最近真是被贷款问题搞到头大！我那个朋友去大理旅游，结果在平安贷款时被各种手续费、利息搞蒙了，最后算下来比银行高出一大截。更坑的是，合同里一堆小字根本没看清，结果多付了好几千块！现在想想都来气，要是早知道这些套路，何必吃这个哑巴亏呢？真是花钱买教训啊！
贷款申请常见问题汇总，帮你避坑省钱！
这绝对是个大坑！很多贷款机构喜欢用年化利率和月利率混淆视听。其实年化利率才是真实成本，但工作人员往往强调月利率低，让你感觉划算。记住：月利率×12≠年化利率，中间还有复利计算呢！我朋友就是被这个套路了，最后算下来年化接近20%，比他预期的翻了一倍。所以一定要要求出示年化利率，这才是真实成本！
这个简直要人命！很多贷款合同里都写了提前还款要交违约金，比例通常是剩余本金的3%-5%。我同事去年贷款买车，后来资金周转好了想提前还，结果被罚了小一万！提前还款≈割肉。解决办法：签约前务必问清楚违约金条款，找那种无提前还款罚金的贷款。现在有些正规银行贷款已经取消了这个坑爹条款，一定要对比选择！
别被"秒批"忽悠了！平安那些"秒批"的贷款，审批时间其实很短，但审核标准宽松，利率高得吓人。真正靠谱的贷款需要3-7个工作日，但利率可能低一半。我表哥去年急着用钱，选了"秒批"贷款，结果年化利率高达24.8%，一年下来利息比本金还高！审批时间越长，通常利率越低。除非，否则别图快，省下的利息可能比工资还多！
额度问题真是让人抓狂！很多人提交资料后额度只有申请的一半。其实贷款机构主要看负债比和信用评分。我闺蜜因为刚买完房，负债比过高，贷款额度被砍了一半！解决方法：提前还清小额贷款，降低信用卡使用率，提供多份收入证明。记住：银行喜欢"稳定"的人，所以工作、收入、住址越稳定越好！
合同小字都是魔鬼！特别是逾期罚息和担保条款。我同学签合同没看清，结果逾期一天罚息高达0.5%，一个月下来利息翻倍！还有担保条款，很多贷款要求连带责任担保，意思是你的亲戚朋友也要一起还。记住：用笔圈出所有"违约"、"逾期"、"担保"相关条款，这些才是真金白银！找懂法律的朋友帮忙看看，别怕麻烦！
这个问题让我怀疑人生！同样是贷款10万，银行给年化4.5%，平安给18%！差别这么大是因为风险定价。银行主要服务优质客户，利率低但门槛高；平安针对信用记录一般的人，利率自然高。我舅舅因为信用记录有瑕疵，银行拒贷，只能找，结果利率高得让人心疼。建议：先尝试银行渠道，不行再考虑其他，不要一开始就找高利率机构。
被拒的滋味太难受了！我邻居申请贷款被拒，直接影响了买房计划。其实被拒后不是世界，关键是要知道为什么拒。通常原因：信用记录差、收入证明不足、负债过高。解决方法：先查征信报告，补充收入证明，降低已有负债。记住：别立即重复申请，会给留下""的印象，更难批！
终极问题来了！我总结了几条铁律：
| 贷款机构类型 | 年化利率范围 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 国有银行 | 3.5%-6% | 信用好，收入稳定 |
| 股份制银行 | 5%-10% | 信用良好，有资产证明 |
| 平安等 | 15%-24% | 信用一般， |
👉🏻 贷款这事儿真不能马虎！我那朋友现在天天念叨，早知道这些秘籍，少交几千冤枉钱。现在他每次贷款都先做好功课，结果利率直接降了一半！多花点时间研究贷款，就是给自己省钱！
