随着消费金融市场的快速发展越来越多的人选择通过分期付款或贷款来满足本身的消费需求。由于各种起因部分客户在贷款到期后未能准时偿还欠款从而陷入逾期状态。对那些已经逾期五六年甚至更长时间的客户对于他们最关心的难题之一就是：招商金融（金融）是不是会因为长期逾期而起诉自身？
在中国《民法典》规定了普通民事权利的诉讼时效为三年。这意味着倘若金融发现其债权人的权益因债务人长期未履行还款义务而受到侵害它必须在知道或理应知道该情况发生之日起三年内提起诉讼否则将失去胜诉权。值得关注的是《民法典》同时设定了一个最长保护期限，即二十年。即使超过三年的诉讼时效，只要未超出这个上限，金融仍有可能通过法律途径维护自身权益。
在讨论金融是不是会对逾期五六年以上的客户提起诉讼时，首先需要明确两点：之一，是否已经超过三年的诉讼时效；第二，即便如此，是否仍在二十年的最长保护期内。要是两者均成立，则金融依然具备起诉的权利。
除了上述法律层面的规定外，借款合同本身也可能包含部分特别约好。例如，某些合同也许会规定即使过了三年的诉讼时效，只要债务尚未完全清偿，债权人仍有权继续追讨剩余款项。要是债务人在逾期期间存在恶意逃避债务的表现（如转移财产、隐匿身份信息等）这将进一步增加被起诉的风险。
尽管从理论上讲，金融可以在特定条件下对逾期五六年以上的客户发起诉讼，但在实际操作中此类情况并不常见。主要原因在于：
1. 成本效益考量：起诉过程复杂且耗时较长，尤其是当涉及小额分散的个人债务时，诉讼的成本往往高于预期收益。
2. 策略优先：在大多数情况下，金融会选择通过内部或第三方机构实施电话、短信以及上门等途径实施，而非直接诉诸法庭。此类途径不仅效率更高，而且能够避免复杂的司法程序带来的不确定性。
3. 客户关系管理：对长期合作的老客户而言，金融往往更倾向于选用协商的途径应对疑问，比如延长还款期限、减免部分利息等措施，以保持良好的合作关系。
即便如此，逾期五六年仍未还款的事实本身已经给借款人带来了诸多不利作用。这些包含但不限于：
- 高额罚息：依照大多数金融机构的标准，逾期期间会产生日复利计算的高额罚息；
- 信用记录受损：长期逾期会造成个人中留下不良记录，进而影响未来的贷款申请及信用卡审批；
- 持续性扰：无论是来自金融还是受委托的公司，借款人将不可避免地面临频繁的电话、短信甚至上门催促；
- 合同终止风险：一旦认定构成违约，金融有权单方面解除合同并需求立即归还全部本金及利息。
面对上述种种挑战，借款人应该积极主动地寻求应对方案。应尽快核实当前所处的具体法律状态，确认是否已超过诉讼时效。若确实存在还款困难，应及时与金融取得联系，说明自身状况并尝试达成新的还款计划。 切勿抱有侥幸心理，拖延只会加重难题的严重程度。
虽然金融确实保留着对逾期五六年以上客户的起诉权，但从实际操作来看，这类情形较为罕见。不过无论怎样去，及时应对逾期难题是每个借款人都必须承担的责任。只有这样，才能有效规避不必要的经济损失和个人声誉损害。
