很多人觉得小额贷款就是几千块钱，利息能高到哪去？大错特错！有些平台的年化利率算下来可能超过30%，甚至更高。你看那宣传的"日息低至0.05%"，听起来不多吧？但算下来年化利率可能接近20%了。更坑的是，有些平台还加各种手续费、管理费，最后到你手上的钱可能只有借的80%，但利息却是按全额算的。我算过一笔账，借5000块，一年下来可能要还6000多，这利率比银行高多了！所以啊，签合同前一定要看清利率，别只看那几个字。

很多人觉得小额贷款就是"小钱"，逾期了也没啥大事。但现实是，现在大部分正规平台都已经接入征信了。一旦逾期，你的征信报告上就会留下记录，这个记录可能会影响你未来申请房贷、车贷，甚至影响你办信用卡。我有个朋友就是因为之前借了某平台的钱逾期过，后来想买房子贷款，结果银行直接拒了，他说这影响持续了两年多。所以啊，征信这东西，真的不能随便玩。就算暂时还不上，也要想办法别逾期，或者尽快补救。

逾期后最让人崩溃的就是催收电话了。我试过，一天能接到十几个，各种语气各种威胁。但说实话，正规的催收不会真的违法，他们主要目的是让你还款。不过也有那种流氓平台，会吓唬你说要告你、要上门什么的。记住，合法的催收不会威胁你坐牢，也不会去扰你的亲戚朋友（除非你有授权）。你可以明确告诉对方，你有还款意愿，只是暂时困难，要求他们提供正规的催收流程。实在受不了，可以挂断，但记得保留好证据，万一对方违法催收，你可以投诉。

如果你确实遇到困难，可以尝试联系平台协商。比如，有的平台可以提供"展期"服务，就是延期还款。我有个同事就是这样，因为家里突然有事，借了小额贷款，结果工资延迟发放。他主动联系平台，说明情况，提供了相关证明，平台居然同意了他的延期申请，只是稍微提高了点利息。不是所有平台都这么好说话。关键是要主动联系，态度诚恳，说明你的还款计划。如果第一次没成功，可以多尝试几次，或者换个时间联系。

这里必须强调，不同的小额贷款平台处理逾期的方式差别很大。有些平台比较人性化，有些则非常严厉。比如，有的平台逾期一天就上征信，有的则宽限期三天；有的平台会给你机会分期还款，有的则直接催收。我整理了一个简单的表格，大家可以参考：

所以啊，借之前一定要了解清楚平台的规则，别等逾期了才后悔。