最近我身边好几个朋友都在抱怨找贷款的事儿，特别是那些想买房子或者创业的人。大家都说现在各种银行APP上的贷款产品眼花缭乱，利率差别也很大，有时候甚至搞不清楚哪个更划算。我也有点懵，毕竟自己也没太搞明白这些复杂的金融玩意儿。
知识一：什么是年化利率？
年化利率就是一年的利息总和占本金的比例，简单来说，它告诉你借一块钱一年要还多少钱。举个例子，如果年化利率是10%，那么借100块一年后就要还110块。不过要注意有些平台会耍小聪明，把日利率或者月利率换算成年化利率，看起来好像很低，其实不然哦。
小贴士：记得多看看合同里的小字，别被表面数字骗了。
知识二：贷款额度怎么算？
贷款额度可不是随便给的，银行会看你信用记录、收入水平还有负债情况。如果你之前有过逾期还款的历史，那可能连贷款都申请不到。敲黑板，保持良好的信用记录很重要，比如按时还信用卡账单，别让芝麻信用分掉下来。
有时候也会遇到“**高额度诱惑**”，比如某些广告吹嘘能贷几十万，但实际审批时发现条件根本不达标。
知识三：提前还款划算吗？
提前还款看似省钱，但有些贷款合同里有违约金条款，提前还反而会亏钱。比如，有的银行规定提前还清需要支付剩余本金的3%作为手续费。心里得盘算清楚，到底是省了利息还是赔了手续费。
建议先查清楚合同细则，跟客服确认一下再决定。
知识四：如何选靠谱的贷款平台？
现在网上有很多贷款平台，但鱼龙混杂，有些平台根本就是骗子。切记，正规平台不会在前让你交任何费用，什么“手续费”、“审核费”都是套路。而且一定要选择有牌照的公司，这种才受法律保护。
记住一句话：天上不会掉馅饼，天上只会掉陷阱。
知识五：如何避免踩坑？
首先要学会对比多家银行的产品，不能只看一家。比如，工商银行和建设银行的利率可能差挺多的。多问问周围的朋友，听听他们的经验。别不好意思开口，大家都是过来人。
千万别相信那种“无抵押秒批”的广告，除非你是天使投资人，否则基本都是骗局。
知识六：固定利率 vs 浮动利率
固定利率就是整个贷款期间的利率不变，浮动利率会随着市场变化调整。比如，固定利率10%就一直这样，浮动利率可能会降到8%也可能涨到12%。
固定利率虽然稳定，但初始利率可能偏高；浮动利率前期可能便宜，但后期风险大。怎么选？看你对未来的经济形势怎么看咯。
知识七：贷款前要不要咨询专业人士？
说实话，有时候咨询专业人士确实有用。比如，理财顾问能帮你规划最优方案。但问题是，这些人收费可不便宜，而且有时候还会推销一些不必要的产品。
我的建议是，先自己研究透彻，实在搞不懂再考虑找专家帮忙。
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责任编辑：任泽昊-经济重生者
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