各大银行背后的贷款，银行贷款真像 | 2025必看攻略，解析省钱秘籍，避坑指南，年省10万！
大家好，今天为大家整理了2024年各大银行的消费贷产品信息。在申请之前，一定要根据自己的实际情况进行评估哦？特别是对于有负债或者想要申请大额贷款的朋友们，银行的大额贷款申请机会通常只有一次，征信受到影响的话后续会很麻烦。
这份汇总仅供参考，具体申请时还是要咨询专业人士哦。
建行龙卡贷吧：新上线的产品，额度与信用卡额度共享
建行龙卡贷吧，新上线的产品，额度与信用卡额度共享；无卡用户首批额度5000-20000。
这玩意儿听着就挺香的，但别以为是天上掉馅饼，你得先有个信用卡，不然连门都摸不着。
农行信用贷款
① 农行网捷贷：房贷的二次贷，最高300.00万、期限最长60个月，需要受邀客户才可以申请的，房贷还款2年左右就会有额度。
这个产品适合那些已经还了几年房贷的老铁，提前准备好材料，说不定就能拿到一笔不小的贷款。
杭州银行背后是杭州市财政局，地缘优势明显
近年来伴随杭州数字经济崛起，杭州银行也跟着水涨船高。
老张说：
- 他们懂阿里生态，比大行快两周！
- 这就是地方银行的优势——接地气！
截至2023年6月末，杭州银行科技金融贷款余额都超过1200亿了，服务了全省43%的专精特新企业。
这都得益于杭州财政局34%的持股，政策协同效应，懂的都懂！
郑州银行则有郑州市财政局撑腰
中原经济区发展带动本地银行业务扩张，郑州银行成为区域内不容忽视的力量。
不过别以为地方银行就一定靠谱，有些地方银行也有自己的“小九九”。
2025年年初，城商行的不良率整体分化较大
不良率低于1%的城商行，多家均位于江浙地区，包括宁波银行、苏州银行、杭州银行等。
而表现较差的主要位于东北地区，包括龙江银行、哈尔滨银行、盛京银行等。
数据显示，2021年以来，龙江银行的不良率均超过了3%。该行2024年不良贷款余额约50亿元，同比增长近20%。
所以说，选银行，不能光看名字响亮，还得看背后的实力。
杭州银行二话不说，杭信贷产品直接安排上！
老张说：
- 他们懂阿里生态，比大行快两周！
- 这就是地方银行的优势——接地气！
截至2023年6月末，杭州银行科技金融贷款余额都超过1200亿了，服务了全省43%的专精特新企业。
这都得益于杭州财政局34%的持股，政策协同效应，懂的都懂！
凡事都有两面性
华润银行合作机构共10个项目，每个项目包括助贷机构以及融担公司。合作项目包括字节、微众、360等规模较大的头部平台。
徽商银行:39家助贷合作方相对而言，徽商银行披露的信息则比较详细，既有合作机构名单，还覆盖了对应产品，以及徽商银行职责内容。
合作机构共有39家。
绿色金融是国有大行发力的重中之重
信贷规模在各类贷款中持续领跑，4家大行同比增速均达到20%。
2024年末，工商银行绿色贷款余额(金融监管总局口径)突破6万亿元，较年初新增超1万亿元，是全球最大绿色信贷银行。
农业银行、建设银行、中国银行绿色信贷规模均超过4万亿元，农业银行绿色信贷业务余额97万亿元。
如果你关注环保，可以多看看这些大行的绿色贷款。
从银行的TOP3不良率最高的贷款行业来看
建筑业也在很多银行的TOP3不良率最高的贷款行业中。
广发银行建筑业贷款的不良率达39%，工行建筑业贷款不良率98%，建行75%。
招商银行2024年房地产不良从01%降到74%，但是建筑业则从0.3%增长到26%。
目前市场上很多建工类的大央企。
银行，这一金融业的巨擘，常给人以资金雄厚的印象。鲜为人知的是，这些大银行背后也承载着沉重的负债。
令人瞩目的是，负债排名前四的银行——工农建中四大行，其负债总额高达近百万亿。
