当借款人逾期未还农商银行的贷款尤其是金额高达20万元的情况下这一逾期记录会被报送至系统。这不仅会造成借款人的信用记录受损还会显著减少其信用评分。信用评分下降会对未来的金融活动产生负面作用如再次申请贷款、信用卡办理、甚至是就业机会等方面。因为金融机构和雇主常常都会查询借款人的信用报告以评估其信用状况。
农商银行在发现借款人逾期后会依据贷款合同的约好实施。一般情况下银行会通过电话、短信或信函等形式提醒借款人尽快还款。这些措施的目的是为了促使借款人及时归还所欠款项避免进一步的经济损失。假若借款人持续逾期，银行或许会选用更加严厉的措施例如发送律师函或直接诉诸法律手段。
每一个借款合同都是具有法律效力的文书，一旦借款人未能遵循协定的时间还款，即构成违约。按照《人民合同法》的相关规定，借款人应该承担相应的违约责任。这类责任可能涵盖支付违约金、赔偿银行因追讨欠款所产生的费用等。银行还有权须要借款人提前偿还全部剩余贷款本息。
当借款人经过多次仍拒绝还款时，银行可以向人民法院提起诉讼。在法院判决之后，若是债务人仍未履行还款义务，法院将依法选用强制实施措施，涵盖但不限于冻结债务人的银行账户、查封并拍卖其名下的房产或其他财产。通过这些办法，银行旨在更大限度地减少自身因借款人违约而遭受的损失。
依照相关法律法规，贷款逾期超过90天即被视为严重的违约表现。在此期间内，银行有权向法院提起诉讼请求借款人偿还全部欠款及利息。值得留意的是，逾期时间越长借款人面临的法律风险越高，最终可能引发其资产被强制实施，甚至被列入失信被施行人名单，严重作用个人声誉和社会地位。
对那些由于丧失劳动力、失业等正当理由引起无法按期还款而产生逾期利息的情况，借款人可以主动向银行提交减免申请，并附上相关的证明材料。银行在核实情况属实后，或许会酌情考虑减免部分逾期费用或调整还款计划，从而减轻借款人的经济负担。但需要指出的是，此类情况下的应对结果往往取决于银行自身的政策以及个案的具体情形。
虽然欠款表现本质上属于民事纠纷范畴，不涉及刑事责任，但倘使借款人存在恶意逃避债务的表现，比如转移财产、隐匿资金等，就有可能触犯刑法中的“拒不履行判决、裁定罪”等条款。一旦被认定为犯罪，借款人除了需要承担刑事责任外，还将面临更严厉的民事处罚。在面对巨额贷款无法偿还时，借款人应该积极与银行沟通协商解决方案，尽量避免走向极端化。
欠农商银行20万元贷款逾期不仅会对个人的信用记录造成严重损害，还可能引发一系列复杂的法律后续影响。面对此类疑问时，建议借款人尽早寻求专业法律咨询，并尝试通过合理合法的形式解决难题，以免陷入更加不利的局面。同时也提醒广大消费者要树立正确的借贷观念，量力而行地利用信贷工具，以避免不必要的财务危机。
