中央宣布全面取消负债？这3个传言全是假的-逾期专题

近期网络上流传“中央宣布全面取消负债”“逾期欠款一笔勾销”“征信黑户统一清除”等说法，经核实均为不实信息。国家金融监督管理总局、中国人民银行从未发布过全面取消债务的政策文件。合法债务仍需按合同偿还，但遇到还款困难，可以走官方协商渠道争取分期或延期，下面把三个传言的真相和正确应对方式讲清楚。

传言一：中央发文全面取消个人负债

这个说法没有任何官方来源。我国现行法律对债权债务关系有明确规定，《民法典》第一百一十八条规定，民事主体依法享有债权，合同约定的合法债务受法律保护。债权人有权要求债务人按约定履行还款义务。

从监管层面看，2024年至2026年国家金融监督管理总局发布的政策文件，主要围绕规范催收行为、推动金融机构与困难借款人协商、加强消费者权益保护等方向，没有任何一份文件提出“取消负债”。

真正与负债人相关的政策，是监管部门要求银行和持牌消费金融公司对确有困难的借款人提供差异化还款安排。这属于协商调整，不是免除债务。

把“协商减免”理解成“全面取消”，是典型的偷换概念。协商减免通常只针对利息、违约金部分，本金仍需偿还，且需要借款人提供困难证明。

有说法称“欠款超过三年、五年就自动作废”，这也是误读。诉讼时效制度确实存在，《民法典》第一百八十八条规定普通诉讼时效为三年，但它约束的是债权人向法院主张权利的时间，不是债务本身的消失。

诉讼时效届满后，债权人的胜诉权可能受影响，但债务关系并未消灭。如果借款人之后又作出同意还款的意思表示，诉讼时效可能重新计算。

更重要的是，金融机构通常会在诉讼时效内通过短信、电话、书面通知等方式主张权利，这些行为可以中断时效。指望靠“拖时间”让债务消失，实际风险很高。

一旦被起诉并进入执行程序，可能面临账户冻结、限制高消费等措施。主动沟通协商，比消极等待更稳妥。

征信记录由中国人民银行征信中心统一管理，金融机构按规定报送。任何声称“内部有人”“花钱洗白征信”的机构，都是骗局。

《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年。超过五年的应当予以删除。这里的“终止之日”通常指欠款结清之日，不是逾期发生之日。

只有两种情况可以提出异议申请：一是信息存在错误，比如身份被盗用、金额记录有误；二是金融机构报送信息不符合规定。真实发生的逾期记录，无法通过付费方式提前删除。

合规的异议申请渠道是向报送信息的金融机构或征信中心提出，需要提供身份证明和相关证明材料，全程不收取所谓“修复费”。凡是要求先交钱的，基本可以判定为诈骗。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不超过五年。

这个条款是信用卡协商分期的重要依据。适用前提是“特殊情况”和“还款意愿”，不是所有人都能申请成功，银行会根据实际情况审核。

网贷和消费金融贷款方面，监管同样鼓励机构对困难借款人提供延期、展期、分期等安排，具体政策以各持牌机构公开规则为准。

协商不是打一个电话就能办成，需要提前准备材料、理清诉求。以下步骤可以参考。

需要提醒的是，协商期间不要断联。失联会被认定为还款意愿不足，反而降低协商成功率，也可能加快诉讼流程。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》和监管规定明确，催收不得骚扰与债务无关的第三人，不得冒充公职人员，不得使用暴力、胁迫、恐吓手段，不得在夜间频繁致电。

如果遇到爆通讯录、威胁恐吓、伪造法律文书等行为，可以留存通话录音、短信截图、聊天记录等证据，向金融机构官方渠道投诉，也可以向监管部门反映。

但要注意，催收违规不代表债务可以不还。维权和还款是两件事，用催收问题作为拒绝还款的理由，在法律上站不住脚。

第一，中央从未宣布全面取消负债，合法债务仍需偿还，所谓“统一清零”是不实传言。

第二，征信逾期记录真实存在就无法付费删除，花钱修复征信都是骗局，合规异议申请不收费。

第三，遇到还款困难，正确路径是主动联系持牌机构，用真实材料申请协商分期或延期，同时依法应对违规催收。合理负债、合法处理，才是解决问题的方向。