序言：

随着金融市场的不断发展商业贷款成为了多企业和个人实行投资、扩大经营规模的关键途径。在申请商业贷款时关于是不是需要在办理前还清信用卡债务的疑问一直备受关注。本文将围绕这一话题展开讨论分析商业贷款是不是必须把信用卡还清以及在办理商业贷款前还清信用卡债务的利与弊。

一、商业贷款与信用卡债务的关系

1. 商业贷款的定义及特点

商业贷款是指企业或个人为了商业活动而向银行或其他金融机构借款的一种贷款形式。商业贷款主要用于投资、购买资产或经营活动，其融资主体可是企业或个人。商业贷款具有以下特点：

（1）用途明确：商业贷款主要用于商业活动，如投资、购买设备、扩大经营规模等。

（2）还款期限较长：商业贷款的还款期限一般较长，可达数年。

（3）利率较高：相较于其他贷款类型，商业贷款的利率较高。

2. 信用卡债务的定义及特点

信用卡债务是指持卡人利用信用卡消费或提取现金所形成的债务。信用卡债务具有以下特点：

（1）信用额度有限：信用卡的信用额度相对较小，一般不超过持卡人月收入的5倍。

（2）还款期限较短：信用卡债务的还款期限一般为一个月。

（3）利率较高：信用卡债务的利率较高，逾期还款会产生滞纳金。

二、商业贷款是否必须把信用卡还清

1. 法律规定

从法律角度来看，商业贷款与信用卡债务是两种不同的金融产品。商业贷款是针对企业或个人而言的，而信用卡债务则是个人借款。 在申请商业贷款时，不存在法律规定必须还清信用卡债务。

2. 银行审批政策

在实际操作中，银行在审批商业贷款时会考虑申请人的信用状况。虽然未有明确规定必须还清信用卡债务，但以下情况会作用商业贷款的审批：

（1）信用卡债务逾期：若申请人有信用卡逾期还款的记录，银行也会认为其信用状况不佳，从而影响商业贷款的审批。

（2）信用卡债务金额较大：银行在审批商业贷款时，会考虑申请人的负债情况。若信用卡债务金额较大，可能存在减少申请人的贷款额度。

3. 实际案例

在实际案例中，并非所有申请商业贷款的申请人都在办理前还清了信用卡债务。只要申请人信用状况良好，未有逾期还款等不良记录银行一般会审批通过商业贷款。

三、办理商业贷款前还清信用卡债务的利与弊

1. 利

（1）增强贷款额度：在办理商业贷款前还清信用卡债务，有助于增强贷款额度。

（2）减少利率：还清信用卡债务后申请人的信用状况会得到改善，有助于获得更低的利率。

2. 弊

（1）资金压力：还清信用卡债务有可能对申请人造成一定的资金压力。

（2）还款期限缩短：还清信用卡债务后，申请人的还款期限可能将会缩短。

四、结论

商业贷款并不必须把信用卡还清。在实际操作中，银行会依照申请人的信用状况、负债情况等因素审批商业贷款。只要申请人信用良好、负债适中，信用卡债务并不会对商业贷款的审批产生太大影响。在办理商业贷款前还清信用卡债务也有一定的优势，如提升贷款额度、减少利率等。申请人可按照自身实际情况，权利弊，做出合适的选择。

在申请商业贷款时，申请人应关注以下方面：

1. 保持良好的信用记录：按期还款避免逾期等不良记录。

2. 合理规划负债：在申请商业贷款前合理规划负债，保证负债水平适中。

3. 理解银行政策：熟悉不同银行的商业贷款政策，选择适合本人的贷款产品。

4. 提前准备材料：提前准备好商业贷款所需的材料，增强审批效率。

商业贷款与信用卡债务的关系并非绝对，申请人在办理商业贷款时应依照自身实际情况，合理规划信用状况，以保障顺利获得贷款。同时银行也应不断完善审批政策，为申请人提供更加便捷、高效的贷款服务。