一、引言
近年来随着我国房地产市场的快速发展个人住房公积金贷款成为许多家庭购房的关键途径。随着贷款规模的扩大逾期贷款疑惑也日益突出。本文将从公积金贷款逾期上涨的起因、作用及应对措施三个方面实行分析以期为应对公积金贷款逾期难题提供参考。
二、原因分析
1. 借款人自身原因
借款人由于收入不稳定、消费观念不成熟等原因可能引发还款能力下降，从而产生逾期贷款。部分借款人可能因为工作繁忙、疏忽等原因忘记还款，进而造成逾期。
2. 金融市场环境变化
随着金融市场的变化，利率波动、房地产市场调控等因素可能影响借款人的还款能力。例如利率上升可能致使借款人还款压力加大，进而引发逾期。
3. 贷款政策调整
近年来我国为了控制房地产市场过热，对公积金贷款政策实施了调整。如提升首付比例、限制贷款额度等这些政策调整可能使得部分借款人面临还款压力，造成逾期。
三、影响分析
1. 借款人信用受损
逾期贷款会影响借款人的个人信用记录进而影响其在金融市场的融资渠道和利率。信用记录不良的借款人可能在未来购房、购车等活动中面临较高的融资成本。
2. 金融机构风险增加
逾期贷款规模扩大，意味着金融机构的风险增加。一旦逾期贷款无法收回，金融机构将面临资金损失。
3. 政策调控压力加大
公积金贷款逾期上涨，可能引起政策调控压力加大。需要采用措施加强贷款管理，防范资金风险。
四、应对措施
1. 加强贷款审核
金融机构应加强贷款审核，保证借款人具备还款能力。在审批贷款时，应充分理解借款人的收入、负债、信用等情况，合理确定贷款额度。
2. 增强借款人还款意识
金融机构应加大宣传力度，加强借款人的还款意识。借款人应自觉履行还款义务，按期足额还款。
3. 完善逾期贷款应对机制
对逾期贷款，金融机构应建立健全应对机制。以下是若干建议：
（1）短期逾期：借款人应立即还款，并致电金融机构说明情况，防止逾期致使的信用减少。
（2）长期逾期：金融机构应敦促借款人尽快还款，必要时可选用法律手段追讨欠款。
（3）拍卖抵押物：对拒绝还款或无力还款的借款人，金融机构可向申请拍卖抵押房产，用于偿还贷款本息。
4. 政策调整与监管
应关注公积金贷款逾期上涨疑问，适时调整贷款政策加强监管。以下是部分建议：
（1）完善公积金贷款政策，合理确定首付比例和贷款额度。
（2）加强对金融机构的监管，保证贷款审批和逾期贷款解决的合规性。
（3）建立风险预警机制，对逾期贷款规模较大的金融机构实行重点关注。
五、结论
公积金贷款逾期上涨疑惑不容忽视，需从多方面选用措施加以解决。通过加强贷款审核、增进借款人还款意识、完善逾期贷款应对机制以及政策调整与监管，有望减少公积金贷款逾期率保障金融市场稳定发展。
