天就手动还上。千万别拖！ 逾期一次，征信黑名单等着你，到时候买房买车贷款都受影响，得不偿失啊！
6. 还款渠道有哪些？
一般有支付宝、、银行卡、平台APP等多种方式。我习惯用支付宝还款，因为方便，还能用额度还，简直不要太爽！ 但要注意有些平台不支持还款，或者有额度限制，借之前要问清楚。 有些平台支持线下还款，比如银行柜台，但手续费可能比较高，不太划算。多试试，看哪个方便！
7. 还款时要注意什么？
确认还款金额！有些平台会收取手续费、服务费，算到总还款里，别只看月供，要看总利息！确认还款到账时间，别因为银行处理慢导致逾期。我有个朋友就因为银行周末不处理，周一才到账，结果逾期了，真是欲哭无泪！ 保留好还款凭证，万一有纠纷还能拿出来。还款前多看两眼，总没错！
8. 还款困难怎么办？
别硬撑！可以尝试和平台协商，比如延期还款、分期还款等。我表哥就因为生意失败，欠了几十万贷款，后来跟银行协商，把一些贷款延期了，压力小了很多。协商不丢人！ 但要注意不是所有平台都愿意协商，有些平台可能直接催收。如果实在还不上，可以考虑债务重组，或者寻求专业机构的帮助。记住：逃避不是办法！ 越早解决越好！
总结
小额贷款还款时间这事儿，看似简单，但里面门道多得很。借之前一定要看清楚合同，问清楚客服，别被那些“最长分期”、“低月供”的营销话术忽悠了。能不借就不借，能少借就少借！ 如果实在需要借钱，那就选最适合自己的还款方式，尽量缩短还款时间，减少利息支出。 记住：按时还款！ 别让小额贷款变成“大额负债”！
精彩评论
责任编辑：吴雨泽-养卡人
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