负债人还信用卡违约金：合法解决及相关规定

一、引言

随着信用卡的普及越来越多的人选择利用信用卡消费。信用卡利用期间由于各种起因部分持卡人可能将会出现逾期还款的情况从而产生信用卡违约金。那么负债人还信用卡违约金是不是合法？本文将围绕这一难题展开论述。

二、信用卡违约金概述

信用卡违约金，是指持卡人在信用卡还款期限内未能依照约好的还款金额和还款时间还款而应向发卡行支付的一种费用。信用卡违约金的计算方法一般为：违约金 = 未还金额 × 违约金利率 × 违约天数。

三、负债人还信用卡违约金的合法性

1. 合法性依据

按照《人民合同法》之一百零七条规定：“当事人对标的物的交付期限不存在协定或协定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的，依照合同有关条款或是说交易惯确定。仍不能确定的，债务人可随时履行，债权人也可以随时请求履行但应该给对方必要的准备时间。”

由此可见，负债人还信用卡违约金是合法的。持卡人与发卡行在签订信用卡合同时已经预约了还款期限和违约金条款。一旦持卡人未能依照约好还款，就构成了违约表现，应该承担相应的违约责任。

2. 应对途径

（1）主动还款

负债人理应在逾期还款后，尽快主动与发卡行联系，熟悉违约金的计算形式和还款事宜。在确认违约金金额后持卡人应依照发卡行指定的还款途径实行还款。

（2）协商还款

假使负债人因特殊起因无法一次性还清违约金，可以与发卡行协商，制定分期还款计划。在协商进展中持卡人应提供真实、有效的证明材料，说明无法一次性还款的起因。

（3）法律途径

如持卡人认为发卡行计算的违约金过高或是说有其他争议，可通过法律途径解决。持卡人可委托律师向人民法院提起诉讼，请求发卡行退还过高的违约金。

四、相关法律规定及处罚

1. 法律规定

（1）《人民合同法》之一百零七条：当事人对标的物的交付期限不存在协定或是说协定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的，依照合同有关条款或交易惯确定。仍不能确定的，债务人可随时履行，债权人也可随时请求履行，但理应给对方必要的准备时间。

（2）《人民商业银行法》第四十六条：商业银行理应依照中国人民银行的规定，向中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计报表和资料。

2. 处罚措

（1）逾期还款：依据《人民商业银行法》第七十三条，持卡人逾期还款的，发卡行能够按照协定的利率收取利息。

（2）恶意透支：依据《人民刑法》之一百九十六条，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上有期刑并处五万元以上五十万元以下罚金或是说没收财产。

五、结论

负债人还信用卡违约金是合法的。持卡人应该遵守信用卡合同协定按期还款，避免产生违约金。一旦出现逾期还款情况，应尽快与发卡行联系，合理解决违约金事宜。同时我国相关法律法规对信用卡违约金有明确的规定，持卡人应该熟悉并遵守这些规定，以免因违约表现而受到法律制裁。