委托贷款业务中银行还用授信吗？中介的角色是什么？_贷款

委托贷款业务中银行还用授信吗？中介的角色是什么？

其实啊，说到委托贷款，很多人第一反应可能是银行是不是得用授信。我呢，以前也纠结过这个问题，因为那时候刚入行，啥也不懂，就被问得一头雾水。但后来摸爬滚打一阵子，算是明白了。今天就用比较口语化的方式跟大家聊聊委托贷款里的那些事儿，特别是银行到底用不用授信，还有中介在这其中扮演什么样的角色。

银行到底用不用授信？

首先，你要明白委托贷款的本质是什么。

委托贷款可不是银行自己的钱在玩儿，而是人家（委托人）把钱给你，让你帮着放出去。就好比你朋友说：“我这儿有点闲钱，你帮我找个靠谱的地方放着吧。”然后你就去找借款人，让他借这笔钱去干点正经事。你说银行在这中间是主角吗？其实不是，它更像是个“中介”，专门帮忙牵线搭桥。

银行不担风险，所以不用授信。

既然是中介，那银行就不需要担什么风险。银行赚的是手续费，不是利息。要是银行用自己的钱，那才叫授信呢。但委托贷款里，钱是委托人出的，银行只负责帮着管管账、监督一下资金流向，最后再帮忙收回来。所以银行压根儿就没必要动用它的授信额度。

现实中的例子。

比如有个企业想做委托贷款，但它本身在银行还有授信额度。这时候银行就会看看这个企业的自有资金够不够。要是够了，那就没问题；要是不够，银行可能会建议它先办个定期存款，这样就不占用授信额度啦。

中介的角色

其实，银行在委托贷款里就是个“跑腿”的角色。中介这个词听起来可能有点冷冰冰的，但我觉得它挺重要的。

跑腿干活。

银行的主要工作就是签合同、收钱、发钱、监督资金流向，然后最后再把钱收回来。这些事儿看似简单，但每个环节都得盯紧了，不然出了问题谁也兜不住。

帮你找借款人。

有时候，委托人自己找不到合适的借款人，银行就能帮忙牵线搭桥。银行的资源多，人脉广，能更快找到靠谱的借款人。

防止乱来。

银行还得保证这笔钱不会被挪作他用。比如说，委托人不能用别人的资金，也不能用银行的授信资金来做委托贷款。银行得审核清楚，确保资金来源合法合规。

我的个人感受

说实话，我刚开始接触委托贷款的时候，心里还挺忐忑的。毕竟银行不担风险，万一出了问题怎么办？但后来发现，银行其实有一套很严格的流程，从委托人的资金来源到借款人的资质审查，每一个环节都得过筛子。银行不是光拿钱就完事儿，它得确保每一步都合规。

不过呢，银行也不是万能的。有时候委托人和借款人之间闹矛盾，银行也只能从中调解。而且啊，银行也不是完全没责任。如果银行没有尽到监督义务，导致资金被挪用或者借款人违约，银行也是要挨骂的。

总结一下

委托贷款里的银行就像是个“中介”，它不担风险，也不用授信，但它的作用可不小。它既要保证资金安全，又要帮忙撮合交易，还要监督整个过程。虽然银行赚的是手续费，但它的工作量可一点不少。

如果你对委托贷款还有什么疑问，或者觉得我说的不对，欢迎随时来找我聊聊。毕竟啊，我也还在学习的路上，咱们一起进步呗！

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精彩评论

丁浩宇-上岸者 2025-05-31

贷款并不一定要授信，这取决于贷款的具体类型和银行或金融机构的要求。贷款与授信的区别贷款是指借款人向银行或金融机构借款，并按照约定的利率和期限偿还本金和利息的行为。授信则是指银行或金融机构根据借款人的信用状况、还款能力等因素，核定一个借款额度，借款人在这个额度内可以随时借款、还款。在《13号复函》中，人民银行还对金融机构委托贷款业务的政策考量作了说明:“非金融机构是不能经营金融业务的。因此，非金融机构的委托投资或贷款只能通过金融机构，并以金融机构的名义，否则将造成金融秩序的混乱”。这一监管思路后来也于《贷款通则》等一系列涉及委托贷款的监管规定(下文还会详细说明)。

邵嘉诚-债务逆袭者 2025-05-31

（一）委托人的委托资金是否超过其正常收入来源和资金实力。（二）委托人在银行有授信余额的，商业银行应合理测算委托人自有资金，并将测算情况作为发放委托贷款的重要依据。律师补充：商业银行与委托人、借款人就委托贷款事项达成一致后，三方应签订委托贷款借款合同。

袁强-实习助理 2025-05-31

(二)委托人在银行有授信余额的，商业银行应合理测算委托人自有资金，并将测算情况作为发放委托贷款的重要依据。第十条商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款: (一)受托管理的他人资金。 (二)银行的授信资金。 (三)具有特定用途的各类专项基金(国务院有关部门另有规定的除外)。2018年银监会发布《商业银行委托贷款管理办法》，主要有三大禁止:一是委托人不能是资产管理公司和信贷业务机构(禁止交叉委贷)，二是委托人的资金不能是受托管理的他人资金(禁止资管产品嵌套，和有限合伙企业等“壳”形式在禁止之列)，三是禁止信贷资金用作委托贷款(禁止通过企业来“倒贷”)。从银监会的政策看。

胡刚-律助 2025-05-31

委托贷款不届于授信业务，届于收费性质的中间业务，我行需承担信用风险。(为相关知识点: 试题来源: 解析错委托贷款的资金由委托人提供，银行作为受托人仅负责代为发放和管理，不承担信用风险，因此“我行需承担信用风险”是错误的。此外，委托贷款属于收费类中间业务，而非授信业务(授信业务需银行自有资金)。

吴泽-养卡人 2025-05-31

签订协议:企业与银行签订《委托贷款协议》，明确贷款金额、利率、期限、手续费等。资金划转:企业将资金存入银行指定账户，银行根据指令发放给借款人。贷后管理:银行监督资金用途，定期向企业反馈借款人还款情况。本息回收:借款人按约定还本付息，银行将资金划回企业账户。在这一业务中，银行只是作为受托人，按照委托人的意愿进行操作，并不承担贷款风险。因此，银行委贷业务不占用其自身的授信规模。需要注意的是，虽然银行委贷业务不占授信规模，但银行在进行此类业务时仍需遵守相关监管规定，确保业务的合规性和风险可控性。

万航-债务征服者 2025-05-31

本文从自身授信审查经验出发，谈谈在新规下，银行对客户申请委托贷款的基本要求，供同业和企业客户参考。后续有空，再整理相关材料准备和流程时效供参考。 2018年1月银监会出台了《商业银行委托贷款管理办法》(简称“委贷新规”)，规范了商业银行委托贷款业务。新规出台后。委托贷款不属于授信业务，属于收费性质的中间业务，业务行做到只收取手续费，不承担任何形式的信用风险。