这不禁让人好奇，究竟是何原因导致这些知名银行负债如此之多？
大家好，今天为大家整理了2024年各大银行的消费贷产品信息
在申请之前，一定要根据自己的实际情况进行评估哦？特别是对于有负债或者想要申请大额贷款的朋友们，银行的大额贷款申请机会通常只有一次，征信受到影响的话后续会很麻烦。
这份汇总仅供参考，具体申请时还是要咨询专业人士哦。
农行卡背后主要是农业银行的各类贷款产品
这些贷款产品包括但不限于以下几种：
- 消费贷款：主要用于满足个人消费需求，如购车、装修、旅游等。
- 经营贷款：针对个体工商户和小微企业的贷款需求，农行提供了多种经营贷款产品。
银行融资，除了信用卡提额本身之外，还有信用卡背后的贷款，大家不要小觑这个贷款，大部分最高都是30万，只要养出来，额度还是非常可观的，如浦发万用金，其额度本身与卡片额度无关，有的人信用卡只有几千块，万用金可能就有七八万。
所以讲，大家在申卡的时候，也要了解一下，该行背后的贷款，以便最大化的进行融资。
工商银行贷款
工行有逸贷，消费贷。
建设银行（快贷）
交通银行（好享贷）
广发银行（财智金）
浦发银行（万用金）
农业银行（备用金）
民生银行（分期）
兴业银行（随兴贷）
光大银行（惠乐金）
平安银行（灵用金）
华夏银行（益达金）
中信（新快线）（圆梦金）
以上都是小编整理的各家银行分别对应的背后贷，利息都是符合标准。
这场结构性调整具有鲜明时代特征
一是消费对GDP贡献率连续6年超60%，银行业亟需匹配经济增长模式转变；
二是利率市场化倒逼，净息差收窄至7%以下，传统房贷业务收益率持续承压；
三是监管导向，要求优化信贷结构，加大消费领域支持。
资产质量暗藏隐忧
这场狂飙的背后，也暗藏资产质量波动的隐忧。
选择贷款产品时，除了关注利率和还款方式外，还要关注金融机构的声誉和信誉。
选择那些有良好口碑和稳定服务的银行，可以确保贷款过程顺利且利益最大化。
贷款产品对比
具体贷款产品及其条款可能因银行政策调整而有所变化。
在选择贷款产品时，请以银行最新公布的信息为准。
记住，贷款虽好，但需量力而行。
小额贷款公司：小微企业的“及时雨”
小贷公司虽然规模不大，但在金融服务体系中也有一席之地，它们怎么筹钱呢？
- 自有资金：这是小贷公司放贷的主力军，因为它们没有像银行和消金公司那样的最低资本要求，所以可以更自由地用自有资金。
- 银行借款：小贷公司也会找银行借钱，满足放贷需求。
- 股东借款：必要时。
2023年，银行个人经营贷大规模爆发
正是由大量按揭贷款转贷个人经营贷推动。
从苏州银行的财报来看，近四年其个人经营贷几乎以每年50亿的速度在增长，从2019年末的1988亿元增长至2023年末的4320亿元。
同期，该行个人住房按揭贷款由2019亿元增长至3469亿元。
这其中有多少个人贷款以经营贷的名义流入楼市。
“4000家银行大战‘消费贷’”冲上热搜
最近一段时间，各家银行纷纷打出消费贷的营销广告，颇有“百行大战消费贷”的氛围。
银行“狂卷”消费贷
据多家媒体报道:
江苏银行率先推出新客年化利率低至58%的消费贷产品；
招商银行闪电贷利率从去年的4%降低至58%，最高额度也提升至30万元。
所以说，现在申请消费贷，真的是个好时机。
但别忘了，天下没有免费的午餐，利率低不代表风险低。
贷款这事儿，不是越便宜越好，关键是适合自己。
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责任编辑：吴泽-养卡人
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