首先得跟你说个扎心的事实：银行贷款可不是随随便便就能拿到的！别看那些广告说得天花乱坠，实际上银行比你还"抠门"呢。我有个朋友去年就因为没搞清楚条件，跑断腿也没申请下来，你说气不气人？
其实银行贷款就分两大类：
咱们今天主要聊聊个人贷款，毕竟大部分人都是为个人需求申请贷款的，对吧？
1 年龄限制
这个最简单了，你得是个成年人，一般要求18岁以上。不过不同银行要求不一样，有些对年龄上限也有规定，比如不能超过60岁或65岁。我有个客户就是因为快到上限被拒了，你说冤不冤？
2 身份证明
这个就更不用说了，身份证、户口本这些基本材料肯定少不了。如果是外地人，可能还需要居住证明。我第一次申请时居然忘了带户口本，白跑了一趟，现在想想都笑自己。
| 证件类型 | 需要准备什么 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 身份证 | 有效期内的身份证原件 | 别过期了再去办，麻烦！ |
| 户口本 | 整本复印件 | 有些银行只要户主页和本人页 |
| 居住证明 | 租房合同、水电费账单等 | 非必要情况下尽量准备 |
小心提示：身份证复印件写上"仅供XX银行贷款使用"，避免被滥用！
3 工资族
如果你是上班族，银行最看重的是你的工资流水。一般要求税后工资≥5000元，并且要有连续6个月的社保缴纳证明。我有个朋友工资4800，硬是没申请下来，因为差了那200块，你说气不气人？
4 个体户
自己做生意的同学，银行会看你经营流水，一般要求年收入是贷款额的2倍以上。我表哥开个小店，流水不够，最后只能找担保人，麻烦得很！
小技巧：提前整理好近6个月的银行流水，不要有异常的大额支出，不然银行会觉得你财务不稳定！
说到信用记录，这可是银行最看重的部分！我的天，这个太重要了，比前面那些都重要！
银行会查你的征信报告，看看你有没有逾期记录。记住：近5年不能有"连三累六"的逾期！
啥叫"连三累六"？就是连续3个月逾期，或者累计6次逾期。一旦有这个记录，基本就拜拜了！
血泪教训：我有个同事就因为信用卡刷爆了（使用率95%），直接被拒，现在还在还钱呢！
其实银行就是想看看你这个人靠谱不靠谱，会不会按时还钱。毕竟他们也是要赚钱的，不能把钱借给不靠谱的人，对吧？
这个最让人心痒痒了，谁不想借多点钱呢？不过银行也不是，他们会根据你的情况给你定额度。
不同银行额度不一样：
不过这些都不是固定的，最终额度还是看你个人情况。
一般来说银行会考虑这些因素：
我有个朋友收入不错，但开了好几个网贷，结果银行觉得他负债太高，只给了很低额度，真是得不偿失！
其实有些人群申请贷款会更容易：
5 公积金用户
如果你交公积金，那恭喜你！这是银行最喜欢的客户之一。而且单位越好，额度越高。我朋友在国企工作，公积金交得多，轻松借了20万，比我这种普通上班族方便多了！
6 按揭房业主
如果你有房贷，也是银行眼中的"优质客户"。不过要注意有些银行对房贷还款时间有要求，比如要求还款满1年才能申请。
7 打卡工资族
如果你是正规公司发工资，有银行代发工资记录，那也是加分项。不过要注意有些银行对发薪银行有要求，比如只认四大行。
特别注意：公务员、教师、这些"铁饭碗"职业，申请贷款会更有优势！
8 选银行和产品
不同银行产品不一样，利率、额度、期限都不一样。你可以多比较几家，选最适合你的。我建议先选几家大银行，比如建行、中行、工行这些，比较靠谱。
9 准备材料
前面说的那些材料都准备好，身份证、流水、征信报告这些。我建议提前准备好，不要等到最后一天才去弄，会很赶。
10 提交申请
现在很多银行都可以线上申请，先预审一下。不过最终还是要去银行网点签约。
11 等待审批
这个最煎熬了！一般需要3-7个工作日。我建议申请前先查查征信，看看有没有问题，不然白忙活。
12 签约
审批通过后，就去银行签合同，然后钱就会打到你的卡里。记得检查合同条款，特别是利率和还款方式。
小贴士：申请前可以先去银行看看，很多资料可以提前，省得临时抱佛脚！
有些情况银行是绝对不批的，你一定要避开：
真实案例：有个客户因为同时申请了3家银行的贷款，结果全都被拒了！因为银行发现他同时在申请多笔贷款，觉得风险太高。
贷款不是一次性的事，还款也很重要。常见的还款方式有：
我建议：
我有个朋友选了等额本息，结果后面想提前还款，发现已经还了大部分利息，真是亏大了！所以选还款方式一定要考虑清楚。
最后想说，贷款不是天上掉馅饼，而是要承担责任的。我见过太多人因为贷款不慎而陷入困境。所以申请前一定要想清楚，量力而行！
希望这篇文章能帮到你，祝你申请顺利！💪
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