怎么提前还款贷款最划算,提前还款省钱攻略|2025实测解析秘籍，最多省下10%利息，必看避坑指南！
嘿老铁们，最近是不是手头有点闲钱，琢磨着要不要提前还贷款？别急，今天咱就来唠唠嗑，提前还款这事儿到底咋整最划算，省那10%利息不是梦！
干货预警！看完这篇，省下钱买排骨都够啦！
1. 什么时候提前还款最合适？
这问题问得在理！其实啊，**时机**就是贷款刚开始那几年。为啥？咱打个比方，你借了100万，利息是5%，前几年你每个月还的钱里，利息占大头，本金占小头。这时候提前还款，能**直接砍掉后面几十万利息**！
我有个朋友去年就搞明白了这个道理，提前还了20万，算下来省了将近5万利息，直接给他乐得不行，说这钱够他儿子报个好兴趣班了。所以说，抓住时机，真的能省一大笔！
当然啦，如果贷款利率特别低（比如那种3%以下的），那就算了吧，那点利息现在放余额比那强，别折腾了。
2. 怎么还最划算？全款还是部分款？
这又是大家关心的重点。简单说，**全款和部分款**各有优劣，得看你情况：
- 全款还清：优点是一了百了，再也不用担心月供，心里踏实。缺点是可能损失一部分流动性，而且有些贷款（比如公积金贷款）提前还清可能会有**违约金**（虽然现在少见了，但得问清楚）。
- 部分还款：更灵活，手里还能留点钱应急。但怎么还这部分钱呢？这里又分两种：
**第一种是“缩短还款年限”**，就是你多还的钱，直接抵扣后面的月供，让你更快还清贷款。好处是总利息确实省了，但缺点是月供压力会变大，如果后面收入不稳定，可能会有点吃力。
**第二种是“减少月供”**，多还的钱用来抵扣本金，这样你每个月要还的钱就少了。好处是生活压力小，缺点是总还款期没变，利息省得相对少一点。
我个人觉得，如果你收入稳定，没啥后顾之忧，选“缩短年限”更划算；如果担心以后收入不稳定，或者想提高生活品质，选“减少月供”更稳妥。别问我为啥，我就是个普通打工人，只能根据自己的情况选啊！
小贴士：提前还款前，**一定！一定！一定！**要问清楚银行有没有违约金，别最后省了利息，却交了违约金，那就亏大了！
3. 提前还款需要哪些手续？
别以为提前还款就是拿着钱去银行一扔就完事了，那可太天真了！实际操作起来，还是得走流程的：
- 先打电话或去银行问清楚：不是所有贷款都支持随时提前还款，有些可能有最低还款额要求，或者只能在特定时间（比如还款满一年后）才能还。别自己瞎琢磨。
- 准备材料：身份证、贷款合同、银行卡这些基本都少不了。有些银行可能还要求提供收入证明或者其他材料，具体问银行。
- 填写申请：去银行填写一个《提前还款申请表》，告诉银行你想还多少钱，怎么还（全款还是部分款，缩短年限还是减少月供）。
- 银行审批：银行收到申请后，会审核一下，看看你符不符合条件。一般没啥问题，很快就能通过。
- 还款：审批通过后，按照银行的要求，把钱转到指定账户，或者直接在银行柜台还款。
整个过程其实不难，就是有点麻烦。我之前提前还款，前后跑了两趟银行，填了好几张表，感觉比办贷款还累。不过为了省钱，累点也值了！
对了，有些银行现在开通了网上提前还款功能，可以在手机银行或者网银操作，那就方便多了，不用跑银行，动动手指就行。大家可以看看自己贷款的银行有没有这个功能。
4. 提前还款要注意哪些坑？
提前还款看似简单，但里面也有不少**坑**，不注意就可能吃大亏！
- 违约金：前面提到了，但这里再强调一遍！有些贷款合同里会规定，提前还款需要支付一定比例的违约金，通常是剩余贷款金额的1%-3%。提前还款前，**一定要**仔细看合同，问清楚有没有违约金，怎么算。
- 还款金额：有些银行要求提前还款的金额必须是月供的整数倍，或者有最低还款额要求。别自己瞎算，问清楚银行的规则。
- 还款时间：有些贷款规定，还款日之前或者之后几天才能提前还款，不能随时还。别赶在还款日当天或者刚过还款日就去还，可能还不进去。
- 贷款类型：不同类型的贷款，提前还款的政策可能不一样。比如，公积金贷款和商业贷款的政策就不一样。具体问题具体分析。
我有个同事就踩过坑，他当时没问清楚，直接去银行把贷款全还了，结果被扣了2万块违约金，哭了好几天，说这钱够他出去旅游一趟了。所以说，提前还款前，**多问几句，多跑一趟，总比最后吃亏强！**
记住：提前还款不是越早越好，也不是越多越好，得结合自己的实际情况来决定！
