向银行申请借款还是贷款？两者有何区别？如何选择更适合自己的方式？

向银行申请借款还是贷款？两者有何区别？如何选择更适合自己的方式？

大家好啊，今天咱们来聊聊一个挺实在的话题：向银行要钱，是叫“借款”还是“贷款”？听起来好像差不多，但心里总有点嘀咕，对吧？其实啊，从法律和日常概念上讲，向银行借款和贷款意思相近。通常都是指从银行获取资金，然后按约定的时间把本息还回去。具体要怎么还，有什么权利义务，那都得看咱们和银行签的那份合同是怎么写的，要是以后真有了啥争议，那也得依据合同和相关法律来解决。

借款 vs 贷款：到底有啥不一样？

虽然意思大差不差，但细究起来，还是能找到一点点区别的。简单来说：

• 银行借款：这个说法可能更偏向于借款人的角度，比如企业向银行借入资金，强调的是“我向银行要钱”。它涵盖的范围可能更宽泛点，像短期借钱、长期借钱都算。
• 银行贷款：这个说法可能更偏向于银行的角度，强调的是银行把钱“贷”出去这个动作。它是银行或其他金融机构把钱给借款人，借款人得按规矩用钱、还钱。

不过话说回来，日常生活中，大家嘴上说的“贷款”，其实指的就是从银行借钱这回事。当你需要资金周转，无论是叫“借款”还是“贷款”，最终都是找银行要钱。明白了这点，咱们就往下看，怎么根据自己的情况来选。

银行贷款：最传统也最稳当的选择

银行贷款，那可是咱们借钱路上绕不开的一环。它就像老黄历，虽然流程可能有点繁琐，但安全性高，利率相对也比较低。特别是对于需要大笔资金、而且计划用比较长的时间来还款的情况（比如买房子、买车子），银行贷款简直就是量身定做的。

但是呢，银行贷款也有它的“脾气”：

1. 手续麻爪：得准备一大堆材料，什么个人身份证、收入证明、在职证明等等，缺一样都不行。
2. 审批慢悠悠：银行得仔细审核你的资质、信用，流程自然就慢了点，不适合火烧眉毛急着用钱的情况。
3. 门槛不低：银行对借款人的信用要求比较高，要是信用记录不太好，那可能就“拜拜”了。

适合谁呢？大概就是那些收入稳定、信用记录杠杠滴的朋友们。不适合谁呢？嗯…就是那种今天就得用钱、明天就得救命，或者信用历史有点小瑕疵的人可能就得另寻门路了。

申请银行贷款，得满足啥条件？

想从银行贷到款，可不是随随便便的事。银行也不是冤大头，得确保你能按时还钱。就那两样：一是资质，二是征信。这俩东西，缺一不可！

具体点说呢，银行会看你这些：

• 有抵押物吗？ 比如你有房产、车子、甚至是设备，能拿去抵押，那就好办多了，银行心里有底，觉得就算你不还，也能把东西卖了回点血。这就是抵押贷款。
• 借钱干嘛用？ 如果你是为了买房、买车、装修这些大事，银行会重点看看你的资产负债情况、收入流水怎么样，来判断你有没有能力还钱。这叫资质评估。
• 征信报告怎么样？ 这玩意儿太重要了！负债太高、逾期记录、到处借钱（多头借贷）、征信被查太多（查询过多），这些都是银行的大忌讳！信用是王道，不管你是找银行、找其他机构，甚至是找熟人借钱，人家都得掂量掂你靠不靠谱。

在申请之前，把自己的资质和征信理顺了，这样成功率才高。

除了银行，还有哪些借钱的路子？

当然啦，银行这条路走不通，或者你不想走，还有别的选择：

1. 消费金融公司：这些公司就像是银行的“小弟”，比如兴业消费、等等，很多背后都有银行的影子。它们专门做消费贷款这块，可能门槛比银行低一点点。
2. 网贷机构：像大家熟悉的、、微粒贷这些，方便是方便，动动手指钱就来了，特别适合应急。但是！利息通常不低，而且借的金额一般不大，期限也短。

这些途径各有各的特点，你得根据自己的实际情况来挑。

怎么选？选哪个更合适？

说了这么多，到底怎么选呢？这里给大家几个参考维度：

考虑因素	银行贷款	消费金融/网贷
利率	相对较低	相对较高
额度	通常较高	通常较低
审批速度	较慢	较快
手续复杂度	较复杂	相对简单
信用要求	较高	相对较低（但不是没有）

不过大家申请贷款，还是要看当前，有资金需求了再贷款，而不仅仅由利息高低来决定。有时候，急需用钱，审批快的平台就是救命稻草；有时候，为了图个放心，利率低点但慢点的银行贷款也值得等。

而且，现在不管个人还是企业，银行贷款利率都是非常“划算的”。如果条件允许，银行贷款还是首选之一。

申请流程大概是怎么样的？

以银行贷款为例，通常是这样几个步骤：

1. 提出申请：带的身份证、收入证明、工作证明等材料，去银行网点找工作人员，或者现在很多银行也支持线上申请。
2. 银行审核：银行收到你的申请和材料后，会开始审核你的资质和信用。这个过程就是前面说的审查申请人的有关资料是否齐全、完整，然后判断你符不符合条件。
3. 签订合同：要是审核通过了，银行会给你一份贷款合同，你得仔细看看里面的条款，特别是利率、期限、还款方式这些，没问题了就签上大名。
4. 银行：合同签好了，银行就把钱打到你们约定的账户里了。
5. 按时还款：拿到钱不是结束，最关键的是要按照合同约定，按时足额还款，千万别逾期，不然会影响你的信用记录，那可就麻烦了。

借钱不是小事，不管是叫借款还是贷款，都要量力而行，选择最适合自己的方式。希望这篇文章能帮到大家！👍

责任编辑：李明杰-资深顾问