信用卡逾期还款是不是会作用个人贷款申请及信用评分？

随着信用卡的普及越来越多的消费者开始依信用卡实行日常消费。在享受信用卡带来的便利的同时逾期还款疑惑也日益凸显。那么信用卡逾期还款是否会作用个人贷款申请及信用评分呢？本文将围绕这一疑问展开探讨。

一、信用卡逾期还款对贷款申请的作用

1. 逾期还款的定义及分类

咱们需要明确逾期还款的概念。逾期还款指的是持卡人在信用卡还款日之后未依照协定金额和期限偿还信用卡欠款的表现。按照逾期时间长短逾期还款可分为轻微逾期、中度逾期和严重逾期。

2. 逾期还款对贷款申请的影响

（1）轻微逾期

一般而言轻微逾期（如逾期1-2天）对贷款申请的影响较小。银行在审批贷款时会综合考虑申请人的信用记录、还款能力等多方面因素。要是逾期次数较少，且金额不大，银行常常不会对贷款申请产生太大影响。

（2）中度逾期

中度逾期（如逾期3-6个月）对贷款申请的影响较大。银行在审批贷款时，会认为中度逾期反映出申请人的还款意愿和能力存在难题。 中度逾期可能造成贷款申请被拒绝或贷款利率上浮。

（3）严重逾期

严重逾期（如逾期6个月以上）对贷款申请的影响最为严重。银行在审批贷款时，会认为严重逾期申请人的信用状况极差还款风险较高。 严重逾期可能造成贷款申请被直接拒绝。

二、信用卡逾期还款对信用评分的影响

1. 信用评分的定义及作用

信用评分是银行、金融机构对个人信用状况实行评估的一种形式。信用评分越高，代表个人信用状况越好，贷款申请通过的概率越大。信用评分的作用主要体现在以下几个方面：

（1）影响贷款审批

银行在审批贷款时，会参考申请人的信用评分。信用评分越高，贷款申请通过的概率越大。

（2）影响贷款利率

银行在确定贷款利率时，会依照申请人的信用评分实行差异化定价。信用评分越高，贷款利率越低。

（3）影响信用卡额度

银行在审批信用卡额度时，会参考申请人的信用评分。信用评分越高，信用卡额度越大。

2. 逾期还款对信用评分的影响

（1）轻微逾期

轻微逾期对信用评分的影响较小。银行在评估信用评分时会认为轻微逾期是个人偶尔的失误，不会对信用评分产生太大影响。

（2）中度逾期

中度逾期对信用评分的影响较大。银行在评估信用评分时，会认为中度逾期反映出申请人的还款意愿和能力存在疑问，从而减少信用评分。

（3）严重逾期

严重逾期对信用评分的影响最为严重。银行在评估信用评分时，会认为严重逾期申请人的信用状况极差从而大幅减低信用评分。

三、应对信用卡逾期还款的建议

1. 养成良好的还款惯

为了避免信用卡逾期还款，消费者应养成良好的还款惯，如按期还款、设置还款提醒等。

2. 保持信用卡余额充足

消费者应保持信用卡余额充足以应对突发情况引发的逾期还款。

3. 及时关注信用卡账单

消费者应及时关注信用卡账单，理解账户欠款情况，确信准时还款。

4. 寻求银行帮助

假使消费者因特殊起因无法准时还款可寻求银行的帮助，如申请期还款、调整还款计划等。

信用卡逾期还款对个人贷款申请及信用评分会产生一定影响。消费者应养成良好的还款惯，避免逾期还款，以维护良好的信用状况。在申请贷款时，银行会综合考虑申请人的信用记录、还款能力等多方面因素，逾期还款记录只是其中之一。只要消费者保持良好的信用状况，逾期还款的影响是可克服的。