宝能贷款上海银行黄涛信保担保贷款

宝能贷款上海银行黄涛信保担保贷款纠纷始末

2023年10月，因28亿元借款未能偿还，上海银行（60122SH）的一纸诉状，将深圳市宝能投资集团（下称“宝能集团”）等6位被告告上法庭。一时间，宝能集团实控人姚振华也被推上了风口浪尖。

一、贷款纠纷

根据公告，上海银行自2012年与宝能集团建立信贷关系，除承接衡源企业项目公司相关贷款764亿元外，对宝能集团发放的其他贷款余额为134亿元，抵质押率不超过70%。由此计算，上海银行彼时对宝能系贷款金额合计2104亿元。

值得注意的是，上海银行当时表示，宝能集团在该行的所有授信及并购贷款均为正常类贷款。

二、一审判决

时隔一年后，该笔借款纠纷也迎来了一审判决。3月21日，宝能地产股份、BaonengLandmarkRicherLimited（宝能置地）、深圳市宝能投资集团提起诉讼，以金融借款合同纠纷为由。

据天眼查统计，截至2024年1月末，宝能集团目前有待执行人员信息60余条，执行总数已超过375亿。房产拍卖的消息屡屡出现。上海银行对宝能集团提起诉讼贷款回收仍存在较大不确定性。

三、逾期贷款与抵质押物

9月27日晚间，上海银行（60122SH）发布关于诉讼事项的公告，涉及两起与“宝能系”有关的金融借贷官司，该行“借道”信托向“宝能系”投放超70亿元贷款逾期。

截至目前“宝能系”公司在上海银行的逾期贷款、担保责任，总金额合计超过百亿。值得注意的是，按照公告，“宝能系”公司的两笔贷款，都有相应抵质押物。

四、上海银行的风险控制

上海银行第三季度报告显示，2024年前三季度，上海银行实现营业收入3942亿元，同比增长0.68%；实现归母净利润1787亿元，同比增长4%。

截至2024年9月末，上海银行资产总额322649亿元；不良贷款1668亿元，较上年末上升63亿元。

银行风控滞后：上海银行直到2023年10月才计提贷款损失准备，且对宝能系其他74亿元未结诉讼风险披露不足，被质疑“以抵押物估值替代动态风险监测”。

五、潮水退去后的理性回归

上海银行与宝能的往事，是资本狂飙时代的缩影，也是金融与实体关系重塑的起点。当“规模至上”的狂热冷却，唯有敬畏风险、深耕实体价值。

日前，上海银行股份(简称“上海银行”)发布公告称，该行深圳分行将宝能地产、宝能投资集团、深业物流集团等“宝能系”企业诉上法庭，要求其偿还借款本金合计776亿元及相应的利息、逾期违约金、实现债权所产生的全部费用。

六、内控与合规的反思

从上海银行与宝能系的纠纷中，我们也可以看到金融机构在内控和合规方面的重要性。有报道称，上海银行原副行长黄涛在任期间，涉嫌违规向宝能集团发放贷款，引发了一系列争议。

尽管上海银行对此进行了澄清，但这一无疑给其内部管理和合规风控敲响了警钟。

金融机构作为资金的中介和枢纽，必须严格遵守法律法规，加强内控和合规管理，以维护金融市场的稳定和健康发展。