哪个贷款平台不用扫脸？告别焦虑，拥抱智能核验新趋势

大家好，我是老王，一个在互联网金融行业摸爬滚打多年的“过来人”。今天想跟大家聊聊一个不少人都头疼的问题：现在申请贷款，动不动就要“扫脸”，每次都让人心里咯噔一下。咱这脸，难道不是自家的“门牌”吗？今天，我就结合自己的经历和观察，跟大家唠唠，现在到底有没有不用扫脸的贷款平台，以及我们该如何应对这种“看脸”的贷款趋势。

一、为啥贷款非要“扫脸”？

先说说为啥现在贷款平台这么“执着”于人脸识别。你想想，贷款可是个“大数目”，平台当然得确保申请人是本人，防止有人冒名顶替或者拿你的信息去贷款。以前可能靠身份证、短信验证码，但现在技术发展了，人脸识别被认为是更可靠的方式，能精准验证“你是你”。说白了，就是为了风控，为了保护平台和咱们自己的钱袋子安全。

我有个朋友，小张，前段时间，就在一个App上申请贷款。结果，页面跳出来一个“人脸识别”的提示，要求他正对摄像头，做出眨眼、摇头等动作。小张当时就有点不乐意：“我借钱，还得先‘耍猴’？”他担心自己的面部信息被平台拿去做别的用途，心里直犯嘀咕。这心情，我特别理解。

二、不用扫脸的贷款平台，真的有吗？

答案是：有，但可能不太多，或者条件更苛刻。目前市面上主流的、尤其是大额贷款平台，为了确保资金安全，大多还是会采用人脸识别作为最后一道防线。

1. 部分小额贷款或特定场景：比如一些针对学生、工薪族的“备用金”类产品，或者某些银行推出的特定场景贷款（如购车分期、装修贷款的初步申请），在额度较小、风险可控的情况下，可能会简化流程，不强制人脸识别，而是依赖更传统的审核方式，如身份证OCR识别、银行卡四要素验证、手机号认证、征信报告等。
2. 传统银行渠道：如果你去银行网点申请贷款，虽然也可能涉及人脸核验（比如在ATM或自助终端操作），但整个审批流程中，银行的人工审核环节往往更重，人脸识别可能不是唯一的决定性因素。这流程就相对慢一些了。
3. 新兴的核验技术：这里要重点说一下。有些平台可能不会让你“肉眼可见”地对着摄像头做动作，但可能运用了更隐蔽的技术。比如，通过分析你的设备信息、行为轨迹（如手指滑动、点击模式）、甚至是你上传的证件照片与的比对，来间接验证身份。这种技术我们暂且称之为“智能核验”。它可能让你感觉没有“扫脸”，但实际上，平台依然在通过各种方式确认你的身份。

我个人在去年申请一笔消费贷时，就遇到过一种“奇怪”的核验。没有让我直接打开摄像头，而是让我在一个画框里描摹一个图形。我当时一头雾水，后来才明白，这可能是通过分析我描摹的轨迹、速度、压力等细节，来判断操作者是否是本人，防止有人用照片或视频欺骗。这算不算“扫脸”？不算，但本质上也是在“看”你。

三、焦虑，如何缓解？

面对无处不在的人脸识别，焦虑是可以理解的。毕竟，这涉及到个人生物信息，一旦泄露，后果可能很严重。那么我们该如何缓解这种焦虑呢？

• 选择正规平台：这是最基本也是最重要的一点。尽量选择银行、持牌消费金融公司、大型互联网平台（如支付宝、支付关联的贷款产品）等正规机构。这些机构有更严格的数据安全法规约束，对用户信息的保护相对更到位。你可以通过渠道查询平台的资质。
• 仔细阅读协议：在申请贷款前，务必花几分钟时间看看用户协议和政策。虽然字很多很枯燥，但里面通常会写明平台会收集哪些信息、如何使用、如何保护等。看看关于人脸信息的条款是怎么写的，有没有“授权给第三方”之类的模糊表述。
• 留意授权范围：在授权摄像头权限时，注意看清楚授权的范围。有些应用可能只需要读取照片，而不仅仅是使用摄像头。尽量选择授权范围最小的选项。
• 关注技术趋势：了解像前面提到的“智能核验”这种新技术。它可能在保护和风控之间找到一个更好的平衡点。未来，也许会有更多不依赖直接人脸识别，但同样有效的身份验证方式出现。

我有个表妹，特别担心，她现在申请任何需要敏感信息的App，都会先去网上搜一搜“XX平台政策解读”之类的帖子，看看有没有“踩坑”的提醒。虽然有点麻烦，但能让她安心不少。

四、拥抱新趋势：智能核验来了

其实，从长远来看，完全避免身份验证是不现实的。关键在于，验证方式能否在保证安全的同时更好地保护我们的。

“智能核验”就是一个值得关注的新趋势。它不再仅仅依赖单一的人脸信息，而是综合运用多种技术手段，构建一个更全面的用户身份画像。这种方式的优点在于：

这并不意味着核验就完美无缺。它同样面临技术滥用、数据安全、算法歧视等挑战。我们需要行业和监管机构共同努力，制定更完善的规范，确保技术的发展真正服务于用户，而不是成为新的“”。

五、结语

回到最初的问题：“哪个贷款平台不用扫脸？” 现阶段，要找到一个完全不用任何身份验证方式（包括间接的核验）的正规贷款平台，恐怕很难。但我们可以：

1. 尽量选择正规、大平台，降低风险。
2. 了解并关注智能核验等新技术，它或许能带来更好的平衡。
3. 保持警惕，保护好自己的个人信息，不随意授权。
4. 在需要时，勇敢地“扫脸”，但前提是确保平台可靠，并且你理解了授权的内容。毕竟，安全有时需要我们做出一些妥协。

“焦虑”是时代发展带来的新课题。我们无法阻止技术的进步，但我们可以更聪明地适应它。了解现状，选择可靠，关注趋势，或许就是告别焦虑，拥抱未来的方式。希望今天的分享能给大家带来一些帮助！

— 老王 2023