平台贷款需要人工审核么？2025必看攻略审核秘籍与避坑指南！
最近好多朋友问我，平台贷款到底需不需要人工审核？今天就来给大家扒一扒这个话题，保证干货满满，看完你就明白了！
一、人工审核：到底是个啥？
先给大家简单科普下，人工审核就是在自动审核通过后，部分贷款申请可能还需要进入人工审核阶段。这一阶段主要是为了进一步核实用户信息的真实性，以及评估用户是否存在潜在的风险。
具体来说，人工审核通常包括对用户提供的资料进行详细核对，以及通过电话或其他方式与用户进行沟通确认。说白了，就是平台觉得你的情况有点复杂，需要人工再仔细看看。
定义：线上贷款人工审核是指贷款机构或平台在收到贷款申请后，通过人工方式对申请人提交的资料进行详细审查的过程。
目的：确保贷款申请的真实性和合法性，评估申请人的信用状况和还款能力，从而降低贷款风险。
人工审核的内容与流程
- 身份验证：确认你确实是你，不是别人冒充的。
- 收入证明核实：看看你说的收入是不是真的。
- 信用记录查询：查查你的征信有没有问题。
- 负债情况评估：看看你欠了多少钱，还贷能力如何。
银行贷款的话，假如用户申请的是线上贷款，那么基本上由审核；用户申请的是线下贷款，则由人工来进行审核。不论是审核还是人工审核，审核结果出来之后，人工均无法进行干预。 用户在申请贷款前，尽量保持良好的信用记录再去申请。
二、哪些平台会采用人工审核？
不是所有平台都需要人工审核，具体看平台的规定。不过一般来说以下几种情况可能会触发人工审核：
- 大额贷款申请
- 信用记录有疑点
- 申请资料不完整或有问题
比如，邮享贷就是必须要人工审核的，是采用“智能审核”的模式进行审核，结合人工审核完成的，二者缺一不可，若通过审核，便可以下款。
而有钱花目前采用的是线上审核方式，7*24小时自动审核，需要注意的是，申请额度和申请借款需要分别审核，审核结果以您实际页面显示为准。也就是说，有钱花通常情况是审核。
人工审核要点
人工审核的时候，审核人员会特别关注一些细节，比如：
- 对非标经营数据（如土地流转合同、合作社入股凭证）进行穿透式核查。
- 大额贷款审批规则：单笔贷款超过20万元需提交省级风控委员会集体审议，重点审核资金流向和担保措施。
2023年农业银行通过人工复核拦截了17起涉嫌骗贷案件，涉及金额3800万元。所以说，人工审核还是很重要的！
三、人工审核要多久？
一般来说初审的时间取决于贷款机构的效率和资料的完整性。如果是线上申请，部分贷款平台能够在几分钟内完成初步审核，并给出是否通过初审的反馈。
而线下申请，由于需要人工审核，时间可能会稍长一些，通常在1-3个工作日内完成。不过具体情况还要看平台的规定。
比如，机器预审结合人工复核，会在48小时内打电话给借款人，未接到电话说明未通过初审。
四、如何提高贷款通过率？
想要顺利通过贷款审核，以下几点很重要：
- 保持良好的信用记录：这是最基本的要求，没有良好的信用记录，很难通过审核。
- 提供真实的资料：不要，一旦被发现，后果很严重。
- 合理控制负债：不要欠太多钱，否则还款能力会被怀疑。
- 选择合适的平台：不同的平台审核标准不同，选择适合自己的平台很重要。
对于本身资质就不是很好的小伙伴来说，完全没有必要继续申贷，在被平台拒绝后，要先确定自己的资质问题出现在哪里，然后进行优化。这样才能提升贷款通过率，否则申请再多，最后也一样会被拒的。
五、人工审核的优缺点
| 优点 | 缺点 |
|---|---|
| 安全性高 | 审核成本较高 |
| 服务体验好 | 审核速度慢 |
人工审核的网贷平台在安全性和服务体验方面具有一定的优势，但审核速度和审核成本方面也存在一些不足。借款人在选择网贷平台时，可以根据自己的需求进行权衡。
六、总结
平台贷款是否需要人工审核，取决于具体情况。一般来说大额贷款、信用记录有疑点、申请资料不完整等情况可能会触发人工审核。人工审核虽然审核速度慢，但可以更准确地评估申请人的信用状况和还款能力，从而降低贷款风险。
希望今天的分享对大家有所帮助！记住，保持良好的信用记录，提供真实的资料，选择合适的平台，才能顺利通过贷款审核。祝大家贷款顺利！😊
精彩评论
袁宇辰-律助
2025-06-12
沈泽昊-债务顾问
2025-06-12
潘嘉诚-律师助手
2025-06-12
责任编辑：眭航-债务助手
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