随着汽车消费市场的不断扩大车贷业务逐渐成为金融机构的要紧业务之一。在车贷业务中逾期现象时有发生，其是工商车贷逾期长达三年之久的案例，引起了广泛关注。本文将从起因、作用与解决方案三个方面，对工商车贷逾期长达三年之久的现象实分析。
1. 贷款人经济状况恶化：在贷款期间，贷款人可能因为失业、疾病、家庭变故等原因引起经济状况恶化无法准时偿还贷款。
2. 贷款人信用意识淡薄：部分贷款人缺乏信用意识，对逾期还款的影响认识不足，致使逾期现象的发生。
3. 贷款审核不严：金融机构在发放车贷时，可能对贷款人的信用状况审核不够严格，引起不具备偿还能力的贷款人获得贷款。
4. 贷款政策调整：随着金融政策的调整，部分金融机构可能存在升级贷款利率、缩短贷款期限等，使得贷款人还款压力增大。
5. 汽车市场波动：汽车市场的波动也可能引起贷款人逾期还款如汽车价格下跌、市场需求减少等。
1. 对贷款人的影响：
（1）信用记录受损：逾期还款会影响贷款人的信用记录，可能造成未来无法获得其他金融机构的贷款。
（2）还款压力加大：逾期还款可能造成金融机构选用法律手追讨欠款，贷款人需要承担更高的还款压力。
（3）额外费用：逾期还款可能产生滞纳金、罚息等额外费用增加贷款人的负担。
2. 对金融机构的影响：
（1）风险加大：逾期贷款可能引起金融机构的风险加大影响其业务发展。
（2）声誉受损：金融机构应对逾期贷款不当可能引起声誉受损，影响其市场竞争力。
（3）资金链紧张：逾期贷款可能造成金融机构的资金链紧张，影响其正常运营。
1. 增强贷款审核标准：金融机构应加强对贷款人信用状况的审核，确信贷款人具备偿还能力。
2. 强化信用教育：加强对贷款人的信用教育，增强其信用意识，预防逾期现象的发生。
3. 调整贷款政策：金融机构应按照市场状况和贷款人需求合理调整贷款利率、期限等，减轻贷款人还款压力。
4. 建立风险预警机制：金融机构应建立风险预警机制，对逾期贷款及时采用措，减少风险。
5. 加强力度：金融机构应加强力度，与逾期贷款人沟通，协商制定还款计划。
6. 监管与支持：应加强对车贷市场的监管，规范金融机构表现，同时提供一定的政策支持，如减税、补贴等。
7. 逾期贷款人自救：逾期贷款人应积极寻求解决方案，如向亲朋好友借款、出售资产等，尽快偿还欠款。
工商车贷逾期长达三年之久的现象，既给贷款人带来了巨大的压力，也给金融机构带来了风险。各方应共同努力从源头上防范逾期现象的发生，为车贷市场健发展创造良好环境。