5. 提前还款真的能省下10%利息吗？
里说了最多能省下10%利息，这可不是吹牛！虽然不一定每个人都能省这么多，但确实有人能做到。
举个例子，假设你贷款100万，期限30年，利率5%，按照等额本息的方式还款。如果你在还款的第1年就一次性提前还清，那你能省下的利息大概是**26.5万**，相当于总利息的**10%**左右！
但如果你在还款的第10年才提前还清，那你能省下的利息就少多了，大概只有**11万**左右，相当于总利息的**4%**。
**关键还是看时机**！越早还，省得越多。而且，你贷款的金额越大，期限越长，利率越高，提前还款能省下的利息也就越多。
当然啦，这只是一个理论上的数字，实际情况还要看你具体的贷款情况。但提前还款确实能省下一笔不小的利息，这一点是毋庸置疑的。
我有个亲戚，贷款80万，30年，利率4.9%，他在还款的第2年提前还了30万，最后算下来省了将近8万利息，他说这钱够他买一辆新车了，美得不行！
所以说，提前还款能不能省下10%利息，就看你的执行力了！
| 还款时间 | 节省利息比例 | 节省利息金额 |
|---|---|---|
| 第1年 | 约10% | 约26.5万 |
| 第5年 | 约7% | 约18万 |
| 第10年 | 约4% | 约11万 |
6. 提前还款会影响征信吗？
这个大家也担心，提前还款会影响征信吗？答案是：**完全不会！**
征信报告主要是记录你的**还款行为**，比如你有没有按时还款，有没有逾期。提前还款，说明你**信用良好**，有还款能力，银行巴不得你提前还款呢！
别担心提前还款会影响征信，这完全是多虑了。相反，提前还款还能体现你的信用，对你以后贷款或者办信用卡都有好处。
我之前也担心这个问题，特意去问过银行的朋友，他告诉我放心，提前还款不仅不会影响征信，反而会加分。这下我就放心了，赶紧把提前还款的事情办了。
当然啦，如果你提前还款后，又去申请其他贷款，银行可能会问你为啥提前还款，这时候你就老实回答就行，没什么好隐瞒的。
记住：提前还款是好事，不会影响征信，放心大胆地去还吧！
7. 提前还款后，月供会变吗？
这个问题得看你选择哪种还款方式了。
- 如果你选择全款还清，那月供当然会变，因为贷款已经还清了，月供直接变成0，再也不用还钱了！
- 如果你选择部分还款，月供的变化就看你选择“缩短年限”还是“减少月供”了：
- 缩短年限：月供可能会变多，因为还款期缩短了，每个月要还的本金就多了。
- 减少月供：月供会变少，因为多还的本金直接抵扣了后面的月供。
提前还款后，月供会不会变，变多少，完全取决于你自己的选择。银行不会强制你选择哪种方式，你可以根据自己的实际情况来决定。
我选择的是“减少月供”，因为我觉得每个月少还点钱，生活压力小一点，也挺好的。虽然总利息省得少一点，但心里踏实啊！
提前还款后，月供的变化因人而异，没有固定的答案。关键是根据自己的情况，选择最适合自己的方式。
8. 提前还款后，贷款合同会变吗？
这个问题也很重要。一般来说如果你选择的是部分还款，并且选择了“缩短年限”或者“减少月供”，那么贷款合同需要**重新签订**或者**补充协议**。
因为提前还款后，你的还款计划发生了变化，原来的合同已经不适用了。银行会根据你新的还款计划，重新给你制定一个还款计划，然后签订新的合同或者补充协议。
如果你选择的是全款还清，那贷款合同就自动终止了，不需要再签订什么新的合同。
提前还款后，贷款合同是否会变，取决于你选择的还款方式。如果是部分还款，合同一般会变；如果是全款还清，合同就终止了。
我之前提前还款，就重新签了一份补充协议，把新的还款计划写进去了。虽然有点麻烦，但为了省利息，也值得。
提前还款后，贷款合同是否变化，要看具体情况。但无论如何，银行都会给你一份新的还款计划，你可以仔细看一下，确保没有问题。
总结一下：提前还款能不能省大钱，关键看时机、看方式、看合同！
好了，关于提前还款的八大问题，今天就先唠到这里。希望对大家有帮助！记住，提前还款不是万能的，但用对了方法，确实能省下一大笔钱。大家可以根据自己的情况，好好琢磨琢磨，争取把那10%利息给省下来！
👍👍👍
精彩评论
韩驰-资深顾问
2025-06-26
责任编辑：温驰-债务顾问
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