商业银行进行的商业贷款担保机构解析及银行担保流程详解

嗨，朋友！今天咱们聊聊商业贷款里的担保这个事儿。说实话，我第一次听说“担保”这个词的时候，脑袋都大了。这玩意儿听起来挺复杂，但实际上它就是一种保险，是为了让你能顺利从银行借到钱，同时也是银行为了降低风险想出来的一个办法。

💡 小贴士： 什么叫担保？简单说，就是当你借钱还不上时，银行可以通过担保的东西来弥补损失。

那商业贷款里常见的担保方式都有啥呢？其实就那么几种：保证、抵押、质押，还有少用的留置和定金。我一个个给你讲讲，顺便分享下我自己的感受。

1. 保证：找个靠谱的朋友帮你撑腰

保证这种方式最接地气了，就是找一个靠谱的人给你做担保人。比如说你找你的朋友小王帮忙，他答应要是你还不上钱，他就替你还。这种方式叫信用担保，因为它完全依赖于担保人的信誉。

举个例子吧，有一次我朋友老李买房缺钱，他请他的给他做担保人。结果后来老李因为生意失败，差点还不上房贷，好在有帮忙兜底，不然房子就要被银行收走了。

不过呢，这种保证也有点压力。万一你真还不上钱，担保人就得替你背锅，所以找担保人的时候一定要选个够义气又靠谱的人。

2. 抵押：把你的家当拿出来当抵押品

抵押就是把你的不动产（比如房子、土地）或者某些值钱的东西（比如汽车）抵押给银行。要是你不还钱，银行就可以把这些东西拿去卖，把钱还给他们。

比如说我有个邻居老张，他做生意急需资金周转，就把自己的商铺抵押给了银行。后来生意没做好，银行就把商铺收走了。虽然有点惨，但至少银行的风险被控制住了。

我觉得抵押这种方式比较稳妥，因为抵押的东西本身就有价值，银行心里也有底。不过呢，抵押的东西毕竟还是你的，要是你还不上钱，这些东西可就没了。

3. 质押：把你家的存单、股票啥的交给银行

质押就更直接了，你得把一些动产（比如存单、股票）或者权利凭证（比如股权证）交给银行。这些东东银行会暂时保管，如果你还不上钱，他们就可以把这些东西变现。

举个例子，我有个朋友小陈，她需要用钱创业，就把自己的定期存款存单质押给了银行。后来她的项目亏了，银行就拿她的存单把钱补回来了。

我觉得质押这种方式挺适合那些手里有闲钱但暂时又需要用钱的人。不过呢，质押的东西在银行手里，你用不了，所以要提前想清楚。

4. 留置和定金：几乎不用的两种方式

留置和定金这两种方式在商业贷款里基本很少见。留置的意思是银行基于某种合同关系占着你的东西，等你还钱的时候再还给你。而定金呢，更多是用来保证合同履行的。

我身边就没遇到过这种情况，所以也没啥可多说的。反正它们在贷款里用得不多，大家也不太需要关注。

银行担保流程详解

好了，现在你知道了担保的几种方式，接下来咱们看看银行的整个担保流程。其实流程还挺复杂的，不过我尽量说得简单点。

• 第一步：你先找到银行，提出贷款申请，说明你为啥需要这笔钱。
• 第二步：银行会对你进行审查，看看你是不是靠谱的借款人。他们会查你的收入、信用记录啥的。
• 第三步：如果你通过了审查，银行会让你选择担保方式。你可以选保证、抵押、质押，或者其他方式。
• 第四步：签合同。不管是保证人还是抵押物，都需要签署正式的法律文件。
• 第五步：银行，你开始还钱。

当然了，这只是个大概流程。具体到每一步，银行可能会有更详细的步骤和要求。比如有的银行要求你必须提供收入证明、资产证明啥的。

我的亲身经历

记得我第一次贷款买车的时候，银行让我找了个担保人。我当时找了我哥，他二话不说就同意了。结果车买回来后，我每个月按时还钱，根本没让哥操心。后来我还清了贷款，哥也很开心，说以后还可以帮我担保。

其实我觉得担保这件事儿，关键是要找对人，也要对自己负责。要是你觉得自己还不上钱，那就别轻易尝试贷款。

总结一下

商业贷款的担保方式无非就是保证、抵押、质押这几种。每种方式都有它的优缺点，你要根据自己的实际情况来选择。最重要的是，无论选哪种方式，都要对自己的还款能力有信心。

最后送给大家一句话：“借钱一时爽，还钱场。” 所以啊，贷款之前一定要三思而后行，千万别因为一时冲动把自己搞得很狼狈。

好了，今天的分享就到这里啦。希望你们都能顺利拿到贷款，也别忘了提醒自己要按时还款哦！

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